Koniec éry zdražovania. Čo čaká hypotéky v roku 2024?

Autor: Zuzana Žiaranová, Tatra banka | 07.12.2023 | 5 min. čítania

Vývoj úrokových sadzieb na hypotékach pozorne sledujú všetci záujemcovia o nové bývanie ako aj klienti, ktorým končí ich fixácia. Po roku a pol postupného zdražovania konečne prichádzajú z hypotekárneho trhu prvé pozitívne správy.

ECB prerušila najdlhšiu sériu dvíhania úrokov

Sadzby Európskej centrálnej banky (ECB) sa pravdepodobne nebudú meniť niekoľko najbližších kvartálov, uviedol guvernér francúzskej centrálnej banky Francois Villeroy de Galhau. ECB tak reagovala na výrazné spomaľovanie inflácie v eurozóne.

Aká je aktuálna miera inflácie?

Miera inflácie v eurozóne v novembri klesla na 2,4 percenta z októbrovej hodnoty 2,9 percenta. Inflácia sa tak blíži k svojmu 2-percentnému cieľu, ktorý pre cenovú stabilitu eurozóny stanovila ECB.

Na Slovensku dosiahla inflácia 6,9 percenta a bola najvyššia v eurozóne.

Rozhodnutie okamžite viedlo k diskusiám o tom, kedy by mohla centrálna banka začať so znižovaním úrokov.

„V budúcom roku už neočakávame ďalšie zvyšovanie úrokových sadzieb zo strany Európskej centrálnej banky, naopak, v našich prognózach počítame s ich postupným znižovaním," povedal Andrej Martiška, ekonomický analytik Tatra banky

„Už v druhej polovici roka 2024 by mohli prísť prvé dve štvrťpercentné zníženia sadzieb,“ dodal.

Klesnú úroky aj na Slovensku?

To bude do veľkej miery záležať od vývoja slovenských štátnych dlhopisov. Ak vláda nezastaví zadlžovanie krajiny, tak sa to odrazí na vyššom úročení vládnych dlhopisov a následne premietne aj do drahších úverov pre firmy vrátane bánk.

A tak napriek znižovaniu úrokových sadzieb ECB nemusí dôjsť k poklesu sadzieb na hypotékach klientov slovenských bánk.

Práve vyššie úročenie slovenských dlhopisov je dôvodom, prečo naše hypotekárne sadzby už nepatria k trom najnižším v eurozóne. Približne od polovice roka 2022 sa radíme medzi krajiny s nadpriemerne vysokými úrokovými sadzbami na hypotékach (v posledných mesiacoch sme sa pohybovali medzi 6. a 10. miestom).

Úroková sadzba z novoposkytnutých hypotekárnych úverov, %

porovnanie urokovych sadzieb na hypotekach v eurozone

Pritom ešte pred rokom a pol sme si požičiavali lacnejšie ako Španielsko či Grécko. Toto porovnanie neuvádzame náhodou, ide o krajiny, ktoré musel zachraňovať euroval. Dnes si naša vláda požičiava rovnako draho ako Grécko a dokonca o niečo drahšie ako Španielsko.

Končí vám fixácia úroku na hypotéke?

Aby sme našim klientom čo najviac zjednodušili proces refixácie, spracovali sme odpovede na často kladené otázky do prehľadného článku. Prejsť na článok >

Potrebujete sa poradiť osobne?

Zavolajte mi

Dohodnúť stretnutie v pobočke

Ako úrokové sadzby ovplyvňujú ceny bytov a domov?

Najnovší komentár Národnej banky Slovenska potvrdil trend mierneho poklesu cien nehnuteľností. V tomto momente sa nezdá, že by sa vývoj mal dramaticky zmeniť. To je ďalšia pozitívna správa pre ľudí, ktorí hľadajú nové bývanie. Už menej poteší predávajúcich – ukazuje sa, že najlepšie časy na predaj sú preč.

aktualne ceny bytov na slovensku

Za tretí štvrťrok 2023 klesli ceny nehnuteľností na bývanie o 2,3 percenta. V medziročnom porovnaní sú nehnuteľností lacnejšie už o 10,1 percenta.

Priemerná cena bytov dosiahla úroveň 2 701 eur/m². Ide o mierny pokles o 0,4 percenta (medziročne -9,4 percenta). Nárast ceny evidujeme len pri 2-izbových a 5 a viac izbových bytoch.
Priemerná cena domov poklesla o 2,8 percenta na úroveň 1 889 EUR/m² (medziročne -6,5 percenta).

Ako vidíme, boli to práve domy, ktoré stiahli ceny nehnuteľností nadol. Príčinu však nestačí hľadať v cenovkách inzerovaných ponúk, potrebné je sa pozrieť aj na počet dostupných bytov. A tu nastal výrazný prepad. Podiel bytov na celkovej ponuke je najnižší za posledné tri roky.

Ceny padajú vo všetkých krajoch

Najvýraznejšie ceny klesli v Banskobystrickom a v Prešovskom kraji (zhodne -6,2 percenta). Prešovský kraj patrí medzi kraje s najrýchlejším cenovým poklesom už tri štvrťroky po sebe. Medziročne sú v ňom ceny nehnuteľností na bývanie nižšie už o 18 percent.

Na opačnej strane sa nachádza Bratislavský kraj, kde ceny medzi štvrťrokmi poklesli iba o 1,4 percenta.

Priemerná cena bývania v krajoch (úroveň v EUR/m²)

priemerne ceny byvania podla krajov Zdroj: NBS, United Classified, NARKS

Je správny čas na kúpu nehnuteľnosti?

Vývoj na realitnom trhu je priaznivý. Mesačné štatistiky zatiaľ nenaznačujú, že by sa mohol blížiť koniec cenového poklesu.

je spravny cas na kupu nehnutelnosti

Ceny bytov sa síce mierne zvýšili medzi júnom a júlom a ceny domov zase medzi júlom a augustom, avšak vývoj celkových cien má aj naďalej klesajúci trend. Oproti cenovému vrcholu z júla 2022 nehnuteľnosti zlacneli v priemere o 11,8 percenta.

V tejto súvislosti nesmieme zabúdať ani na faktor času. Kupujúci má v súčasnosti výrazne väčší časový priestor na to, aby si kúpu dobre premyslel, bez hrozby, že za dverami čaká ďalších desať záujemcov. Zároveň sa tým otvára možnosť ďalšieho zjednávania ceny nehnuteľnosti.