Zmena banky bez stresu: Ako si jednoducho presunúť účet

Zmena banky v skratke

Zmena banky sa nezačína zrušením starého účtu, ale výberom a otvorením účtu v novej banke. Následne v nej požiadate o presun platobných služieb. V Tatra banke to môžete urobiť digitálne už počas otvárania účtu, takže kvôli presunu nemusíte navštíviť pôvodnú banku.

Prenos účtu je bezplatný a vybavíte ho za približne 30 až 60 pracovných dní. Ako dlho bude proces trvať, závisí od toho, v ktorý deň mesiaca podáte žiadosť. Trvalé príkazy a inkasá sa prenesú automaticky. Na vás je len rozhodnutie, či chcete pôvodný účet zrušiť alebo si ho ponechať. Ak si ho ponecháte, určíte, či a akú sumu z neho chcete previesť na nový účet.

V novej banke dostanete nový IBAN aj platobnú kartu. Predplatné platené starou kartou, hypotéka, spotrebné úvery, sporenie ani investície sa automaticky neprenesú. V článku preto ukážeme nielen to, ako zmeniť banku, ale aj čo si pred zrušením pôvodného účtu skontrolovať.

Kedy sa oplatí zmeniť banku?

Zmenu banky sa oplatí zvážiť najmä vtedy, keď vám súčasný účet dlhodobo nevyhovuje cenou, službami alebo spôsobom používania. Najčastejšie dôvody sú:

• Nespoľahlivá alebo neprehľadná mobilná aplikácia: Časté výpadky, oneskorené zobrazenie platieb a pohybov či zdĺhavé hľadanie bežných funkcií vám používanie účtu zbytočne komplikujú. 
   
• Cena účtu nezodpovedá tomu, čo získavate: Za účet platíte viac, než považujete za primerané rozsahu a kvalite služieb, ktoré využívate. 
   
• Obmedzené možnosti vybavenia online: Telefonovanie alebo návšteva pobočky kvôli zmene limitu na karte, zablokovaniu karty, nastaveniu trvalého príkazu či ďalším bežným požiadavkám vás zbytočne oberajú o čas. 
   
• Nedostatočný prehľad o financiách: Súčasná aplikácia vám zobrazuje zostatok a históriu pohybov, ale nepomáha sledovať príjmy a výdavky, plánovať rozpočet ani mať bankové produkty prehľadne na jednom mieste.
   
• Vaše potreby sa zmenili: Súčasný účet už nezodpovedá vašej životnej situácii ani produktom a službám, ktoré potrebujete pri práci, podnikaní, sporení, investovaní alebo riešení bývania.
   

Ak vám niektorý z týchto problémov dlhodobo komplikuje správu financií, možno nastal čas poobzerať sa po banke, ktorá bude lepšie zodpovedať vašim potrebám.

Ako si vybrať novú banku?

Pri výbere banky vychádzajte z toho, ako ju reálne používate a čo od nej očakávate. Okrem ceny účtu zvážte aj digitálne služby, bezpečnosť, dostupnosť pomoci a to, či vám banka dokáže ponúknuť vhodné riešenia aj v budúcnosti.

Pri porovnávaní bánk sa zamerajte na tieto oblasti:

Bonus za otvorenie účtu môže byť príjemným benefitom, nemal by však byť hlavným dôvodom pre výber novej banky. Dôležitejšie je, či vám účet, služby a mobilná aplikácia budú vyhovovať aj z dlhodobého hľadiska.

Ak si nie ste istí, starý účet nemusíte okamžite rušiť. Nový účet si môžete najskôr otvoriť, niekoľko týždňov vyskúšať mobilnú aplikáciu, platby aj zákaznícku podporu a až potom sa rozhodnúť, či do novej banky presuniete celý platobný styk.

Rada od odborníka:

„Pri výbere banky myslite aj na situácie, ktoré neriešite každý deň. Dôležité môže byť, ako rýchlo dokážete zablokovať kartu, upraviť limity na karte alebo sa spojiť s bankou pri podozrivej platbe.“

Barbora Podhorská, expertka na denné bankovníctvo a bežné účty v Tatra banke

Čo si skontrolovať pred zmenou banky?

Pred zmenou banky si spíšte, od koho vám na účet prichádzajú peniaze a ktoré služby z neho platíte. Začnite pravidelnými príjmami a platbami, potom doplňte aj tie, ktoré sa opakujú len občas, napríklad raz za štvrťrok alebo rok.

Pravidelné príjmy

Najskôr si poznačte, komu bude potrebné oznámiť váš nový IBAN. Môže ísť napríklad o: 

• zamestnávateľa,
• Sociálnu poisťovňu, napríklad pri vyplácaní dôchodku alebo dávky,
• Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny,
• poisťovňu,
• nájomcu,
• rodinných príslušníkov.

Trvalé príkazy a inkasá

V zozname výdavkov si označte platby za bývanie, energie, telefón, poistenie a ďalšie služby, ktoré uhrádzate trvalým príkazom alebo inkasom. Poznačte si k nim dátumy splatnosti, aby ste mali na novom účte včas dostatok peňazí.

Platby uloženou kartou

Predplatné platené platobnou kartou (Netflix, Spotify, Bolt, e-shopy) nie je trvalým príkazom. Nová banka ho nevie preniesť, preto si údaje novej karty budete musieť v týchto službách aktualizovať manuálne. 

Produkty prepojené so starým účtom

Overte si aj ďalšie produkty naviazané na pôvodný účet:

• Kreditná karta: Ak ju chcete zrušiť, je potrebné vyrovnať jej zostatok. Ak ju plánujete využívať aj naďalej, budete si musieť nastaviť jej pravidelné splácanie z nového bežného účtu.
   
• Sporenie, termínované vklady a investície: Sporenia naviazané na rušený účet sa automaticky zrušia a ich zostatky sa prevedú na tento účet. Pri termínovaných vkladoch a investíciách si vopred overte podmienky ich ďalšieho fungovania. Zrušenie účtu môže viesť k ich predčasnému ukončeniu, strate úrokov alebo k poplatkom.

Zostatok, rezervácie a nespracované platby

Na starom účte ponechajte dostatok peňazí na platby, ktoré sa majú vykonať ešte pred zvoleným dátumom presunu. Ak je účet v mínuse, alebo sú naň naviazané nezaplatené záväzky, pôvodná banka ho nemusí vedieť zrušiť.

Ako zmeniť banku: Postup krok za krokom 

1. Vyberte si novú banku

Pred otvorením účtu sa rozhodnite, ktorá banka najlepšie zodpovedá vašim potrebám a spôsobu, akým účet používate.

2. Otvorte si nový účet

Účet si otvorte skôr, ako začnete rušiť pôvodný. Pripravte si platný doklad totožnosti a mobilný telefón. 

V Tatra banke si môžete účet založiť v mobilnej aplikácii približne za 10 minút a používať ho ihneď. Viac o bankovom účte nájdete na stránke Tatra banky.

3. Požiadajte o presun účtu

V Tatra banke môžete o presun účtu požiadať online priamo pri jeho otváraní. Stačí zadať IBAN pôvodného účtu. 

O presun je možné požiadať aj v pobočke. Ak už účet v Tatra banke máte, platobné služby môžete presunúť aj na existujúci účet.

V žiadosti si zvolíte:

• či chcete pôvodný účet zrušiť,
• či chcete previesť celý zostatok alebo určenú sumu.

4. Banky si odovzdajú potrebné informácie

Po odoslaní žiadosti prebieha komunikácia medzi novou a pôvodnou bankou. Nová banka odošle žiadosť, pôvodná banka jej poskytne informácie o trvalých príkazoch a inkasách a nová banka ich nastaví na novom účte.

Pri inkase však nezabudnite potvrdiť inkasný mandát, inak sa platba z nového účtu nevykoná.

5. Aktualizujte služby, ktoré sa neprenesú

Pozor si dajte na pravidelné platby, ktoré nie sú nastavené ako trvalý príkaz alebo inkaso. Pri presune účtu sa automaticky neprenesú a bude potrebné ich zadať nanovo.

Nový IBAN oznámte zamestnávateľovi a ďalším platiteľom, ktorí vám pravidelne posielajú peniaze. Pri hypotéke alebo inom úvere si zmenu účtu splácania najskôr dohodnite s bankou.

Pred zrušením starého účtu si tiež stiahnite dôležité výpisy, potvrdenia a dokumenty, ku ktorým by ste po jeho zatvorení mohli stratiť prístup.

6. Skontrolujte prvé platby

Ak niektorá platba neprejde, uhraďte ju manuálne, aby ste sa nedostali do omeškania, a následne opravte jej nastavenie. Počítajte aj s tým, že pôvodná banka môže až do skutočného zrušenia účtu naďalej účtovať poplatok za jeho vedenie.

Čo sa pri presune účtu prenesie a čo nie?

Ako dlho trvá zmena banky?

Otvorenie nového účtu a presun platobných služieb sú dve rozdielne časti procesu. Nový účet môžete používať skôr, ako sa dokončí samotný presun.

Koľko stojí presun účtu do inej banky?

Úkony priamo spojené s presunom platobného účtu sú bezplatné. Bez poplatku je aj výmena informácií medzi bankami a vypovedanie zmluvy k pôvodnému platobnému účtu.

Náklady môžu súvisieť iba so službami mimo samotného presunu, napríklad:

• s vedením starého účtu až do jeho skutočného zrušenia,
• s cenou nového účtu podľa jeho aktuálneho cenníka,
• so zmenou alebo ukončením samostatného úverového či iného produktu.

Aktuálne benefity za presun účtu si vždy overte na stránke Presun účtu do Tatra banky.

Zmena banky pri hypotéke: Účet sa presunie, úver nie

Zmena banky pri hypotéke neznamená, že sa automaticky presunie aj samotný úver. Pred zrušením pôvodného účtu si preto overte, z akého účtu hypotéku splácate.

Hypotéku štandardne splácate z účtu vedeného v banke, ktorá vám úver poskytla. Ak chcete splácať z účtu v inej banke, požiadajte banku, v ktorej máte hypotéku, o zriadenie technického účtu. Potom naň budete posielať splátky zo svojho nového účtu.

Samotnú hypotéku môžete presunúť len refinancovaním.

Prečítajte si viac o refinancovaní hypotéky.

Najčastejšie chyby pri zmene banky

1. Zabudnutie na menej časté platby

Ročné predplatné sa na mesačnom výpise nemusí objaviť. Preto kontrolujte obdobie aspoň jedného roka.

2. Nedostatok peňazí počas presunu

Kým sa dokončí presun platobného styku, ponechajte si na pôvodnom účte dostatok peňazí na pravidelné platby aj prípadné poplatky. 

3. Nesplatené povolené prečerpanie

Účet v mínuse nemožno jednoducho zrušiť. Najskôr vyrovnajte dlžnú sumu a overte si ukončenie povoleného prečerpania.

4. Zabudnutie na hypotéku alebo investovanie

Úvery, investície a sporenia nie sú súčasťou presunu platobného účtu. Vyžadujú samostatné riešenie.

Často kladené otázky

Ako dlho trvá presun účtu do novej banky?

Nový účet môžete používať ihneď po otvorení. Presun trvalých príkazov, inkás a ďalších služieb trvá približne 30 až 60 pracovných dní v závislosti od dátumu podania žiadosti.

Musím starý účet zrušiť osobne?

Nie, ak o zrušenie požiadate v rámci presunu účtu. Nová banka požiada o jeho zrušenie za vás. Pôvodný účet však musí mať vyrovnané všetky záväzky.

Prenesú sa automaticky aj trvalé príkazy?

Áno, trvalé príkazy sa pri presune účtu prenesú automaticky. Odporúčame však skontrolovať, či sa prvé platby vykonali správne.

Čo sa stane s inkasami?

Inkasá sa prenesú na nový účet. Na novom účte však musíte potvrdiť inkasný mandát, inak sa platba z nového účtu nevykoná.

Môžem mať určitý čas otvorené oba účty?

Áno. Presun účtu nie je podmienený zrušením pôvodného účtu. Počas súbežného používania však môžete platiť poplatok za oba účty.

Koľko stojí presun účtu?

Presun platobného účtu a úkony bánk, ktoré s ním priamo súvisia, sú bezplatné. 

Prenesie banka aj platobnú kartu?

Nie. V novej banke získate novú kartu s novými údajmi. Predplatné a ďalšie platby viazané na pôvodné číslo karty musíte aktualizovať manuálne.

Zachovám si rovnaký IBAN?

Nie. Nová banka vám pridelí nový IBAN. O zmene preto musia vedieť všetci, ktorí vám posielajú peniaze.

Môžem zmeniť banku, ak mám hypotéku?

Áno. Bežný účet môžete zmeniť, no hypotéka zostane v pôvodnej banke. Overte si spôsob splácania a to, či vedenie účtu nie je podmienkou výhodnejšej úrokovej sadzby.

Môžem presunúť účet na už existujúci účet v Tatra banke?

Áno. Nemusíte si otvárať ďalší účet. O presun platobných služieb môžete požiadať aj na účet, ktorý už v Tatra banke používate.