Hypotéky

Ročná percentuálna miera nákladov je v percentách vyjadrený podiel všetkých nákladov spojených s úverom. Do výpočtu vstupujú napr. výška úveru, poplatok za úver, úroková sadzba a ďalšie náklady, ako sú napr. poistenie nehnuteľnosti, náklady na kataster, náklady za ohodnotenie nehnuteľnosti a pod. 
Okrem úrokovej sadzby je tu započítaný aj poplatok za úver, za znalecký posudok, za návrh na vklad záložného práva, poistenie nehnuteľnosti a iné poplatky spojené s úverom.
Úroková sadzba je jedna z hodnôt vstupujúcich do výpočtu RPMN a predstavuje percentuálne vyjadrenie ceny pôžičky peňazí.
Napríklad: Úroková sadzba určuje výšku úrokov, ktoré sú zahrnuté v mesačnej splátke a predstavujú pre klienta náklad. Úroky spolu s ďalšími nákladmi sú prepočítané na percentuálnu hodnotu RPMN preto, aby bolo možné porovnať celkové náklady úverov s rôznou štruktúrou nákladov. Ak porovnávate napríklad úver s úrokovou sadzbou 1,35 % a RPMN 2,10 % a úver s úrokovou sadzbou 1,55 % a RPMN 1,85 %, reálne zaplatíte menej práve na úvere, ktorý má RPMN 1,85 %, aj keď má na prvý pohľad vyššiu úrokovú sadzbu. V prvom úvere zaplatíte menej na úrokoch, ale ďalšie náklady, napr. na poistenie, poplatky za úver a pod., sú také vysoké, že výhodnejší je druhý úver s RPMN 1,85 %, hoci má vyššiu úrokovú sadzbu.

V prípade, ak je predmetom zabezpečenia byt alebo rodinný dom, je potrebné uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti (neplatí v prípade pozemkov). Uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti si môžu klienti prostredníctvom DIALOG Live (čím si ušetria čas) alebo v poisťovni, ktorú si sami zvolili.

Náklady na hypotekárny úver tvorí niekoľko položiek.

Prvá je poplatok za ohodnotenie nehnuteľnosti alebo znalecký posudok. 
Jeho vypracovanie si môžu klienti zabezpečiť vo vlastnej réžii, respektíve pri ohodnotení bytu môžu využiť aj služby Tatra banky (aktuálna výška poplatku za ohodnotenie bytu prostredníctvom banky je 150 EUR).
V prípade ohodnotenia nehnuteľnosti prostredníctvom externého znalca závisí výška poplatku od typu zakladanej nehnuteľnosti (v rozmedzí cca od 100 EUR až do 250 EUR).

Ďalšie súvisiace poplatky:

• poplatok za návrh na vklad záložného práva na katastri vo výške 66 EUR,
• poplatok za úver (aktuálne vo výške 99 EUR),
• poplatok za poistenie nehnuteľnosti, prípadne poistenie úveru.

Vybavenie vašej hypotéky na dom alebo byt je individuálne podľa dokladov, ktoré je potrebné doložiť, a podmienok, ktoré je potrebné splniť. 
Štandardne však priemerná dĺžka vybavenia hypotéky, t. j. od vypracovania hodnotiaceho modelu, doloženia všetkých potrebných dokladov, podania žiadosti, podpis zmlúv až po načerpanie samotného úveru trvá približne 2 týždne.

V prípade predčasného splatenia celého úveru alebo jeho časti máte viacero možností.
Prvou z nich je realizácia bezplatnej mimoriadnej splátky až do 20 % z výšky úveru raz ročne v lehote jedného mesiaca pred dňom výročia uzavretia úverovej zmluvy.
Ďalšou možnosťou je podanie žiadosti o splatenie celého úveru alebo jeho časti v čase ukončenia fixácie úrokovej sadzby. V tomto prípade je podanie žiadosti i samotné splatenie úveru bezplatné (ak bude žiadosť podaná v stanovenej lehote uvedenej v zaslanom oznámení pre klienta).
O predčasné splatenie úveru alebo jeho časti môže klient požiadať aj mimo vyššie uvedených termínov, pričom mu bude zúčtovaný náklad za mimoriadnu splátku maximálne vo výške 1 % z predčasne splácanej istiny.

Aktuálne Tatra banka poskytuje úvery na bývanie v zmysle legislatívnych požiadaviek a regulácií až do výšky 90 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti (pri refinančnom úvere až do 100 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti). V prípade, ak klient potrebuje na nadobudnutie nehnuteľnosti plnú výšku kúpnej ceny, má viacero možností:
založiť okrem nadobúdanej nehnuteľnosti ďalšiu nehnuteľnosť (ak ju má k dispozícii),
dofinancovať rozdiel kúpnej ceny prostredníctvom bezúčelového spotrebiteľského úveru so zvýhodnenou úrokovou sadzbou (na ktorý sa štandardne kvalifikuje), respektíve dofinancovať rozdiel kúpnej ceny z vlastných zdrojov.
Celková výška hypotéky závisí od príjmu žiadateľa a spoludlžníkov, ich záväzkov, ako aj hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Presnú výšku, na ktorú sa kvalifikujete, sa dozviete po konzultácii cez telefonickú službu DIALOG live. Pracovník banky vás taktiež oboznámi s potrebnými dokladmi a postupom, ako bude váš úver prebiehať. Pre orientačný výpočet použite kalkulačku na stránke Tatra banky.

Základné úrokové sadzby sa dozviete tu.

V prípade, ak je zakladanou nehnuteľnosťou byt, je možné požiadať o ohodnotenie priamo Tatra banku. Takéto ohodnotenie nie je klasický znalecký posudok a slúži výhradne na interné potreby Tatra banky. 
Ohodnotenie je spoplatnené sumou 150 EUR za jeden byt. V prípade, ak je zakladanou nehnuteľnosťou dom alebo stavebný pozemok, je potrebné požiadať o vypracovanie znaleckého posudku priamo znalca v odbore stavebníctva.

Štandardne akceptujeme znalecký posudok nie starší ako 1 rok, pričom v prípade refinančného úveru akceptujeme znalecký posudok starý až 5 rokov.

Základné doklady, ktoré je potrebné banke doložiť, sú:

• preukazujúce účel poskytnutia úveru (kúpna zmluva, stavebné povolenie, položkový rozpočet pri rekonštrukcii,...),
• preukazujúce výšku príjmu, ktorý je po zohľadnení predpokladaných mesačných výdavkov, ako aj ostatných záväzkov žiadateľa dostačujúci na splácanie úveru (výšku príjmu vám vieme overiť priamo v banke, v prípade ak ho banke potvrdí sociálna poisťovňa, v opačnom prípade je potrebné doložiť potvrdenie o príjme),
• doklady k nehnuteľnosti slúžiacej na zabezpečenie úveru (najmä znalecký posudok a pod.),
• identifikačný doklad osôb vstupujúcich do úverového vzťahu.

Účely, na ktoré je možné použiť Hypotéku^TB, sú: nadobudnutie, výstavba, zmena, údržba, splatenie úveru alebo kombinácia týchto účelov. V prípade Americkej hypotéky^TB je jej poskytnutie bezúčelové. Refinančná hypotéka^TB slúži na splatenie inej hypotéky za výhodnejších podmienok.

Hypotéku začínate splácať načerpaním úveru. To znamená, že je dôležité, aké podmienky máte stanovené v nadobúdacej zmluve na nehnuteľnosť. V prípade, ak je časť prostriedkov potrebné uhradiť ešte pred prevzatím skolaudovanej novostavby a túto časť budete platiť z hypotéky, začnete splácať úver už po načerpaní tejto sumy.

Pri výstavbe rodinného domu vám vieme financovať úver už od nadobudnutia pozemku.
Následne sa dá financovať výstavba rodinného domu formou jednorazového (v prípade založenia ďalšej nehnuteľnosti) alebo postupného čerpania po tranžiach v závislosti od toho, ako budete postupovať s výstavbou nehnuteľnosti. Vždy po vykonaní určitého objemu prác vám prefinancujeme použité zdroje a vy tak budete čerpať prostriedky na výstavbu z hypotéky na dom. 
Detailné informácie vám poskytne hypotekárny špecialista na telefonickej linke služby DIALOG Live.

Na účely poskytnutia hypotéky štandardne akceptujeme príjmy: 

• zamestnanec – posudzuje sa príjem za posledných 12 mesiacov spätne (vrátane pravidelných odmien, 13. a 14. platu), respektíve za kratšie obdobie, minimálne však za 3 mesiace,
• zamestnanec v zahraničí – minimálne obdobie zamestnania 6 mesiacov,
• rodičovský príspevok,
• dôchodky – starobný, vdovský, invalidný a výsluhový,
• fyzická osoba podnikateľ – minimálne jedno ukončené zdaňovacie obdobie,
• právnická osoba – minimálne trvanie podnikania 24 mesiacov.
• Minimálna výška príjmu všetkých osôb vstupujúcich do úverového vzťahu plynúceho z územia SR = 350 €.

V Tatra banke vám vieme prepočítať vašu ponuku úveru už na prvom stretnutí. Vďaka vopred vypočítanej predbežnej výške úveru si ľahšie nájdete nehnuteľnosť, ktorú vám budeme financovať. O hypotéku si môžete požiadať, akonáhle máte vybratú nehnuteľnosť.

Ponuka hypotéky je platná 1 mesiac. Banka vám na prvom stretnutí vypočíta maximálnu výšku úveru, na ktorú sa môžete kvalifikovať svojimi príjmami a záväzkami.

O hypotéku môže štandardne požiadať občan Európskej únie s príjmom plynúcim z územia Slovenskej republiky.

Aktuálny zostatok na hypotéke si viete online zistiť v mobilnej aplikácii Tatra banka, v Internet bankingu^TB alebo telefonicky cez DIALOG Live.

Aktuálny výšku úrokovej sadzby na hypotéke si viete online zistiť v mobilnej aplikácii Tatra banka, v Internet bankingu^TB alebo telefonicky cez DIALOG Live.

Maximálnu výšku úveru si jednoducho vypočítate prostredníctvom kalkulačky na webovej stránke Tatra banky, prostredníctvom hypotekárneho špecialistu telefonicky cez DIALOG Live.

Hypotéku môžete predčasne vyplatiť bez povinnosti zaplatiť náklady v prípade podania žiadosti najneskôr v posledný deň lehoty uvedenej v Oznámení nových podmienok úveru v súvislosti s uplynutím obdobia fixácie.

Prenesenie hypotéky z inej banky je jednoduché. Stačí kontaktovať DIALOG Live, kde vám hypotekárny špecialista prepočíta ponuku úveru. Navyše Tatra banka akceptuje starší znalecký posudok až do 5 rokov na všetky nehnuteľnosti.

O zmeny na úvere môžete požiadať cez DIALOG Live. V prípade, ak žiadate napríklad o zmenu dňa splácania, prípadne inú zmenu na úvere, uvedená zmena je spoplatnená v zmysle aktuálne platného sadzobníka poplatkov.