Americká hypotékaTB
Získajte úrokovú sadzbu už od 3,99 % p. a. pri 3-ročnej fixácii s Programom odmeňovaniaTB Hypotéka. Pokojne aj ako výhodnú pôžičku na auto.
Záväzný úverový vzťah vznikne až vtedy, keď budú splnené všetky obchodné a zákonné požiadavky, na základe ktorých banka úver schváli a následne dôjde k uzavretiu úverovej zmluvy v lehote na to určenej v tejto zmluve.
Kalkulačka pre Americkú hypotékuTB
Požadovaný úver
Ponuka
Reprezentatívny príklad:
Pri úvere EUR s úrokovou sadzbou % p. a., dobou splatnosti v mesiacoch/počte splátok (lehota splatnosti je kratšia ako požadovaná z dôvodu, že pre výpočet RPMN bol použitý dodatočný zákonný predpoklad) a s jednorazovým poplatkom za úver vo výške EUR, jednorazovým poplatkom za ohodnotenie nehnuteľnosti vo výške EUR, jednorazovým poplatkom za kataster EUR, mesačným poistným za poistenie splácania hypotéky vo výške EUR, mesačným poplatkom za Účet pre modrú planétuTB vo výške EUR a ročným poistným za poistenie nehnuteľnosti vo výške EUR, predstavuje ročná percentuálna miera nákladov % pri mesačnej splátke úveru EUR (výška poslednej splátky úveru je EUR). Celková suma, ktorú klient uhradí, predstavuje EUR, pričom pri výpočte úrokov sa vychádza z predpokladu, že všetky mesiace v roku majú 30 dní a kalendárny rok má 360 dní.
Potrebujete poradiť s hypotékou?
Nechajte nám telefónne číslo, zavoláme vám.
* Úroková sadzba so zohľadnením Program odmeňovaniaTB Hypotéka
** Doba fixácie je obdobie počas ktorého banka nezmení jednostranne výšku úrokovej sadzby. V prípade záujmu o fixáciu úrokovej sadzby na celú dobu splatnosti úveru, môžete získať viac informácií na pobočke Tatra banky, alebo kontaktujte DIALOG Live *1100.
Tento výpočet má len informatívny charakter.
* Úroková sadzba so zohľadnením Program odmeňovaniaTB Hypotéka
** Doba fixácie je obdobie počas ktorého banka nezmení jednostranne výšku úrokovej sadzby. V prípade záujmu o fixáciu úrokovej sadzby na celú dobu splatnosti úveru, môžete získať viac informácií na pobočke Tatra banky, alebo kontaktujte DIALOG Live *1100.
Tento výpočet má len informatívny charakter.
Získajte zľavu z úrokovej sadzby až 0,2 % p. a. s Programom odmeňovaniaTB Hypotéka
Čím viac produktov si vyberiete z našej ponuky, tým nižšia bude úroková sadzba vašej Americkej hypotéky, ak zároveň splníte aj ostatné podmienky.
Detailné informácie nájdete v Podmienkach Programu odmeňovaniaTB Hypotéka.
Využívam
2 ďalšie produkty
Zľava 0,2 % p. a. z úrokovej sadzby
Využívam
1 ďalší produkt
Zľava 0,1 % p. a. z úrokovej sadzby
Nevyužívam žiadny
ďalší produkt
Štandardná úroková sadzba
Využívaním týchto produktov si znížite úrokovú sadzbu na Americkej hypotékeTB.
- aspoň jeden z dlžníkov na úvere je majiteľom Účtu pre modrú planétuTB, a zároveň
- na účet bola mesačne pripísaná suma peňažných prostriedkov minimálne 500 EUR vo forme bezhotovostných kreditov, pričom do sumy kreditov sa nezapočítavajú:
- kredity, predstavujúce pripísanú platbu z iného účtu rovnakého majiteľa účtu vedeného bankou,
- kredity, ktoré predstavujú platby za tovar alebo služby vykonané prostredníctvom debetnej platobnej karty, vrátené obchodníkom,
a zároveň
- bola zrealizovaná mesačne aspoň jedna transakcia prostredníctvom trvalého platobného príkazu na úhradu alebo SEPA inkasom alebo debetnou platobnou kartou vydanou k tomuto účtu, pričom do počtu platobných operácií sa nezapočítavajú:
- platobné operácie vykonané prostredníctvom trvalého platobného príkazu na iný účet rovnakého majiteľa účtu vedeného bankou,
- úver nebude v omeškaní so splátkou alebo splátkou úroku viac ako 15 dní na poistenom úvere.
- k poskytnutému úveru bola uzavretá poistná zmluva poistenia splácania hypotéky, sprostredkovaná Veriteľom v UNIQA pojišťovna, a.s., pobočka poisťovne z iného členského štátu, Krasovského 3986/15, 851 01 Bratislava, pričom
- poisteným je aspoň jeden dlžník z úveru,
- poistenie je s poistným krytím minimálne rizika úmrtia a zároveň,
- poistených je minimálne 70 % výšky úveru, ak výška úveru je rovná alebo nižšia ako 100 000 EUR alebo minimálne 50 % výšky úveru, ak výška úveru je nad 100 000 EUR,
- úver nebude v omeškaní so splátkou alebo splátkou úroku viac ako 15 dní na poistenom úvere.
Ako to funguje?
Banka vyhodnocuje splnenie podmienok pre priznanie zvýhodnenia:
- 3 ucelené kalendárne mesiace predchádzajúce dňu podania žiadosti o poskytnutie úveru alebo jeho prvého čiastočného čerpania a následne
- prvé ucelené 3 kalendárne mesiace po poskytnutí Úveru alebo jeho prvého čiastočného čerpania a potom každé nasledujúce 3 kalendárne mesiace.
- V prípade nesplnenia podmienok v sledovanom období sa uplatní úroková sadzba bez príslušnej zľavy. Ak v ďalšom sledovanom období dôjde k splneniu podmienok pre priznanie niektorej zľavy, zľava bude opäť poskytnutá.
Banka môže jednostranne určiť úpravu podmienok Programu po uplynutí doby fixácie úrokovej sadzby. V písomnom oznámení banka určí novú výšku zľavy Programu A (Jednoduchá zľava) a zľavy Programu B (Najvyššia zľava) alebo uplatňovanie Programu ukončí.
Program sa končí aj v prípade, ak banka na základe žiadosti dlžníka schváli alebo povolí:
- úplný alebo čiastočný odklad splátok úveru;
- odklad splátok úveru v zmysle zák. č. 67/2020 Z. z. (Lex Corona);
- úplný alebo čiastočný odklad splátok úveru z dôvodu narodenia alebo osvojenia dieťaťa;
- predĺženie konečnej splatnosti úveru v súvislosti so žiadosťou dlžníka vo vyššie uvedených prípadoch.
Sprievodca hypotékou
Splniť si sen o novom bývaní môže byť jednoduchšie, ako ste si mysleli. Prečítajte si náš 6-krokový návod a presvedčte sa sami.
Prvým krokom k získaniu hypotéky (úveru na bývanie) je konzultácia. Zvoliť si môžete:
- online stretnutie cez službu DIALOG Live na čísle *1100 alebo
- osobnú návštevu v pobočke Tatra banky.
Nezáväznú ponuku úveru dostanete už na prvom stretnutí. Ponuka je platná 30 dní, počas ktorých sa môžete rozhodnúť, čo ďalej
Ak vám vyhovujú parametre a podmienky, podajte žiadosť o úver u hypotekárneho bankára.
Doklady potrebné k žiadosti o úver:
- doklady totožnosti žiadateľov
- doklady o príjme žiadateľov (napríklad v prípade príjmu z podnikania alebo príjmu zo zahraničia)
- doklady k účelu úveru (napríklad kúpna zmluva, stavebné povolenie alebo položkový rozpočet pri výstavbe; tieto doklady nie sú potrebné pri Americkej hypotékeTB)
- doklady k zakladanej nehnuteľnosti (najmä znalecký posudok)
Čo sa týka znaleckého posudku potrebné je priniesť 1x originál dokumentu. Ten nesmie byť starší ako jeden rok (v prípade refinančného úveru je možné akceptovať aj starší znalecký posudok, nie však viac ako 7-ročný).
Tip: Znalca vybavíme za vás
Ak zakladáte byt, dajte si ho ohodnotiť cez Tatra banku.Ohodnotenie zabezpečíme za poplatok 150 EUR (za jednu nehnuteľnosť).
Schvaľovanie žiadosti o úver je individuálne a výsledok závisí od viacerých faktorov. Pri schvaľovaní sa prihliada na vašu schopnosť splácať úver ako aj na hodnotu zakladanej nehnuteľnosti.
Tip: Sledujte stav vašej žiadosti
Aktivujte si mobilnú aplikáciu Tatra banka a stav spracovania vašej žiadosti o hypotéku môžete sledovať online v detaile produktu.
O výsledku vás bude informovať hypotekárny bankár. Ak ste klientom Tatra banky a máte aktivovanú mobilnú aplikáciu Tatra banka, príde vám aj push notifikácia.
Po schválení úveru vám pripravíme zmluvnú dokumentáciu, ktorú si budete môcť ešte pred podpisom preštudovať.
Podmienky uvedené v návrhu vám garantujeme 30 dní.
Máte viacero možností, ako podpísať hypotekárnu zmluvu:
- v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky bez poplatku,
- pred notárom s poplatkom,
- na matrike s poplatkom.
Ak sa aj rozhodnete pre podpis pred notárom alebo na matrike, vždy je potrebné zmluvu priniesť naspäť do pobočky. Hypotekárny bankár dokument skontroluje a zabezpečí podpis za banku.
Na čerpanie úveru vám stačí už len:
- navštíviť katastrálny odbor príslušného okresného úradu, kde odnesiete všetky potrebné doklady a zaplatíte poplatok za návrh na vklad,
- priniesť do banky jeden originál návrhu na vklad záložného práva (musí byť potvrdený katastrom),
- zabezpečiť poistenie zakladanej nehnuteľnosti, ktoré je pri hypotéke povinné, a priniesť do banky poisťovňou potvrdené tlačivo Potvrdenie prijatia oznámenia o vzniku záložného práva,
- splniť ostatné individuálne podmienky čerpania úveru uvedené v úverovej zmluve,
- požiadať v banke o čerpanie úveru.
Doklady potrebné pre kataster:
- 2x návrh na vklad záložného práva
- 2x zmluva o záložnom práve
- kópia plnomocenstva za banku
- iné doklady uvedené ako príloha k zmluve o záložnom práve
Počas obdobia, kedy postupne čerpáte hypotéku, platíte banke len úroky za vyčerpanú časť.
Po dočerpaní celého úveru začnete platiť mesačnú anuitnú splátku, ktorá sa skladá z úrokov a istiny.
Tip: Šetrite svoj čas
Nechajte návštevu katastra na nás. Doručenie dokladov na kataster zabezpečíme bez poplatku.
Rovnako vám vieme pomôcť s poistením. Poistenie nehnuteľnosti od poisťovne UNIQA pojišťovna, a.s., pobočka poisťovne z iného členského štátu vám sprostredkujeme priamo v našej pobočke alebo telefonicky cez službu DIALOG Live.
Nezabudnite ani na podmienky po čerpaní úveru. Čo presne je potrebné do banky doručiť, nájdete v zozname dokladov, ktorý je súčasťou vašej úverovej dokumentácie.
Svoj úver budete splácať v mesačných anuitných splátkach. Počas obdobia fixácie sa vaša splátka nebude meniť.
V priebehu splácania môžete požiadať o niektoré zmeny. Sú to napríklad:
- zmena dňa splátky
- zmena účtu splácania
- zmena doby fixácie úrokovej sadzby
- zmena pôvodne založenej nehnuteľnosti na inú
- zmena spoludlžníka
Máte tiež možnosť realizovať mimoriadne splátky.
Tip: Požiadajte o zmeny online
Stiahnite si aplikáciu Tatra banka do svojho mobilu a požiadajte o zmenu dňa splátky, zmenu účtu splácania alebo zmenu doby fixácie úrokovej sadzby pohodlne online.
Pozrite si návod
Online zmeny na úvere
O vybrané zmeny je teraz možné požiadať online z pohodlia domova v Internet bankinguTB alebo mobilnej aplikácii Tatra banka v časti Úvery. Môžete požiadať o zmenu dňa splátky, zmenu účtu splácania prípadne zmeniť výšku úrokovej sadzby a dobu jej fixácie (možné len v prípade, že vám bolo doručené Oznámenie o nových podmienkach vášho úveru).
Prečítajte si náš blog k online zmenám na hypotéke pre viac informácií.
Často kladené otázky
Stav spracovania svojej žiadosti o hypotéku si viete skontrolovať online v mobilnej aplikácii Tatra banka.
- V časti Úvery – Rozpracovaná žiadosť uvidíte všetky fázy, ktorými vaša žiadosť už prešla, a tiež v akom stave sa aktuálne nachádza. Nájdete tu tiež všetky dôležité informácie týkajúce sa vášho úveru.
- Push notifikáciu vám zašleme vždy, keď nastane dôležitý moment v spracovaní vašej žiadosti alebo budeme potrebovať vašu súčinnosť.
- Kedykoľvek nás môžete požiadať o kontaktovanie – v čo najkratšom čase sa s vami spojí pracovník banky, ktorý riešil vašu žiadosť.
Ak ešte nemáte aktivovanú aplikáciu Tatra banka, informácie o stave vašej žiadosti vám radi poskytneme v ktorejkoľvek z našich pobočiek alebo cez službu DIALOG Live na telefónnom čísle *1100.
Pozrite si aj prehľadný video návod k sledovaniu stavu žiadosti o hypotéku:
Vybavenie vašej hypotéky na dom alebo byt je individuálne podľa dokladov, ktoré je potrebné doložiť, a podmienok, ktoré je potrebné splniť.
Štandardne však priemerná dĺžka vybavenia hypotéky, t. j. od vypracovania prvej ponuky pre klienta, doloženia všetkých potrebných dokladov, podania žiadosti, podpis zmlúv až po načerpanie úveru, trvá približne 2 týždne.
Náklady na hypotekárny úver tvorí niekoľko položiek.
- poplatok za ohodnotenie alebo odmena znalca za znalecký posudok
- jeho vypracovanie si môžu klienti zabezpečiť vo vlastnej réžii, respektíve znalecké ohodnotenie bytu môže zabezpečiť pre klienta Tatra banka (poplatok za ohodnotenie nehnuteľnosti je súčasťou poplatku za úver a jeho aktuálna výška je 150 EUR za jeden byt)
- v prípade ohodnotenia nehnuteľnosti prostredníctvom znalca, ktoré si zabezpečí klient, závisí výška nákladov od typu nehnuteľnosti (v rozmedzí od cca 100 EUR)
- poplatok za návrh na vklad záložného práva na katastri vo výške 100 EUR,
- poplatok za doručenie dokladov na kataster 0 EUR, ktorý je tiež súčasťou poplatku za úver,
- poplatok za úver vo výške 175 EUR (poplatok za úver pre Refinančná hypotékaTB a Hypotéka pre modrú planétuTB je aktuálne vo výške 0 EUR*).
*Zľava z poplatku za úver sa netýka jeho časti za ohodnotenie bytu alebo nehnuteľnosti.
- Nadobudnutie nehnuteľnosti
- Výstavba
- Zmena
- Údržba
- Splatenie úveru poskytnutého na vyššie uvedené účely
- Kombinácia účelov
Refinančná hypotékaTB slúži na splatenie úverov za výhodnejších podmienok.
Americkú hypotékuTB môžete použiť podľa vlastného rozhodnutia (bezúčelovo). Výnimkou je situácia, ak z úveru splácate iné úvery – v tomto prípade je potrebné zdokladovať splatenie týchto úverov.
Štandardne akceptovanými príjmami sú:
- zamestnanec – posudzuje sa príjem za posledných 12 mesiacov spätne (vrátane pravidelných odmien, 13. a 14. platu), respektíve za kratšie obdobie, minimálne však za 6 mesiacov,
- zamestnanec v zahraničí – minimálne obdobie zamestnania 6 mesiacov,
- dôchodky – starobný, vdovský, invalidný a výsluhový,
- fyzická osoba podnikateľ (SZČO) – minimálne jedno ukončené zdaňovacie obdobie,
- právnická osoba – minimálne trvanie podnikania 24 mesiacov.
O HypotékuTB si môžete požiadať akonáhle máte vybratú nehnuteľnosť. Nezáväznú ponuku vám vieme vypočítať bez uvedenia konkrétnej nehnuteľnosti. Ponuka je platná 30 dní.
O hypotéku môže štandardne požiadať občan Európskej únie s príjmom plynúcim z územia Slovenskej republiky.
Prenesenie hypotéky z inej banky je jednoduché. Stačí navštíviť pobočku Tatra banky alebo kontaktovať DIALOG Live, kde vám hypotekárny bankár prepočíta ponuku úveru. Navyše Tatra banka akceptuje starší znalecký posudok až do 5 rokov na všetky nehnuteľnosti.
Úroková sadzba predstavuje percentuálne vyjadrenie ceny požičania peňazí. Určuje výšku splátky úrokov, ktoré sú zahrnuté v mesačnej splátke a predstavujú pre klienta náklad.
RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov) je v percentách vyjadrený podiel všetkých nákladov spojených s úverom. Do výpočtu vstupuje výška úveru, poplatok za úver, úroková sadzba a ďalšie náklady, ako sú poistné za poistenie nehnuteľnosti, náklady na kataster, náklady za ohodnotenie nehnuteľnosti a iné poplatky spojené s úverom. Úroky spolu s ďalšími nákladmi sú prepočítané na percentuálnu hodnotu RPMN preto, aby bolo možné porovnať celkové náklady úverov s rôznou štruktúrou nákladov.
Príklad: Ak porovnávate úver s úrokovou sadzbou 4,39 % ročne a RPMN 4,68 % a úver s úrokovou sadzbou 4,19 % ročne a RPMN 4,89 %, reálne zaplatíte menej práve na úvere, ktorý má RPMN 4,68 %, aj keď má na prvý pohľad vyššiu úrokovú sadzbu. V druhom úvere zaplatíte menej na úrokoch, ale ďalšie náklady, napr. na poistenie, poplatky za úver a pod., sú také vysoké, že výhodnejší je prvý úver s RPMN 4,68 %, hoci má vyššiu úrokovú sadzbu.
Pri výstavbe rodinného domu vám vieme financovať úver už od nadobudnutia pozemku.
Následne sa dá financovať výstavba rodinného domu formou jednorazového (v prípade založenia ďalšej nehnuteľnosti) alebo postupného čerpania po tranžiach v závislosti od toho, ako budete postupovať s výstavbou nehnuteľnosti. Vždy po vykonaní určitého objemu prác vám prefinancujeme použité zdroje a vy tak budete čerpať ďalšie prostriedky na výstavbu z hypotéky na dom.
Detailné informácie vám poskytne hypotekárny bankár v pobočke alebo na telefonickej linke služby DIALOG Live.
V prípade, že je predmetom zabezpečenia byt alebo rodinný dom, je potrebné uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti (neplatí v prípade pozemkov). Ponuku si môžete nechať vypracovať prostredníctvom DIALOG Live alebo v pobočke Tatra banky, prípadne v poisťovni, ktorú ste si zvolili.
Ponuka hypotéky je platná 30 dní od jej prepočtu pri konzultácii kedy vám Tatra banka vypočíta maximálnu výšku úveru, na ktorú sa môžete kvalifikovať vzhľadom na výšku vašich príjmov a záväzkov.
Základné doklady, ktoré je potrebné banke doložiť, sú:
- identifikačný doklad osôb vstupujúcich do úverového vzťahu.
- preukazujúce výšku príjmu, ktorý je po zohľadnení predpokladaných mesačných výdavkov, ako aj ostatných záväzkov žiadateľa dostačujúci na splácanie úveru (výšku príjmu vám vieme overiť priamo v banke, v prípade ak ho banke potvrdí Sociálna poisťovňa, v opačnom prípade je potrebné doložiť potvrdenie o príjme),
- doklady k nehnuteľnosti slúžiacej na zabezpečenie úveru (najmä znalecký posudok a pod.)znalecké ohodnotenie bytu si môžete vybaviť aj cez Tatra banku,
- preukazujúce účel poskytnutia úveru (kúpna zmluva, stavebné povolenie, položkový rozpočet pri rekonštrukcii, ...). Pri Americkej hypotékeTB sa účel nedokladuje.
V prípade, že je zakladanou nehnuteľnosťou byt, je možné požiadať o zabezpečenie znaleckého ohodnotenia priamo Tatra banku. Ohodnotenie vieme zabezpečiť v pracovných dňoch už do 24 hodín, pričom banka zabezpečí ohodnotenie iba v prípade, že nejde o financovanú nehnuteľnosť pri úvere s účelom nadobudnutie.
V prípade, ak je zakladanou nehnuteľnosťou dom alebo stavebný pozemok, je potrebné požiadať o vypracovanie znaleckého posudku priamo znalca v odbore stavebníctva.
Štandardne akceptujeme znalecký posudok nie starší ako 1 rok, pričom v prípade refinančného úveru akceptujeme znalecký posudok starý až 7 rokov.
V prípade hypotekárnych úverov už dnes poskytujeme viaceré online služby, ktoré máte možnosť vybaviť bez potreby osobnej návštevy pobočky a to telefonicky prostredníctvom služby DIALOG Live alebo kontaktovaním pobočky, po overení hlasovou biometriou alebo pomocou Karty a čítačkyTB.
Ide napríklad o možnosť konzultácie hypotéky, podania žiadosti o úver telefonicky na pobočke alebo cez DIALOG Live.
Doručenie dokladov potrebných na podanie žiadosti o úver môžete zrealizovať elektronicky bez návštevy pobočky, a to ich vložením/nahratím do Internet bankinguTB alebo fyzicky v pobočke banky.
Nie, k tomu, aby ste vedeli konzultovať hypotéku online, musíte mať bankou pridelené identifikačné a autentifikačné nástroje. Stačí 1 návšteva pobočky a po pridelení autentifikačných nástrojov vieme s vami komunikovať online.
Údaje si viete zmeniť priamo v mobilnej aplikácií Tatra banka, následne s nami môžete konzultovať online.
Žiadosť o úver môžete podpísať aj online.
V prípade predčasného splatenia celého úveru alebo jeho časti máte viacero možností.
Prvou z nich je realizácia bezplatnej mimoriadnej splátky úveru v jednej alebo viacerých splátkach, maximálne jedenkrát mesačne, ak splácaná suma súhrnne nepresiahne 30 % istiny tohto úveru za kalendárny rok.
Ďalšou možnosťou je podanie žiadosti o splatenie celého úveru alebo jeho časti v čase uplynutia doby fixácie úrokovej sadzby. V tomto prípade je podanie žiadosti i samotné splatenie úveru bezplatné (ak bude žiadosť podaná v stanovenej lehote uvedenej v zaslanom oznámení pre klienta).
O predčasné splatenie úveru alebo jeho časti môže klient požiadať aj mimo vyššie uvedených termínov, v takom prípade si banka uplatní skutočné náklady súvisiace s predčasným splatením úveru alebo jeho časti, maximálne však vo výške 1 % z predčasne splácanej istiny.
Aktuálnu výšku úrokovej sadzby a zostatku hypotéky si viete zistiť v mobilnej aplikácii Tatra banka, v Internet bankinguTB, osobne v pobočke Tatra banky alebo telefonicky cez DIALOG Live po overení na čísle *1100.
O zmeny na úvere môžete požiadať cez DIALOG Live alebo v pobočke Tatra banky. V prípade, ak žiadate napríklad o zmenu dňa splácania, prípadne inú zmenu na úvere, uvedená zmena je spoplatnená v zmysle aktuálne platného sadzobníka poplatkov.
Potrebujete poradiť s hypotékou?
Skontaktujeme vás s najlepšou ponukou pre vás. Nechajte nám vaše telefónne číslo.
https://www.tatrabanka.sk/sk/personal/uvery/americka-hypoteka/