1. Blog
  2. /
  3. Inovatívne bankovníctvo
  4. /
  5. Komplexné poistenie majetku: Prečo rozhoduje správne nastavenie

Komplexné poistenie majetku: Prečo rozhoduje správne nastavenie

Matúš Bednár | produktový manažér Tatra banky Autor: Matúš Bednár, produktový manažér Tatra banky | 25.05.2026 | 5 min. čítania

co ma obsahovat poistenie majetku

Klienti síce poistenie majetku majú, no v kritickej chvíli často nepokrýva to, čo skutočne potrebujú. Skúsenosti z roku 2025 potvrdzujú, že problémom nebýva samotná škoda, ale nesprávne nastavenie poistenia majetku a jeho poistných krytí.

 

Poistenie majetku v praxi: čo odhalili poistné udalosti z roku 2025

Počas roka 2025 sa opakovane objavovali poistné udalosti, ktoré by bolo možné vyriešiť rýchlo a bez stresu – ak by bolo poistenie majetku nastavené komplexne.

Podľa dostupných dát až 38 % škôd patrilo medzi poistiteľné riziká – len neboli súčasťou konkrétnej zmluvy.

Rozhodujúce pritom bolo, aký rozsah poistenia si zvolil klient pri jeho uzatváraní alebo neskorších úpravách:

  • poistenie pokrývalo len časť majetku (napríklad nehnuteľnosť bez domácnosti, alebo naopak),
  • niektoré riziká neboli zahrnuté, pretože si ich klient do poistenia nezvolil,
  • staršie zmluvy klienti neupravovali, hoci sa medzitým zmenila hodnota majetku alebo pribudli nové riziká.

V praxi to znamená, že klient síce platil poistné, no neplatil za krytie, ktoré by v danej situácii potreboval.

Nie ste istí, či máte poistenie majetku nastavené správne?

Najbezpečnejším riešením je poradiť sa s odborníkom. V Tatra banke môžete využiť osobnú alebo telefonickú konzultáciu.

 

Ktoré krytia chýbali v zmluvách najčastejšie

Najčastejšie absentovali tieto oblasti poistenia:

  • poistenie domácnosti (pri škodách na zariadení),
  • poistenie nehnuteľnosti (pri škodách na stavebných prvkoch),
  • krytie vody,

1. Voda – najčastejšia a najdrahšia škoda v slovenských domácnostiach

Aj v roku 2025 predstavovala voda najčastejší zdroj poškodenia majetku

Opakovane sa vyskytovali: 

  • prasknuté hadičky, 
  • netesnosti rozvodov, 
  • úniky zo spotrebičov, 
  • zatekanie zo strechy.

Typické škody spôsobené vodou

V praxi sa najčastejšie stretávame s týmito typmi škôd:

  • únik vody z práčky poškodí spotrebiče, ktoré nie sú zahrnuté v zmluve,
  • zatekajúca strecha poškodí stavebné konštrukcie aj zariadenie,
  • voda zničí podlahu (nehnuteľnosť) aj nábytok (domácnosť).

poistenie majetku skody od vody

Prečo nestačí poistenie len domácnosti alebo len nehnuteľnosti?

Škody spôsobené vodou často zasahujú viaceré časti majetku naraz:

  • nehnuteľnosť – podlahy, steny, stropy,
  • domácnosť – nábytok, spotrebiče, zariadenie.

Ak je poistená len jedna z týchto častí, druhú časť škody musí klient znášať z vlastných prostriedkov.

2. Škody spôsobené elektrinou: riziko moderných domácností

Moderné domácnosti sú plné elektroniky – od bežných spotrebičov až po tepelné čerpadlá, klimatizácie a smart zariadenia, čo zvyšuje riziká škôd na poistenom majetku.

poistenie majetku skody od elektriky

Najčastejšie elektro riziká

V moderných domácnostiach sa najčastejšie vyskytujú tieto riziká:

  • skraty,
  • prepätia,
  • poruchy elektronických súčiastok,
  • poškodenia spotrebičov po zaliatí vodou.

Staršie poistné produkty tieto riziká často nepoznajú alebo riešia len obmedzene

Moderné poistenie majetku pracuje s aktualizovanými definíciami rizík a reflektuje súčasnú vybavenosť domácností. 

3. Zatekanie, strechy a stavebné súčasti v poistení nehnuteľnosti

Častou kategóriou poistných udalostí sú aj škody na stavebných konštrukciách: 

  • zatečené steny a stropy,
  • poškodené omietky,
  • podmáčané podlahy,
  • poruchy strechy po daždi alebo snehu.

poistenie majetku zatekanie strechy

Kedy poisťovňa škodu uzná 

Poisťovne uznávajú škody spôsobené náhlymi a neočakávanými udalosťami

Problém nastáva, ak:

  • technický stav nehnuteľnosti bol dlhodobo zanedbaný,
  • stavebné súčasti neboli poistené,
  • poistné limity boli nedostatočné.

Správne nastavené poistenie majetku spolu s pravidelnou údržbou tak zohráva pri prevencii kľúčovú úlohu.  

4. Škody spôsobené ľudským faktorom a význam asistencie

Samostatnú skupinu tvoria škody spôsobené ľudským faktorom:

  • rozbité sklá,
  • zabuchnuté dvere,
  • poškodené zámky,
  • spotrebiče zničené pri montáži.

V takýchto situáciách má zásadný význam asistenčná služba v rámci poistenia majetku, ktorá dokáže zabezpečiť okamžitú pomoc a rýchle riešenie problému.

skody sposobene ludskym faktorom

5. Krádeže z vyhradených priestorov

Časté sú aj poistné udalosti spojené s krádežami – najmä bicyklov a vecí zo spoločných priestorov.

Moderné poistenie majetku kryje krádeže z vyhradených odkladacích miest, ak sú splnené tieto podmienky:

  • priestor je zahrnutý v poistnej zmluve,
  • došlo k prekonaniu prekážky.

Čo by malo obsahovať správne nastavené poistenie majetku

Analýza poistných udalostí z roku 2025 prináša jasné odporúčania.

Správne nastavené poistenie majetku by malo zahŕňať minimálne:

  • poistenie nehnuteľnosti a domácnosti v jednom balíku,

  • moderné krytie elektroškôd, skratu a prepätia,

  • ochranu pred vodou v celom rozsahu,

  • poistenie skiel, elektroniky a stavebných súčastí,

  • poistenie zodpovednosti za škodu voči susedom a tretím osobám,

  • aktuálne poistné limity,

  • pripoistenie bicyklov a vecí mimo domácnosti,

  • asistenčné služby 24/7,

  • pravidelnú revíziu zmluvy aspoň raz za 1–2 roky.

Nie každý si vie poistné krytia a limity vyhodnotiť sám

Ak si chcete overiť, či je vaše poistenie majetku nastavené primerane hodnote nehnuteľnosti a reálnym rizikám, môžete sa obrátiť na odborníkov v Tatra banke. 

 

Prečo je komplexné poistenie majetku dlhodobou investíciou

Skúsenosti z roku 2025 potvrdzujú, že poistenie majetku nie je len „povinná jazda“ pri kúpe nehnuteľnosti.

Komplexné poistenie majetku predstavuje dlhodobú stratégiu ochrany hodnoty majetku, ktorá umožňuje riešiť poistné udalosti rýchlo, bez stresu a bez zbytočných finančných dopadov.

Najčastejšie otázky k poisteniu majetku

Aký je rozdiel medzi poistením domácnosti a poistením nehnuteľnosti?

Poistenie nehnuteľnosti kryje stavebné súčasti, poistenie domácnosti zariadenie a vybavenie. Pri jednej škode bývajú často zasiahnuté obe časti majetku.

Prečo sú škody spôsobené vodou najčastejšie?

Škody spôsobené vodou sú najčastejšie, pretože vznikajú náhle, často bez varovania, a zasahujú viaceré časti majetku naraz.

Kryje poistenie majetku škody spôsobené prepätím?

Poistenie majetku v moderných produktoch kryje aj škody spôsobené prepätím, staršie zmluvy však často len obmedzene.

Kedy poisťovňa nemusí uznať škodu zo zatekania?

Ak ide o dlhodobo zanedbaný technický stav alebo ak chýba poistenie stavebných súčastí.

Prečo je potrebná pravidelná revízia poistnej zmluvy?

Pravidelná revízia poistnej zmluvy je potrebná, pretože hodnota majetku aj riziká sa menia a pôvodné nastavenie už nemusí zodpovedať realite.

 

www.tatrabanka.sk | Dialog: *1100 | Tatra banka a.s.
https://www.tatrabanka.sk/sk/blog/inovativne-bankovnictvo/komplexne-poistenie-majetku-spravne-nastavenie-krytia/