Pôžička na auto – spotrebný úver alebo americká hypotéka?

Autor: Zuzana Žiaranová, Tatra banka | 03.04.2024 | 3 min. čítania

Ak nemáte dostatok vlastných peňazí, vytúžené auto si môžete kúpiť na úver. Do úvahy prichádzajú hneď dve alternatívy: spotrebný úver a americká hypotéka. Ktorá z nich sa oplatí viac? Pripravili sme pre vás komplexné porovnanie.

Aké sú základné rozdiely?

Ako vidíte, spotrebný úver rovnako ako americká hypotéka sú bezúčelovými úvermi. Základný rozdiel je v zabezpečení: pri americkej hypotéke musíte ručiť nehnuteľnosťou, kým pri spotrebnom úvere sa zaobídete bez hmotného zabezpečenie, spoludlžníka aj ručiteľa.

To, že vaša nehnuteľnosť bude slúžiť pri americkej hypotéke ako zábezpeka, však prináša hneď niekoľko výhod: nižší úrok, vyššiu maximálnu výšku úveru a možnosť znížiť si mesačnú splátku vďaka dlhšej dobe splácania. 

Na druhej strane, ak už máte vyhliadnuté nové auto, spotrebný úver môžete získať prakticky na počkanie, a to aj bez dokladovania príjmu a návštevy pobočky. Pri americkej hypotéke musíte počítať s dlhším vybavovaním kvôli zakladaniu nehnuteľnosti a poisteniu nehnuteľnosti. 

Faktory, ktoré vám pomôžu pri rozhodovaní:

1. Koľko peňazí si plánujete požičať?

Ide o prvú otázku, ktorú by ste si mali zodpovedať, ak kupujete nové auto a vyberáte si z viacerých typov financovania. 

V Tatra banke môžete spotrebný úver získať už od 500 eur, kým americkú hypotéku až od 13 000 eur. 

Inými slovami, ak hľadáte jazdené auto s cenovkou do 10 000 eur, vhodným riešením pre vás bude spotrebný úver. 

Na druhú stranu, spotrebný úver môžete získať len do 30 000 eur, kým pri Americkej hypotéke^TB si môžete siahnuť aj na výrazne vyššie financovanie. Maximálna výška úveru sa totiž odvíja od hodnoty zakladanej nehnuteľnosti.

S americkou hypotékou od Tatra banky tak môžete uvažovať aj o úplne novom aute v kvalitnej výbave.  

Ak sa pohybuje cenovka vášho vysnívaného auta niekde medzi 13 000 eur a 30 000 eur, môžete využiť oba typy financovania: spotrebný úver aj americkú hypotéku.

O tom, ktorý bude pre vás vhodnejší, rozhodnú potom tieto faktory: zábezpeka, dĺžka splácania a rýchlosť čerpania finančných prostriedkov. 

2. Môžete založiť nehnuteľnosť?

Pri Americkej hypotéke^TB je možné založiť len tuzemské rezidenčné nehnuteľnosti (skolaudovaný byt  a rodinný dom) alebo stavebný pozemok.

Hypotéku pritom môžete získať až do 80 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti a až 60 % hodnoty zakladaného stavebného pozemku.

Ak nedisponujete vhodným typom zábezpeky, odporúčame vám siahnuť po spotrebnom úvere. 

3. Ako dlho chcete nové auto splácať?

Väčšina klientov intuitívne odpovie „čo najkratšie“. Je potrebné si však uvedomiť, že kratšie splácanie úveru automaticky znamená vyššiu splátku. A to váš mesačný rozpočet nemusí uniesť. 

Ukážme si to na príklade:

Zaujalo vás auto s cenovkou 15 000 eur. To je suma, pri ktorej môžete uvažovať tak o spotrebnom úvere, ako aj americkej hypotéke.

Ak sa rozhodnete pre Bezúčelový úver^TB, pri maximálnej dĺžke splatnosti 8 rokov môže byť vaša mesačná splátka 201,39 eur a úroková sadzba 6,49 % p. a.

Vypočítajte si mesačnú splátku 

Reprezentatívny príklad

 

Ak si zvolíte Americkú hypotéku^TB a splatnosť úveru 10 rokov, môže byť vaša mesačná splátka 160,49 eur pri úrokovej sadzbe 5,19 % p. a.

Vypočítajte si mesačnú splátku  

Reprezentatívny príklad

 

Tip pre vás: Prispejeme vám na kúpu nového auta!

Ukážte nám, že ste peniaze z Bezúčelového úveru^TB použili na kúpu elektromobilu alebo plug-in hybridu a my vás odmeníme:

• Znížime vám úrokovú sadzbu spotrebného úveru až na 5,99 % p. a. 
• Navyše vám vrátime 100 % zaplateného poplatku za úver.

Alebo si zvoľte Americkú hypotéku^TB a získajte zľavu z úrokovej sadzby:

Detailné informácie nájdete v Podmienkach Programu odmeňovania^TB Hypotéka. 

Využívaním týchto produktov si môžete znížiť úrokovú sadzbu na Americkej hypotéke^TB:

• Účet pre modrú planétu^TB
• Poistenie splácania hypotéky

4. Ako rýchlo potrebujete peniaze?

Čas je niekedy jediným faktorom, ktorý rozhoduje o konečnom výbere financovania. Auto s nízkym nájazdom za dobrú cenu pravdepodobne nebude mať núdzu o kupcov. Preto predajca môže uprednostniť záujemcu, ktorý už v čase jednania disponuje potrebnou sumou na účte.

Spotrebný úver je v tomto prípade ideálnym riešením. Výhodou spotrebného úveru je jeho rýchla dostupnosť. Môžete ho získať prakticky na počkanie a bez zbytočného papierovania. Vyklikať si ho viete pohodlne kdekoľvek cez mobilnú aplikáciu alebo web, nemusíte ani chodiť do pobočky.

Pri americkej hypotéke rátajte s dlhším vybavovaním. Najskôr budete musieť zabezpečiť pre banku znalecký posudok k zakladanej nehnuteľnosti a po schválení úveru ešte podať návrh na vklad záložných zmlúv do katastra a poistiť si nehnuteľnosť. 

Tip pre vás: Šetrite svoj čas

Nechajte návštevu katastra na nás. Služba je spoplatnená vo výške 30 EUR (za jednu návštevu katastra).

Rovnako vám vieme pomôcť s poistením. Poistenie nehnuteľnosti od poisťovne UNIQA pojišťovna, a.s., pobočka poisťovne z iného členského štátu vám sprostredkujeme priamo v našej pobočke alebo telefonicky cez službu DIALOG Live.

Potrebujete sa poradiť?

Neváhajte nás navštíviť v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky alebo nám zanechajte vaše telefónne číslo a my vás budeme kontaktovať.

Zavolajte mi

Dohodnúť stretnutie v pobočke

Zaujíma vás výška vašej mesačnej splátky? Použite kalkulačku pre bezúčelový úver alebo kalkulačku pre americkú hypotéku. 

 

Naspäť