Im Zusammenhang mit den elektronischen Produkten der Tatra banka können Sie Begriffe finden, die verschiedene Arten der Saldobeträge bezeichnen. Hier ist ihre Erklärung:

UZ - Rechnungssaldo

es ist ein Saldobetrag zu einem bestimmten Zeitpunkt, zu dem:
- das erlaubte Kontokorrentlimit nicht zugerechnet ist /overdraft limit/
- der minimale Saldobetrag nicht abgezogen ist
- die blockierten Beträge nicht abgezogen sind /holds/
- es werden die Einträge zugerechnet /bzw. abgezogen/, die im Voraus, mit einem höheren Datum /Valuta/ als der aktuelle Tag ist, gebucht werden /z.B. Auslandszahlung/ - es handelt sich um die Forwardsbeträge

Zusammengefasst:
- er berücksichtigt im Voraus gebuchte Beträge
- er berücksichtigt nicht: min. Saldo, Kontokorrentlimit /d.h. overdraft limit/, blockierte Beträge

AZ - aktueller Saldo

Es handelt sich auch um einen Saldo zu einem bestimmten Zeitpunkt, zu dem:
- nicht das erlaubte Kontokorrentlimit zugerechnet ist /overdraft limit/
- nicht der minimale Saldobetrag abgezogen ist
- nicht die blockierten Beträge abgezogen sind /holds/
- es werden die Einträge zugerechnet /bzw. abgezogen/, die im Voraus, mit einem höheren Datum /Valuta/ als der aktuelle Tag ist, gebucht werden /z.B. Auslandszahlung/

Zusammengefasst:
Saldo, der den minimalen Saldobetrag, das Kontokorrentlimit, blockierte Beträge, im Voraus valutierte Beträge nicht berücksichtigt.

UZ und AZ unterscheiden sich nur in den im Voraus verrechneten Beträgen.

DZ - verfügbarer Saldo

es ist ein Saldobetrag zu einem bestimmten Zeitpunkt, zu dem:
- das erlaubte Kontokorrentlimit zugerechnet ist /overdraft limit/
- der minimale Saldobetrag abgezogen ist
- der minimale Saldobetrag abgezogen ist
- die blockierten Beträge abgezogen sind
- die Einträge zugerechnet /bzw. abgezogen/ werden, die im Voraus, mit einem höheren Datum /Valuta/ als der aktuelle Tag ist, gebucht werden /z.B. Auslandszahlung/
- es handelt sich um die Forwardsbeträge

Zusammengefasst:
Saldo, der den minimalen Saldobetrag, das Kontokorrentlimit, blockierte Beträge, im Voraus valutierte Beträge berücksichtigt.

Es ist ein bei den Zahlungen bestimmender Saldo, gemäß dieses Saldos werden die Zahlungen realisiert, wobei damit gerechnet werden muß, dass falls Sie auf Ihrem Konto die im Voraus valutierten Zahlungen /Auslandszahlung/ haben, können Sie diese Finanzmittel verwenden, aber es wird Ihnen einen Debetzins verrechnet.

Beispiel:

Wir nehmen an, dass wir auf unserem Kontokorrent in einer Inlandswährung einen Betrag von 55,09 EUR ( eigene Finanzmittel ) haben.

nehmen wir einen minimalen verbindlichen Saldobetrag 2,20 EUR an,

nehmen wir ein Kreditierungslimit (overdraft limit - durch die Bank erlaubte Überziehung der Finanzmittel) 8,82 EUR an,

nehmen wir einen blockierten Betrag (hold) in der Hohe von 13,22 EUR an (z.B. bei einer Überweisung nach Ausland wird auf dem Konto des Überweisers von der Filiale die Deckung blockiert).

Nehmen wir einen Forwardsbetrag in der Höhe von 5,51 EUR an (z.B. bei einer Auslandszahlung, die dem Kunden zu einem anderen Banktag zur Verfügung steht. Feiertage und arbeitsfreiere Tage sind keine Banktage).

Wenn wir keine anderen Beträge, wie z.B. Kontenbewegungen und Gebühren, berücksichtigen, berechnen wir die Saldobeträge folgend:

Rechnungssaldo ist eigentlich ein gesamter Betrag der Finanzmittel auf dem Konto (55,09 EUR) wobei nur die Forwardsbeträge berücksichtigt werden (in unserem Fall ist es die Auslandszahlung 5,51 EUR). Der Rechnungssaldo ist dann 60,60 EUR.

Aktueller Saldo berücksichtigt im Gegenteil zum Rechnungssaldo die Forwardsbeträge. In unserem fiktiven Fall ist der aktuelle Saldo 55,09 EUR.

Kontostand zu einem bestimmten Zeitpunkt	55,09 EUR
zugerechneter Kontokorrentlimit	8,82 EUR
abgerechneter minimaler Saldobetrag	2,20 EUR
abgerechnete blockierte Beträge	13,22 EUR
zugerechneter Forwardsbetrag	5,51 EUR
verfügbarer Saldo	53,99 EUR

 

UZ - Rechnungssaldo:

DZ - verfügbarer Saldo

AZ - aktueller Saldo: