Čo je cieľom SEPA?

Cieľom SEPA je prispieť k európskej integrácii vytvorením konkurenčného a inovatívneho trhu služieb retailového platobného styku v eurozóne, ktorý prinesie vyššiu úroveň služieb, efektívnejšie produkty a cenovo výhodnejšie možnosti realizácie platieb.

Všetky retailové platby v eurách sa tak stanú domácimi platbami v rámci eurozóny - medzi domácimi a cezhraničnými platbami nebude žiadny rozdiel.

Čo SEPA prináša?

• Kvalitu: rýchlejšie zúčtovanie a spracovanie platieb, zlepšenie cash flow a zníženie nákladov, efektívnejšie platobné systémy
• Harmonizáciu: harmonizáciu služieb a platobných inštrumentov, harmonizovaný právny základ
• Štandardizáciu: spoločné technické štandardy
• Posilnenie: posilnenie spoločnej meny
• Konkurenciu: väčšiu konkurenciu v poskytovaní platobných služieb

Ktoré platobné nástroje SEPA harmonizuje?

SEPA úhrady (SEPA Credit Transfer - SCT)
SEPA inkasá (SEPA Direct Debit - SDD)
SEPA platobné karty (SEPA Card Framework - SCF)

Nástroje, ktoré sa v súčasnosti používajú v jednotlivých krajinách, sa postupne nahradia platobnými nástrojmi SEPA.

SEPA je podporovaná smernicou o platobných službách (PSD = payment services directive), ktorá poskytuje potrebný harmonizovaný právny rámec. Transpozícia PSD do národnej legislatívy je realizovaná prijatím nového Zákona o platobných službách, ktorý nadobudne účinnosť 1. 12. 2009. V plnom rozsahu nahradí a upraví niektoré aktuálne platné zákony týkajúce sa platobného styku.

Zoznam krajín, ktoré SEPA pokrýva:

SEPA sa výrazne dotýka všetkých účastníkov platobného styku. Zvyšuje konkurenciu a prináša so sebou nové príležitosti a výzvy. Odstraňuje bariéry a rozdiely medzi domácimi platbami a zahraničnými platbami v oblasti SEPA.

Aké sú prínosy SEPA?

• Len jeden účet: Občanom a podnikom z krajín patriacich do SEPA stačí len jeden bankový účet, z ktorého je možné odosielať platby, alebo na ktorý je možné prijímať platby v eurách v rámci SEPA oblasti rovnako jednoducho ako pri domácich platbách. Podniky tak môžu všetky lokálne platby v eurách centralizovať na jednom účte vo vybranej krajine a vybranej banke. Toto riadenie platieb a likvidity im umožňuje výrazne šetriť náklady a čas a optimalizovať svoj cash flow management.


• Jednoduché spracovanie platieb: Keďže všetky prichádzajúce a odchádzajúce platby majú rovnaký formát, ich spracovanie je jednoduchšie (univerzálne štandardy swiftových správ, tzv. UNIFI štandardy správ XML ISO 20022).


• Inovatívne produkty a služby: Banky z krajín SEPA priebežne vývíjajú a používajú inovatívne produkty a služby naviazané najmä na elektronické prostredie.


• Rýchlejší proces zúčtovania platieb: Platby typu úhrad budú uskutočnené maximálne v lehote troch dní od prevzatia platby bankou a od roku 2012 na druhý deň od prijatia platobného príkazu v banke príkazcu.


• Efektívnejšie využívanie platobných kariet: Keďže platobné karty sú univerzálnym platobným prostriedkom, ktorým je možné realizovať úhrady prostredníctvom platobných terminálov kdekoľvek v oblasti SEPA, ich využívanie je ešte efektívnejšie.


• Využívanie IBAN a BIC: IBAN (international bank account number) a BIC (bank identifier code) sa stávajú jediné povolené identifikátory účtu a banky pre SEPA platby. Klienti, najmä veľké spoločnosti, musia identifikovať a adaptovať všetky svoje systémy pracujúce s týmito údajmi a poskytnúť IBAN a BIC svojim obchodným partnerom a zákazníkom.

Jedným zo základných platobných nástrojov SEPA sú úhrady (SEPA credit transfers - SCT).

Čo je to SEPA úhrada?

SEPA úhrada je bezhotovostná platba v mene EUR v rámci oblasti SEPA, ktorú iniciuje platiteľ prostredníctvom platobného príkazu zadaného na spracovanie svojej banke, ktorá prevedie finančné prostriedky v prospech účtu príjemcu.

SEPA úhrady začali banky poskytovať dňa 28. januára 2008. Pripojilo sa viac ako 4300 bánk z 31 krajín reprezentujúcich viac ako 95 % objemu platieb v Európe, medzi nimi i Tatra banka, ktorá sa stala nepriamym účastníkom SEPA prostredníctvom svojej materskej banky.

Aké sú hlavné znaky SEPA úhrad?

• mena platby je vždy EUR,
• IBAN a BIC nahrádzajú národné čísla účtov a kódy bánk,
• platobná inštrukcia SHA (shared) - príjemca a odosielateľ platby hradia poplatky každý svojej banke, čo prináša transparentnosť v poplatkoch,
• čiastka platby je prevedená na účet príjemcu v plnej výške (nie je možné platbu krátiť o poplatky iných bánk),
• dodatočná informácia pre príjemcu môže obsahovať až 140 znakov.

Aké sú prínosy SEPA úhrad?

• dostupnosť klientov v rámci celej oblasti SEPA,
• na účet príjemcu sa pripíše plná suma,
• neobmedzená výška platby,
• platby spĺňajúce kritéria osobitne regulovaných platieb sú od 1.1.2009 spoplatňované rovnako ako tuzemské platby,
• platby budú v banke príjemcu na druhý deň od odoslania prostriedkov z účtu klienta
  
• platiteľ má možnosť zaslať príjemcovi až 140 znakov doplňujúcich informácií bez rizika ich poškodenia,
• odmietnuté a vrátené platby sa riadia komplexným súborom pravidiel, takže ich spracovanie je možné automatizovať.

Čo je to SEPA platobná karta?

SEPA platobná karta je univerzálna karta, ktorá je použiteľná a prijímaná rovnako vo všetkých krajinách oblasti SEPA. Ide napríklad o karty VISA alebo MasterCard.

Aké sú hlavné znaky SEPA platobných kariet?

• EMV (Europay, MasterCard, VISA) štandard pre platobné karty a platobné terminály,
• odporučená technológia ČIP&PIN.

Tatra banka v súčasnosti vydáva už len čipové debetné platobné karty. Do konca roku 2010 budú zmigrované na čipovú technológiu formou zrýchlenej obnovy aj všetky kreditné karty bez čipu, ktoré sú ešte v obehu.

Aké sú prínosy SEPA platobných kariet?

• dostupnosť v rámci celej oblasti SEPA,
• bezpečnosť - platobné karty majú v sebe integrovaný čip, ktorý uchováva údaje o platobnej karte maximálne bezpečne. Na identifikáciu držiteľa karty sa pri platení kartou prednostne používa PIN kód.

Prvé iniciatívy v súvislosti so SEPA v slovenskom bankovom sektore začali v roku 2006. Bol vytvorený Rámcový implementačný plán - Zavedenie SEPA v SR. Ďalšie iniciatívy SEPA však boli hlavne z dôvodu príprav na zavedenie eura obmedzené.

Po úspešnom prechode na novú menu v roku 2009 sa práce na projekte SEPA znovu obnovili. Bola vytvorená nová organizačná štruktúra projektu a pracuje sa na aktualizovanej verzii rámcového implementačného plánu.

Termíny pre implementáciu SEPA v Slovenskej republike sú plánované nasledovne:

1. fáza - naplnenie požiadaviek stanovených SEPA rámcom pre platobné karty najneskôr do konca roku 2011,
2. fáza - implementácia SEPA úhrad v 1. polroku 2012,
3. fáza - implementácia základnej schémy SEPA inkás v ďalších rokoch.