Popis systému elektronického bankovníctva Gemini 5 (Telebanking)

Medzi hlavné funkcie systému Gemini patrí:

• Tvorba domácich príkazov k úhrade;
• Tvorba žiadostí o inkasá a ich odosielanie do banky;
• Tvorba zahraničných príkazov na úhradu a ich odosielanie do banky;
• Príkazy s budúcim dátumom splatnosti;
• Sprostredkovanie verejných bankových informácií o:

- kurzoch mien,
- zozname bánk v národnom clearingu, konštantných symboloch, platobných tituloch atď.;
• Sprostredkovanie privátnych bankových informácií o:
- výpisoch z účtov,
- nezaúčtovaných položkách na účtoch,
- aktuálnych zostatkoch na účtoch ;

• Výmena dát s podnikovým informačným (účtovným) systémom - importovanie platobných príkazov a exportovanie výpisov z účtov;
• Autorizácia platobných príkazov a žiadostí pred ich odoslaním do banky;
• Výmena správ elektronickej pošty medzi bankou a klientom;
• Výmena súborov voľného formátu medzi bankou a klientom.

Systém môže byť nainštalovaný ako jednoužívatelská alebo sieťová verzia.

Komunikácia s bankou sa uskutočňuje cez TCP/IP (internetové pripojenie) alebo verejnú telefónnu sieť. Klientská aplikácia GEMINI/CS (GCS) vám umožňuje komunikovať 24 hodín denne s bankou bez obmedzenia počtu spojení. Pokiaľ budete používať telefónnu linku, komunikácia je možná cez analógový resp. ISDN modem, ak využijete TCP/IP, je možné akékoľvek pripojenie k sieti internet.

Zadávanie platobných príkazov

Všetky druhy platobných príkazov je možné importovať aj priamo z účtovných programov rôznych firiem (možnosť prepojenia konzultujte priamo s dodávateľom vášho účtovného programu) a na požiadanie Tatra banka poskytuje účtovatelný výpis z účtu v štruktúrovanom formáte, ktorý môžete priamo naimportovat do Vášho účtovníctva. Tento výpis z účtu obsahuje všetky položky (účty, symboly, textové informácie atď.) potrebné na priame zaúčtovanie.

Pri manuálnom zadávaní alebo importovaní údajov z účtovníctva do GCS prebieha formálna kontrola správnosti každého platobného príkazu. Kontroluje sa číslo účtu, banka a konštantný symbol. Zadanie ostatných nepovinných položiek závisí od vôle klienta. Dôležitá informácia: každý súbor pre import z účtovníctva do GCS môže obsahovať vždy len jeden debetný účet.

Zadávanie platobných príkazov s odloženým dátumom splatnosti

Súbory platobných príkazov je možné zadávať s budúcim dátumom splatnosti, to znamená, že môžete poslať platobné príkazy už dnes s tým, že si zvolíte, kedy má byť daný súbor príkazov zrealizovaný v budúcnosti. Takto je možné poslať príkazy s valutou D + 30. Budúci dátum splatnosti platí vždy pre celý súbor.

Úspešnosť spracovania platobných príkazov

Po odoslaní súboru do banky dostanete informáciu o jeho prijatí a pri najbližšom spojení prostredníctvom statusu o jeho spracovaní, prípadne nespracovaní s dôvodom nezrealizovania transakcie.

Platobný príkaz zadaný manuálne

GCS obsahuje množstvo funkcií, ktoré Vám zjednodušia manuálne zadávanie platobných príkazov.

Databáza s názvami firiem, číslami účtov a kódmi bánk Vám umožňuje jednoducho a rýchlo vyplniť formulár platobného príkazu bez zbytočných chýb.

Počítačový súbor možno vždy vytlačiť

Každý súbor platobných príkazov je možné kedykoľvek v detailnej podobe vytlačiť.

Výpis z účtu bez návštevy banky

Elektronický výpis z vašich i účtov je obvykle k dispozícii cca od 04. hodiny v noci. Všetky výpisy sú uložené na komunikačnom servri v banke až do vášho najbližšieho spojenia s bankou.

Aktuálne zostatky na účte

Pri každom spojení s bankou dostávate informáciu o aktuálnom zostatku Vašich účtov v čase spojenia.

Nezaúčtované denné obraty

Po každej realizácii domácich príkazov dostanete pri nasledujúcom spojení s bankou detailnú informáciu o týchto obratoch ako aj o všetkých ostatných, ktoré boli va Vašich účtoch realizované.

Kurzový lístok Tatra banky

Kurzový lístok Tatra banky platný na aktuálny deň sa Vám automaticky nahrá pri prvom spojení s bankou od 01:00 hod v noci.

Elektronická pošta

Poštová schránka umožňuje vám a banke jednoduchú komunikáciu pomocou Telebankingu. Môžete zaslať správu do banky so svojimi požiadavkami (napr. potrebujete zaslať starší výpis z účtu, lebo ste si ho omylom vymazali a pod.) a banka vás týmto spôsobom môže informovať o nových službách, prípadne oznamuje iné dôležité informácie.

Jednoduchá komunikácia

Keď sa spojíte s bankou, všetky súbory pripravené pre banku sú automaticky prenesené do banky a súbory pripravené pre vás v banke sú prenesené do vášho PC. Ak sa spojenie pre nepredvídatelné okolnosti predčasne ukončí, systém vás informuje, že spojenie bolo prerušené. Pri opätovnom spojení komunikácia pokračuje od poslednej uskutočňovanej akcie.
Zaujímavou funkciou je aj možnosť spájať sa automaticky. Či už jednorazovo, kedy sa dopredu nastaví dátum a čas požadovaného spojenia s bankovým servrom, alebo nastaviť automatické spájanie, pričom máte na výber viacero alternatív a to:

- spojiť periodicky každých XX minút
- spojiť ihneď, ak existuje dokument k odoslaniu
- iba od času HH:MM do HH:MM
- len v požadovaných dňoch (napr: Po-Pia s výnimkou víkendov)

Dostupnosť

Bankový server je dostupný 24 hodín denne (okrem prípadov plánovanej údržby, o ktorej bude banka vopred informovať). Získanie niektorých on-line informácií (napr. zostatky na účtoch), ktoré sú závislé od dostupnosti hlavného bankového systému je počas nočnej bankovej uzávierky obmedzené.

Bezpečnosť - ochrana na najvyššej úrovni

Zabezpečenie - dokonalé zabezpečenie je jednou z hlavných podmienok každého systému pre priame bankovníctvo, pretože v oboch smeroch medzi bankou a klientom dochádza k prenosu informácií, ktoré musia byť chránené pred zneužitím. Bezpečnosť systému je zaistená pomocou nasledujúcich metód:

• Overenie identity užívateľa (autentizácia) pri prístupe do aplikácie - v prvom rade musí mať každý užívateľ, ktorý sa do GCS systému hlási, jednoznačnú identifikáciu. Preto je každému užívateľovi systémovým operátorom pridelené užívateľské meno (jedinečné v rámci organizácie klienta) a jednorazové heslo pre prihlásenie, prípadne sa užívateľ identifikuje svojím digitálnym podpisom


• Kontrola oprávnení užívateľa uskutočňovať určité operácie (autorizácia) - možnosti každého užívateľa sú viazané na určitý profil práv a aplikácia mu teda povolí uskutočňovať len tie operácie (a na tých účtoch), ktoré má povolené vo svojom profile práv.


• Overenie pôvodu (pravosti) a neporušenosti dokumentov - nemenej dôležitá je možnosť potvrdenia a overenia pravosti dokumentov a ich bezpečný prenos oboma smermi. Pre zaistenie týchto bezpečnostných požiadaviek boli využité metódy verejnej kryptografie podľa štandardu PKCS #12. Ten vychádza predovšetkým z digitálneho podpisu generovaného na základe RSA algoritmu, metódou verejného a tajného kľúča. Vysvetlenie princípu týchto kryptografických metód presahuje obsah tohoto informačného materiálu. V prípade záujmu o bližšie informácie odporúčame navštíviť napr. internetové stránky www.dtca.sk. Digitálny podpis sa uplatňuje takisto ako rukou písaný podpis na papierových dokumentoch. Vlastník pripojí svoj podpis k dokumentu a deklaruje tak svoje autorstvo a súhlas s jeho obsahom.


• Kryptografické kľúče - slúžia na podpisovanie dokumentov, prípadne na overenie identifikácie počas prihlasovania do aplikácie. Tatra banka, a. s. pri založení užívateľa vygeneruje jeden pár kľúčov. Jeden kľúč je tajný a je v držaní užívateľa. Druhý - verejný se zasiela do banky na zaregistrovanie. Banka, vystupujúca v úlohe tzv. certifikačnej autority, vydá pre tento kľúč tzv. certifikát, t. j. osvedčenie o tom, že kľúč je spojený s deklarovaným užívateľom (viď ďalej). Vygenerujú sa taktiež transportné kľúče pre šifrovanie a dešifrovanie dokumentov, ktoré sú samozrejme spoločné pre celú aplikáciu.
• Certifikát - certifikátom banka potvrdzuje registráciu verejného kľúča určitého užívateľa.


• Podpisové pravidlá - tak isto ako pre papierové dokumenty, možno aj pre elektronické dokumenty dohodnúť s bankou pravidlá ich podpisovania. Je možné stanoviť podpis či kombináciu podpisov, ktorými treba danú operáciu na konkrétnom účte potvrdiť. Takisto možno stanoviť limit čiastky pre jednotlivé podpisy. Pri prenose do banky musí podpis zodpovedať daným pravidlám, čo kontroluje samotná aplikácia. Prípadné zmeny či porušenie kontroluje taktiež bankový server.

Správu bezpečnosti uskutočňuje v rámci svojich právomocí systémový operátor.
V prípade, že ktorýkoľvek z ochranných prvkov nie je správny, spojenie klienta s bankou sa neuskutoční.

Nižšia cena poplatku za spracovanie platobného príkazu.

Poplatok za spracovanie platobných príkazov zaslaných cez Telebanking je nižší ako poplatok za spracovanie platobných príkazov v pobočke.
O výške poplatkov za spracovanie platobných príkazov zaslaných cez Telebanking sa môžete informovať v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky alebo v platnom sadzobníku poplatkov.

Tuzemský platobný príkaz a výzva na inkaso zaslaná cez Telebanking je v daný deň akceptovaná do 18.00 hod.*
Zahraničný platobný príkaz zaslaný cez Telebanking je v daný deň akceptovaný do 14:00 hod.*
Vnútrobankový platobný príkaz v cudzej mene zaslaný cez Telebanking je v daný deň akceptovaný do 16:00 hod. *

Spracovanie tuzemských platobných príkazov a výziev na inkaso prebieha v reálnom čase. Príkazy prijaté po stanovených termínoch sú automaticky spracované v nasledujúci bankový pracovný deň.

*Údaje platné k 1.11.2009

Dôvera v techniku

Ak máte záujem o Telebanking pracovníci banky alebo pracovníci bankou poverení vám ho predvedú, nainštalujú priamo u vás, otestujú všetky funkcie a zaškolia príslušných pracovníkov.

Technické podmienky:

Hardwarové požiadavky - minimálne:

• procesor typu Intel Pentium III 1,4 GHz alebo vyšší;
• 128 MB operačnej pamäti (RAM);
• 1 GB voľného miesta na pevnom disku;
• disketová jednotka 3,5", 1.44 MB;
• CD mechanika;
• monitor;
• klávesnica;
• myš;

pre komunikáciu s čítačkou čipovej karty: voľný USB alebo COM port

Softwarové požiadavky:

• operačný Systém Microsoft Windows: 98/Me/NT 4.0 - min. SP 5/2000/XP;
• Microsoft Internet Explorer 5.01 a vyšší;
  
• Na požiadanie poskytnúť inštalačné média operačného systému, komunikačných zariadení, hardwarového a softwarového vybavenia systému uvedeného v týchto technických požiadavkách.

pre komunikáciu analógovým modemom:

• volný sériový port (COM1, COM2, ..., COM8);
  
• analógový modem kompatibilný so štandardom Hayes;
  
• minimálna prenosová rýchlost 9600 bps;
  
• volná analógová telefónna linka s povoleným medzimestským dátovým prenosom

pre komunikáciu ISDN modemom :

• ISDN modem;
• voľný sériový port (COM1, COM2);
• voľná digitálna ISDN linka (2xB kanál, 1xD kanál) s povoleným medzimestským dátovým prenosom;

pre komunikáciu prostredníctvom TCP/IP protokolu (Internet)

• akékoľvek pripojenie k sieti Internet

Modemové spojenie resp. pripojenie na internet musia byť v čase inštalácie funkčné.