Úverový register: Aké informácie o vás prezradí bankám?

Autor: Zuzana Žiaranová, Tatra banka | 25.04.2025 | 3 min. čítania

Úverový register je zjednodušene register, ktorý obsahuje informácie o úveroch a úverových žiadostiach každej osoby. Chcete vedieť, aké informácie eviduje o vás? Poradíme vám, ako sa viete do neho pozrieť.

Čo je to úverový register

Skôr, ako získate pôžičku, kreditnú kartu alebo napríklad aj mobil na splátky, každý poskytovateľ úveru si informácie o vás, vašej platobnej disciplíne a vašich úverových žiadostiach overí v takzvanom úverovom registri.

Banky, ale aj nebankové subjekty, tak chránia svojich klientov, aby si nenaložili na plecia väčšie finančné bremeno, ako sú schopní uniesť. Poskytovatelia úverov sú aj na základe zákona a opatrení NBS povinní zisťovať informácie o úverovom zaťažení svojich klientov, overovať ich bonitu a platobnú disciplínu, a súčasne dodržať zákonné limity.

Na druhú stranu, finančné inštitúcie sa takto vedia vyhnúť špekulantom, ktorí nezodpovedne pristupujú k splácaniu svojich záväzkov. 

Na Slovensku využívajú poskytovatelia úverov tieto dva registre:

• Spoločný register bankových informácií (SRBI) prevádzkuje od roku 2004 spoločnosť Slovak Banking Credit Bureau, ktorá je vlastnená troma najväčšími bankami. V tomto registri sa nachádza úverová história klientov bánk. Databázu aktuálne napĺňa a na overenie finančnej kondície klientov využíva 17 bánk, t. j. všetky retailové banky na Slovensku.
   
• Nebankový register klientskych informácií (NRKI) prevádzkuje od roku 2006 združenie Non Banking Credit Bureau a v súčasnosti má 32 členov. Nebankový register funguje na rovnakom princípe ako register bankových informácií, jediný rozdiel je v tom, že spravuje údaje od lízingových spoločností a spoločnosti splátkového predaja.

 

Od roku 2015 prebieha vzájomná výmena informácií medzi SRBI a NRKI. Finančné inštitúcie tak môžu pri preverovaní žiadateľov o úver využiť takmer 90 % informácií z celého úverového trhu na Slovensku.

Mať záznam v úverovom registri neznamená automaticky niečo negatívne

Záznam v úverovom registri je znakom toho, že máte nejaký úverový produkt. 

Do úverového registra sa dostanete už pri žiadosti o úver. V úverových registroch je evidovaný každý dlžník, spoludlžník a ručiteľ, na ktorého rodné číslo je vedená nejaká zmluva o úvere. K zverejneniu tejto informácie dávajú klienti súhlas pri podpise žiadosti o úverový produkt.

Ide napríklad o tieto úverové produkty:

• hypotekárne úvery
• spotrebné úvery
• splátkové zmluvy
• lízingy
• kreditné karty
• povolené prečerpanie na bežnom účte (aj keď ho nevyužívate)

Aké údaje o sebe nájdete v úverovom registri

Register je rozsiahla databáza informácií, v ktorej sú informácie o platobnej disciplíne aktualizované 1x mesačne a informácie o úverových žiadostiach denne.

Obsahuje napríklad tieto údaje:

• vaše osobné údaje
• typ a výšku úveru, výšku jeho zostatku a dátum splatnosti
• výšku splátky a jej periodicitu
• splátkový kalendár a pre každú splátku jej stav na konci mesiaca – počet dní v omeškaní a výšku omeškania
• údaje o zabezpečení úveru (pri hypotéke)
• výšku limitov a čerpanie kreditných kariet a povolených prečerpaní vrátane počtu dní v omeškaní a sumy v omeškaní (ak klient nie je v omeškaní, počet dní je 0 aj výška sumy v omeškaní je 0)
• dátum zániku záväzku, ak je záväzok ukončený
• stav záväzku – či bol záväzok splatený, či je reštrukturalizovaný, odpredaný, v reštrukturalizácii

 

Úverové žiadosti môžu byť v týchto fázach:

• žiadosť
• odmietnuté (zo strany banky – banka úver neschválila)
• odvolané (zo strany klienta – klient nepodpísal úverové zmluvy)

Úverové produkty môžu byť v týchto fázach:

• existujúce
• ukončené

Všetky údaje o úveroch sa v SRBI aj NRKI uchovávajú počas celej doby platnosti úverovej zmluvy a ešte 5 rokov po splatení úveru. Po piatich rokoch sú údaje z registra automaticky vymazané. Informácie o žiadostiach sa uchovávajú kratšie.

Kedy prídete k negatívnemu záznamu v úverovom registri?

Najčastejšie dôvody, prečo môžete mať negatívny záznam v úverovom registri, sú tieto:

• omeškáte sa so splátkou úveru 
• prečerpáte výšku limitu schváleného bankou na kreditnej karte alebo voliteľnom prečerpaní
• ste spoludlžníkom alebo ručíte na úvere niekomu ďalšiemu, kto neplní svoje záväzky 

Je možné negatívny záznam vymazať?

Úverový register nemožno obísť ani záznam z úverového registra nie je možné vymazať. Dôvodom na opravu, resp. výmaz údajov z registra môže byť len ich nesprávnosť (ktorá vznikla napríklad technickou chybou) alebo rozhodnutie súdu.

Negatívny záznam v úverovom registri automaticky neznamená, že sa k úveru nedostanete. Banky posudzujú každý prípad individuálne. Ideálnym riešením je požiadať o odborné poradenstvo.

V Tatra banke sa môžete poradiť telefonicky alebo osobne v ktorejkoľvek pobočke.

ZAVOLAJTE MI    DOHODNÚŤ STRETNUTIE

 

 

Ako môžete požiadať o výpis z úverového registra 

O výpis môžete požiadať klientske centrum prevádzkovateľa registra osobne alebo poštou:

• Slovak Banking Credit Bureau – spravuje Spoločný register bankových informácií 
• Non Banking Credit Bureau – spravuje Nebankový register klientskych informácií 

Zákon neumožňuje dáta z oboch registrov spájať či inak kombinovať do jedného výpisu. Každý výpis z registra je teda samostatný a obsahuje záväzky buď len z bankového, alebo iba z nebankového registra, nakoľko sú tieto registre oddelené.

Výpis je štandardne vyhotovený do 5 kalendárnych dní odo dňa podania žiadosti a zaslaný poštou ako doporučená zásielka do vlastných rúk. 

Poplatok je 14 eur + poštovné (pri osobnom prevzatí výpisu v klientskom centre poštovné neplatíte). Pokiaľ žiadate o výpisy z oboch registrov, zaplatíte poplatok za každý osobitne.

Čo ak som našiel chybu v úverovom registri?

Pokiaľ zistíte, že niektorá informácia vo výpise z registra je nepresná či chybná, obráťte sa na klientske centrum bankového či nebankového úverového registra. 

V prípade, že sa nezrovnalosti preukážu, tak register v spolupráci s finančnou inštitúciou vykonajú nápravu a o jej výsledku vás písomne informujú.

Naspäť