1. Blog
  2. /
  3. Inovatívne bankovníctvo
  4. /
  5. Hypotéka: Ako správne nastaviť poistenie?

Hypotéka: Ako správne nastaviť poistenie?

Zuzana Žiaranová | Tatra banka Autor: Zuzana Žiaranová, Tatra banka | 18.11.2022 | 7 min. čítania

ako spravne poistit nehnutelnost

Počas toho, ako splácate hypotéku, sa môžu vo vašom živote udiať viaceré nečakané udalosti. Preto je dôležité mať hneď od začiatku správne nastavené poistenie majetku a poistenie splácania hypotéky. Poradíme vám, na čo si dať pozor.

Poistenie majetku: Chráni vašu nehnuteľnosť

Aby ste mohli hypotéku v banke úspešne načerpať, musíte mať uzatvorené poistenie založenej nehnuteľnosti. V ponuke ho nájdete pod názvom Poistenie majetku. Ochráni vašu nehnuteľnosť pred živlami, ako sú napríklad požiar, víchrica vrátane krupobitia, voda z vodovodu, lavína, povodeň, záplavy či zemetrasenie.

Aká je správna výška poistenia? Ak hovoríme o rodinnom dome, poistná suma by mala pokryť náklady potrebné na znovu postavenie identického rodinného domu. V prípade bytu by to mala byť suma, za ktorú je možné znovu kúpiť rovnaký byt, t. j. s rovnakou plochou, v rovnakej kvalite a v tej istej lokalite. Pri poisťovaní majetku myslite aj na vybavenie domácnosti či vedľajšie budovy.

Poistnú sumu je následne potrebné každé 2 roky aktualizovať. Ďalšou možnosťou je dohodnúť si poistenie s indexáciou, ktorá vám zabezpečí pravidelnú aktualizáciu poistnej sumy. Pokračujte na článok o poistení majetku, v ktorom sa dozviete: na čo by ste nemali zabudnúť, čo je podpoistenie a aké riziká so sebou nesie.

 

Poistenie splácania hypotéky: Chráni vašu rodinu

Keďže splácanie hypotekárneho úveru je záväzok na veľa rokov, je nevyhnutné sa pripraviť aj na tienisté stránky života. 

Poistenie splácania hypotéky vám pomôže pri:

  • práceneschopnosti a strate zamestnania – poistné plnenie sa vám bude vyplácať na účet vo výške mesačnej splátky poisteného úveru po dobu až 12 mesiacov

  • úplnej invalidite – poistné plnenie sa vám bude vyplácať na účet vo výške mesačnej splátky poisteného úveru

  • úmrtí – poistné plnenie sa vyplatí banke a to vo výške zostatkovej hodnoty úveru (v závislosti na dojednanom % poisteného úveru stanovenom v poistnej zmluve)

Rýchly test: Potrebuje moja rodina poistenie splácania? 

rodina a poistenie schopnosti splacat

Je to jednoduché, spočítajte mesačné výdavky vašej domácnosti, nezabudnite zarátať všetky splátky úverov, poplatky za služby (napr. telekomunikačných operátorov), náklady na energie, stravu a dopravu.

Má vaša partnerka/váš partner mzdu v rovnakej výške alebo nižšiu ako je tento súčet? Potom by výpadok vášho príjmu predstavoval pre vašu rodinu mimoriadne náročnú situáciu a pravdepodobne by ovplyvnil aj jej životnú úroveň. Ak chcete tomuto riziku predísť, mali by ste rozmýšľať nad uzatvorením poistenia schopnosti splácať.

 

Som mladý, čo sa mi môže stať...

Môžete si povedať: žijem pokojný rodinný život, nerobím žiadne adrenalínové športy, takže úrazy sa mi vyhýbajú. Čo sa mi môže stať? Presne tak, aj údaje spoločnosti UNIQA potvrdzujú, že úrazy nepatria medzi časté príčiny úmrtí. Tvoria len 10 % poistných udalostí pri poistení splácania.

Čo predstavuje zvyšných 90 % prípadov? Choroby. Ak sa zamyslíte nad svojím okolím, určite viete vymenovať hneď niekoľko rodín, ktorým do života vstúpila rakovina či iná zákerná choroba. Dnes už nie je prekvapivé, keď sa pacientmi stanú aj otcovia či mamy „v tom najlepšom“ veku.

Aj v UNIQA evidujú pri poistení splácania až 49 % prípadov úmrtí práve v produktívnom veku, teda medzi klientmi vo veku 40 až 50 rokov.  

Druhou najväčšou skupinou sú 51- až 63-roční klienti (39 %). Prekvapivo, až 12 % poistných prípadov sa vyskytuje v najmladšej vekovej skupine medzi 26 až 39 rokom. 

V prípade dôvodov práceneschopnosti a priznanej invalidity tiež výrazne prevažujú choroby nad úrazmi.

Vedeli ste, že:

Viac ako polovicu novopriznaných úplných invalidít nad 70 percent tvorili v prvom polroku 2022 nádorové ochorenia. Sú tak naďalej najčastejším dôvodom nástupu poistencov Sociálnej poisťovne na invalidný dôchodok. 

 

choroby a poistenie schopnosti splacat

Potrebujem poistenie splácania, keď mám životné poistenie?

Každý produkt slúži v živote na niečo iné. Ak by nastal najhorší scenár a došlo by k vášmu úmrtiu, životné poistenie pomôže vašej rodine zvládať na nejakú dobu bežné rodinné výdavky. Pri dobre nastavenom životnom poistení to môže byť aj ďalších 12 mesiacov. 

Pozor, pod bežnými výdavkami sa nemyslia mesačné splátky úverov, na tento účel slúži práve poistenie splácania. V praxi to znamená, že celý zostatok úveru by v prípade vašej smrti poisťovňa vyplatila priamo banke a dlh by neostal na pleciach vašich najbližších. Mať uzatvorené poistenie schopnosti splácať je totiž najmä o zodpovednosti voči vlastnej rodine.

autonehoda a poistenie schopnosti splacat

Je to drahé?

Vezmime si reálny poistný prípad: 
Petra mala 46 rokov, keď sa rozhodla uzatvoriť si poistenie schopnosti splácať úver vo výške 45 360 eur. Mesačné poistné platila 36,51 eur pre balík so všetkými rizikami (invalidita, práceneschopnosť, strata zamestnania a úmrtie).

Po troch mesiacoch od uzavretia poistenia sa Petra stala obeťou tragickej dopravnej nehody. Jej rodina bola v šoku z obrovskej straty. Nemusela však riešiť, ako bude ďalej splácať úver, keďže o jeho splatenie sa postarala poisťovňa. Poistné plnenie vo výške zostatku úveru 44 864 eur vyplatila poisťovňa priamo banke a tým odbremenila Petrinu rodinu od zdedeného úverového záväzku. 

Mám záujem:

Poistenie majetku aj poistenie schopnosti splácať úver si rýchlo a jednoducho vybavíte telefonicky cez DIALOG Live, prípadne v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky.

Zavolajte mi

 

www.tatrabanka.sk | Dialog: *1100 | Tatra banka a.s.
https://www.tatrabanka.sk/sk/blog/inovativne-bankovnictvo/hypoteka-ako-spravne-nastavit-poistenie/