Systembeschreibung des elektronischen Bankings Gemini 5 (Telebanking)

Zu den Hauptfunktionen des Systems Gemini gehört:

• Bildung der einheimischen Zahlungsaufträge;
• Bildung der Inkassoanträge und deren Sendung in die Bank;
• Bildung der ausländischen Zahlungsaufträge und deren Sendung in die Bank;
• Zahlungsaufträge mit zukunftigem Fälligkeitsdatum;
• Vermittlung der öffentlichen Bankinformationen über:
- die Währungskurse,
- die Bankenliste im nationalen Clearing, konstante Symbole, Zahlungstiteln usw.;
• Vermittlung der privaten Bankinformationen über:
- die Kontoauszüge,
- nicht verbuchte Kontenposten,
- aktuelle Kontenrestbeträge;

• Datenwechsel mit dem Betriebsinformationssystem (buchhalterisch) - Importierung der Zahlungsaufträge und Export der Kontoauszüge;
• Autorisation der Zahlungsaufträge und der Anträge vor deren Sendung in die Bank;
• Nachrichtenwechsel der elektronischen Post zwischen der Bank und dem Kunden;
• Wechsel des EDI Formates zwischen der Bank und dem Kunden.

Das System kann als Datennetz oder als Version für Einzelverbraucher installiert werden.

Kommunikation mit der Bank erfolgt durch TCP/IP (Internetanschluß) oder durch öffentliches Telephonnetz. Die Kundenanwendung GEMINI/CS (GCS) gewährt Ihnen die Kommunikation mit der Bank rund um die Uhr, ohne Beschränkung der Verbindungenanzahl. Falls Sie Fernsprechlinie benutzen, ist die Kommunikation durch Analog-, bzw. ISDN-Modem möglich, falls Sie TCP/IP nutzen wollen, ist jeder mögliche Netzanschluß zum Internet möglich.

Eingabe der Zahlungsaufträge

Alle Arten der Zahlungsaufträge sind auch direkt aus den Buchhaltungsprogrammen verschiedener Gesellschaften möglich zu importieren (Möglichkeiten der Verbindung besprechen Sie direkt mit dem Lieferanten des Buchhaltungsprogramms) und Tatra banka gewährt auf Wunsch einen berechenbaren Kontoauszug in einem strukturierten Format, das Sie direkt in Ihre Buchhaltung importieren können. Dieser Kontoauszug beinhaltet alle Posten (Konten, Symbole, Textinformationen usw.), die für eine direkte Verbuchung erforderlich sind.

Bei der manuellen Eingabe oder Importierung der Daten aus der Buchhaltung in GCS verläuft eine formale Richtigkeitsprüfung jedes Zahlungsauftrages. Überprüft wird die Kontonummer, die Bank und das konstante Symbol. Eingabe anderer fakultativen Posten hängt vom Willen des Kunden ab.

Eingabe der Zahlungsaufträge mit einem aufgeschobenen Fälligkeitsdatum

Die Dateien der Zahlungsaufträge können auch mit zukunftigem Fälligkeitsdatum eingegeben werden, d.h. Sie können die Zahlungaufträge schon heute senden, und Sie wählen, wann die Datei der Zahlungsaufträge in der Zukunft durchgeführt werden soll. So ist es möglich, Zahlungsaufträge mit der Valuta D + 30 einzusenden. Das zukunftige Fälligkeitsdatum gilt immer für die ganze Datei.

Erfolg bei der Zahlungsauftragsbearbeitung

Nach Absenden der Datei in die Bank erhalten Sie eine Information über deren Empfang und bei nächster Verbindung durch Status, werden Sie über Bearbeitung, bzw. Nicht-Bearbeitung, und über den Grund der Nicht-Realisierung der Transaktion in Kenntnis gesetzt.

Zahlungsauftrag manuell eingegeben

GCS enthaltet eine Menge von Funktionen, die Ihnen die manuelle Eingabe der Zahlungsaufträge vereinfachen.

Die Datenbasis mit den Firmennamen, Kontonummern und Bankkoden ermöglicht Ihnen einfach und schnell das Zahlungsauftragsformular ohne Fehler auszufüllen.

Die Computerdatei kann immer ausgedruckt werden

Jede Datei der Zahlungsaufträge kann jederzeit in einer ausführlichen Form ausgedruckt werden.

Kontoauszug ohne Bankbesuch

Elektronischer Auszug aus Ihren i Kontos steht gewöhnlich ca. ab 04 Uhr nachts zur Verfügung. Alle Auszüge sind am Kommunikationsserver in der Bank bis zu Ihrer nächsten Verbindung mit der Bank gespeichert.

Aktuelle Kontoguthaben:

Bei jeder Verbindung mit der Bank erhalten Sie eine Information über das aktuelle Kontoguthaben zur Zeit der Verbindung.

Nichtverbuchte Tagesumsätze

Nach jeder Realisierung der einheimischen Zahlungsaufträge erhalten Sie bei der nächsten Bankverbindung eine ausführliche Information über diese Umsätze, sowie über alle die auf Ihren Konten durchgeführten Umsätze.

Kursblatt bei Tatra banka

Das Kursblatt bei Tatra banka, das für den aktuellen Tag gültig ist, wird Ihnen bei der ersten Bankverbindung ab 01:00 Uhr nachts gespeichert.

Elektronische Post

Postbox ermöglicht Ihnen und der Bank eine einfache Kommunikation per Telebanking. Sie können Nachricht mit Ihren Wünschen an die Bank senden (z.B. Sie brauchen einen älteren Kontoauszug, weil Sie ihn versehentlich gelöscht haben u. ä.) und die Bank kann Sie auf diese Art über neue Dienstleistungen informieren bzw. teilt Ihnen wichtige Informationen mit.

Einfache Kommunikation

Bei der Verbindung mit der Bank werden alle Dateien, die für die Bank vorbereitet sind, übertragen und die für Sie vorbereiteten Dateien von der Bank in Ihren PC übertragen. Falls die Verbindung durch unvorsehbare Umstände vorzeitig unterbrochen wird, informiert Sie das System über die Verbindungsunterbrechung. Bei der nächsten Verbindung setzt die Kommunikation ab letzter durchgeführten Transaktion fort.
Eine interessante Funktion ist auch die Möglichkeit der automatischen Verbindung. Ob einmalig, wann das Datum und die Zeit für die gewünschte Verbindung mit dem Bankserver voreingestellt wird, oder sie können die automatische Verbindung voreinzustellen, wobei Sie mehrere Alternativen wählen können, und zwar:

- periodische Verbindung alle XX Minuten
- sofort verbinden, wenn das Dokument zur Absendung existiert
- nur in der Zeit von HH:MM bis HH:MM
- nur an den gewünschten Tagen (z.B.: Mo-Fr mit Ausnahme der Wochenenden)

Zugänglichkeit

Der Bankserver ist 24 Stunden am Tag zugänglich (außer Fälle der geplanten Wartung, über die die Bank im Voraus informiert). Erreichen mancher On-line-Informationen (z.B. Kontoguthaben), die von der Zugänglichkeit des Hauptbanksystems abhängig sind, ist während des nächtlichen Bankabschlusses beschränkt.

Sicherheit - Schutz des höchsten Grades

Absicherung - vollkommene Absicherung ist eine der Hauptbedingungen jedes Systems für direktes Banking, weil es in beiden Richtungen zwischen der Bank und dem Kunden zum Transport der Informationen kommt, die, vor Missbrauch geschützt werden müssen. Die Sicherheit des Systems ist mit Hilfe folgender Vorgänge gewährleistet:

• Identitätsbeglaubigung des Benutzers (Autentisation)beim Zugang zur Aplikation - in der ersten Reihe muss jeder Benutzer, der sich in GCS System anmeldet, eine eindeutige Identifikation haben. Deswegen wird jedem Benutzer durch den Systemoperator ein Benutzername zugeteilt (einzigartig im Rahmen der Kundenorganisation) und ein eindeutiges Password für die Anmeldung, bzw. der Benutzer identifiziert sich durch seine digitale Unterschrift


• Überprüfung der Berechtigungen des Benutzers, bestimmte Operationen durchzuführen (Autorisierung) - Möglichkeiten jedes Benutzers sind an bestimmtes Profil der Rechte gebunden und die Anwendung erlaubt ihm also nur die Operationen durchzuführen (und an den Konten), die er in seinem Profil der Rechte genehmigt hat.


• Ursprungsbeglaubigung (der Echtheit) und der Dokumentensicherheit - nicht weniger wichtig ist die Möglichkeit der Bestätigung und der Beglaubigung der Echtheit der Dokumente und deren sichere Übertragung in beiden Richtungen. Für die Absicherung dieser Sicherheitsanfragen waren Vorgänge der öffentlichen Kryptographie laut Standard PKCS #12 genutzt. Dieser geht vor allem aus der digitalen Beschreibung aus, die aufgrund des RSA Algoritmes generiert wurde, durch den Vorgang des öffentlichen und geheimlichen Schüssels. Die Prinziperklärung dieser kryptographischenVorgänge überragt den Inhalt dieses Informationsmaterials. Falls Sie an näheren Informationen interessiert sind, empfehlen wir Ihnen Webseitenwww.dtca.skzu besuchen. Eine digitale Unterschrift wird genauso wie eine Handunterschrift an den Papierdokumenten angewendet. Der Inhaber schließt seine Unterschrift zum Dokument an und erklärt so eine Urheberschaft und Zustimmung mit seinem Inhalt.


• Kryptographische Schlüssel - dienen zum Unterschreiben der Dokumente bzw. zur Beglaubigung der Identifikation während der Anmeldung in die Anwendung. Tatra banka, a.s. generiert bei der Benutzergründung ein Paar der Schlüssel. Ein Schlüssel ist geheim und ist beim Benutzer aufrechtgehalten. Der zweite Schlüssel - öffentlich wird in die Bank für Registrierung geschickt. Die Bank, die die Rolle einer sog. Zertifizierungsautorität hat, stellt für diesen Schlüssel ein sog. Zertifikat aus, d.h. eine Begläubigung darüber, dass der Schlüssel mit dem deklarierten Benutzer verbunden ist (Siehe weiteres). Es werden genauso Transportschlüsssel generiert für die Kodierung und Dekodierung der Dokumente, die natürlich gemeinsam für die ganze Aplikation sind.
• Das Zertifikat - mit dem Zertifikat bestätigt die Bank die Registration des öffentlichen Schlüssels eines bestimmten Benutzers.


• Die Unterschriftsregeln - genauso, wie für die Papierdokumente, können auch für die elektronischen Dokumente Regel ihrer Unterschreibung mit der Bank vereinbart werden. Es ist möglich, eine Unterschrift, oder Unterschriftenkombination zu bestimmen, durch die die bestimmte Operation am konkreten Konto bestätigt werden muss. Genauso kann das Betragslimit für einzelne Unterschriften bestimmt werden. Bei der Übertragung in die Bank muss die Unterschrift den Regeln entsprechen, was das Anwendungssystem kontrolliert. Etwaige Änderungen oder Verletzung kontrolliert genauso der Bankserver.

Die Sicherheitsverwaltung realisiert im Rahmen seiner Rechte der Systemoperator.
Falls jegliches aus den Schutzelementen nicht richtig ist, die Verbindung des Klienten wird nicht realisiert.

Geringere Bearbeitungsgebühr für Zahlungsaufträge

Die Gebühren für jeden durch Telebanking geschickten Zahlungsauftrag sind geringer als die Bearbeitungsgebühr in der Filiale. Informationen über Gebühren für die durch Telebanking bearbeiteten Zahlungsaufträge kriegen Sie in jeder beliebigen Filiale der Tatra banka, sowie in der gültigen Preisliste der Tatra banka.
Die durch Telebanking gesendeten inländischen Aufträge, sowie Inkassoaufträge werden am gleichen Tag bis 18.00 Uhr akzeptiert. *
Die durch Telebanking geschickten ausländischen Zahlungsaufträge werden am gegebenen Tag bis 14:00 Uhr akzeptiert.*
Die Zahlungsaufträge im Rahmen der Bank in fremder Währung werden bis 16:00 Uhr akzeptiert. *
Die Bearbeitung der einheimischen Zahlungsaufträge und der Inkassoaufträge verläuft in der realen Zeit. Die Zahlungsaufträge, die nach bestimmtem Termin angenommen worden sind, werden automatisch am folgenden Tag bearbeitet.

* Angaben sind zum 01.11.2009 gültig

Vertrauen zu der Technik

Falls Sie an Telebanking interessiert sind, realisieren es die Bankmitarbeiter oder die von der Bank beauftragten Mitarbeiter, installieren direkt bei Ihnen, testen alle Funktionen und schulen die zuständigen Mitarbeiter ein.

• 1 GB freien Platz an der Festplatte;
• Diskettenlaufwerk 3,5", 1.44 MB;
• CD-Laufwerk;
• Monitor;
• Tastatur;
• Maus;

Für die Kommunikation mit dem Chipkartenleser:freien USB oder COM Anschluß

Forderungen an die Software:

• Betriebssystem Microsoft Windows: NT 4.0 - min. SP 5/2000/XP/Win7,
  
• Microsoft Internet Explorer 5.01 und höher;
  
• Auf Wunsch die Installationsmedien des Betriebssystems zu gewährleisten, der Kommunikationsanlagen, der Hardware- und Softwareausrüstung des in diesen technischen Forderungen angeführten Systems.

Für die Kommunikation durch Analogmodem::

• Freier Serienanschluß (COM1, COM2, ..., COM8);
  
• Analogmodem mit dem Standard Hayes kompatibel;
  
• Minimale Übertragungsgeschwindigkeit 9600 bps;
  
• Freie analoge Fernsprechlinie mit genehmigter Zwischenstadtdatenübertragung

Für die Kommunikation durch ISDN Modem:

• ISDN Modem;
• Freier Serienanschluss (COM1, COM2);
• Freie digitale ISDN Linie (2xB Kanal, 1xD Kanal) mit genehmigter Zwischenstadtdatenübertragung;

für die Kommunikation durch TCP/IP Protokoll (Internet)

• Jeglicher Internetanschluß mit zugänglichem Port 20002000

Die Modemverbindung, bzw. -anschluß ans Internet müssen in der Installationszeit funktionieren.

Falls die Installation der neuen Version Gemini 5.0 (G5) am gleichen PC realisiert wird, an dem die alte Version Gemini 4 installiert ist, ist es nötig, eine funktionsfähige Datenübertragung zwischen diesen Computer zu gewährleisten (z.B. durch Diskettenlaufwerke, Netzverbindung, oder durch eine andere Anlage für Datenübertragung zwischen Computer).