Hypotéky

Americká hypotéka^TB je bezúčelová v celej výške úveru, to znamená, že v úvere nemáte žiadne podmienky na dokladovanie akéhokoľvek účelu a prostriedky z Americkej hypotéky^TB môžete použiť podľa vlastného rozhodnutia. Výnimkou je iba situácia, ak z úveru splácate iné úvery – v tomto prípade je potrebné uhradiť vyplatenie týchto úverov a zostatok z výšky úveru po splatení záväzkov je taktiež bezúčelový.

Bezúčelový úver^TB a Americká hypotéka^TB sa líšia v dvoch dôležitých parametroch, a to sú lehota splatnosti a úroková sadzba: 
Bezúčelový úver^TB – úver so zvýhodnenou úrokovou sadzbou od 6,49 % a s lehotou splatnosti max. 8 rokov,
Americká hypotéka^TB – úver s úrokovou sadzbou od 4,29 % p. a. pri 5-ročnej fixácii a lehotou splatnosti max. 20 rokov. 
Oproti Bezúčelovému úveru^TB sa však v prípade Americkej hypotéky^TB vyžaduje založenie nehnuteľnosti ako predmetu zabezpečenia.

Áno, Americkú hypotéku^TB je možné splatiť predčasne, a to bez poplatku vždy ku dňu výročia fixácie. Klient má taktiež možnosť mimoriadneho vkladu bez poplatku raz ročne do výšky 20 % z istiny úveru. Mimo týchto termínov nesmú náklady na predčasné splatenie presiahnuť 1 % z predčasne splácanej sumy úveru pre úvery na bývanie.

Podmienky na získanie Americkej hypotéky^TB v Tatra banke sú nasledujúce:

• vek od 18 rokov,
• dokladovanie aktuálneho čistého mesačného príjmu od 500 EUR,
• úver max. do výšky 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti,
• maximálna splatnosť 20 rokov,
• možnosť použiť časť úveru na zaplatenie poplatkov (poplatok za úver a zabezpečenie znaleckého ohodnotenia bytu prostredníctvom Tatra banky),
• zabezpečenie nehnuteľnosťou určenou na bývanie.

Áno, existuje. V spolupráci s poisťovňou UNIQA máte možnosť vybaviť si cez telefonickú službu DIALOG Live alebo priamo v pobočke:

• poistenie schopnosti splácať úver, ktoré vám prinesie v prípade nepredvídaných udalostí istotu, že úver budete môcť aj naďalej splácať,
• poistenie majetku, ktoré si môžete uzatvoriť podľa svojich potrieb.

Voľba fixácie úrokovej sadzby je rozdelená na 1, 2, 3, 5,7 a 10 rokov alebo na celú lehotu splácania úveru.

Minimálne 2 mesiace pred koncom fixácie vás budeme písomne kontaktovať, oznámime vám novú úrokovú sadzbu a nové obdobie fixácie. Vy sa tak môžete rozhodnúť, či: 

• prijmete novú úrokovú sadzbu a obdobie fixácie, 
• prijmete ponuku na predĺženie alebo skrátenie fixácie aj s príslušnou úrokovou sadzbou.

Konzultácia je prvým krokom k získaniu úveru. Dohodnite si termín svojho stretnutia prostredníctvom služby DIALOG Live *1100 alebo navštívte ktorúkoľvek pobočku Tatra banky. Naši hypotekárni bankári sú odborníci v oblasti úverov. Ponuku všetkých úverových produktov sa dozviete hneď na prvom stretnutí a je len na vás, ako si financovanie nového bývania, úver na auto, chalupu či prerábku nehnuteľnosti vyskladáte.

Po predložení všetkých potrebných dokladov na schválenie úveru podáte u hypotekárneho špecialistu žiadosť o úver. Žiadosť nie je potrebné vopred vypisovať, o všetko sa postará hypotekárny bankár. Ak o úver žiadate so spoludlžníkom, pri podaní žiadosti nie je potrebná jeho prítomnosť v prípade, že počas konzultácie podpísal príslušné súhlasy.

V prípade, že žiadate o úver/americkú hypotéku, je potrebné mať pri sebe tieto základné doklady:

• doklad totožnosti žiadateľov, 
• doklady o príjme žiadateľov (napr. v prípade príjmu z podnikania, príjmu zo zahraničia), 
• doklady k zakladanej nehnuteľnosti (najmä znalecký posudok) – znalecké ohodnotenie bytu si môžete vybaviť aj cez Tatra banku.

Áno. Ak zakladáte byt, môžete požiadať Tatra banku o zabezpečenie znaleckého ohodnotenia bytu, ktoré vám zabezpečíme už do 24 hodín za poplatok 150 EUR na jednu nehnuteľnosť.

Môžete využiť služby znalca podľa vlastného výberu a priniesť jeden originál znaleckého posudku. Tento nesmie byť starší ako jeden rok (v prípade refinančného úveru je možné akceptovať aj starší znalecký posudok, nie však viac ako 5-ročný)

Schvaľovanie žiadosti o úver v sebe okrem hodnotenia vašej schopnosti splácať úver a bonity zahŕňa aj verifikáciu znaleckého posudku. O výsledku schvaľovania úveru vás bude informovať hypotekárny bankár. Po schválení vám pripravíme zmluvnú dokumentáciu. Podmienky uvedené v návrhu zmluvy o úvere vám banka garantuje 30 dní. Pri jej podpisovaní vám hypotekárny bankár vysvetlí, aké kroky musíte urobiť, aby ste mohli načerpať úver. Máte viacero možností, ako podpísať zmluvy: v pobočke Tatra banky bez poplatku, pred notárom s poplatkom, na matrike s poplatkom.

V prípade, že máte úver schválený, treba ešte vybaviť zopár vecí: navštíviť katastrálny odbor príslušného okresného úradu,
kde odnesiete 2x návrh na vklad záložného práva, 2x zmluvu o záložnom práve, kópiu plnomocenstva za banku, prípadne iné doklady uvedené ako príloha k zmluve o záložnom práve. Môžete však využiť službu banky Kataster vybavíme za vás, kde sa Tatra banka postará o vybavenie katastra – stačí iba podpísať zmluvy v pobočke.

Do banky treba priniesť jeden originál návrhu na vklad záložného práva s vyznačením podania v katastri. Zabezpečiť poistenie nehnuteľnosti, ktoré je pri hypotéke povinné, a potvrdiť v poisťovni tlačivo na potvrdenie prijatia oznámenia o vzniku záložného práva. Výber poisťovne je na vás. 
Tip: Poistenie nehnuteľnosti viete vybaviť cez DIALOG Live alebo v pobočke Tatra banky v spolupráci s poisťovňou UNIQA.

Treba tiež splniť ostatné individuálne podmienky čerpania úveru uvedené v úverovej zmluve.

Je možné požiadať o urýchlený zápis dokumentov k čerpaniu na katastri, presný postup vám povie hypotekárny bankár. Informujte svojho hypotekárneho bankára o nutnosti čerpania úveru, odporučí vám postup najvhodnejší pre váš typ úveru. Tatra banka vám načerpá úver najneskôr do 10 dní odo dňa doloženia všetkých potrebných dokladov.

Samozrejme, aj po čerpaní úveru je dôležité sledovať, aké podmienky treba splniť. Čo presne je potrebné do banky doručiť, sa dozviete nielen z úverovej zmluvy, ale aj zo zoznamu dokladov, ktorý je súčasťou úverovej dokumentácie.

Svoj úver budete splácať v mesačných anuitných splátkach. Počas obdobia fixácie sa vaša splátka nebude meniť. V priebehu splácania môžete napríklad: 

• realizovať mimoriadne splátky, 
• požiadať o zmenu pôvodne založenej nehnuteľnosti na inú, 
• požiadať o zmenu spoludlžníka,
• požiadať o odklad splátok.

Pri refinancovaní hypotéky, prípadne aj pri spájaní úverov akceptujeme znalecký posudok starý až 5 rokov (pri každej nehnuteľnosti).

Ročná percentuálna miera nákladov je v percentách vyjadrený podiel všetkých nákladov spojených s úverom.
Do výpočtu vstupujú napr. výška úveru, poplatok za úver, úroková sadzba a ďalšie náklady, ako sú napr. poistenie nehnuteľnosti, náklady na kataster, náklady za ohodnotenie nehnuteľnosti a pod. 
Okrem úrokovej sadzby je tu započítaný aj poplatok za úver, za znalecký posudok, za návrh na vklad záložného práva, poistenie nehnuteľnosti a iné poplatky spojené s úverom.
Úroková sadzba je jedna z hodnôt vstupujúcich do výpočtu RPMN a predstavuje percentuálne vyjadrenie ceny pôžičky peňazí.
Napríklad: Úroková sadzba určuje výšku úrokov, ktoré sú zahrnuté v mesačnej splátke a predstavujú pre klienta náklad. Úroky spolu s ďalšími nákladmi sú prepočítané na percentuálnu hodnotu RPMN preto, aby bolo možné porovnať celkové náklady úverov s rôznou štruktúrou nákladov. Ak porovnávate napríklad úver s úrokovou sadzbou 1,35 % a RPMN 2,10 % a úver s úrokovou sadzbou 1,55 % a RPMN 1,85 %, reálne zaplatíte menej práve na úvere, ktorý má RPMN 1,85 %, aj keď má na prvý pohľad vyššiu úrokovú sadzbu. V prvom úvere zaplatíte menej na úrokoch, ale ďalšie náklady, napr. na poistenie, poplatky za úver a pod., sú také vysoké, že výhodnejší je druhý úver s RPMN 1,85 %, hoci má vyššiu úrokovú sadzbu.

V prípade, ak je predmetom zabezpečenia byt alebo rodinný dom, je potrebné uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti (neplatí v prípade pozemkov).

Vybavenie vašej hypotéky na dom alebo byt jeindividuálne podľa dokladov, ktoré je potrebné doložiť, a podmienok, ktoré je potrebné splniť. 
Štandardne však priemerná dĺžka vybavenia hypotéky, t. j. od vypracovania hodnotiaceho modelu, doloženia všetkých potrebných dokladov, podania žiadosti, podpis zmlúv až po načerpanie samotného úveru trvá približne 2 týždne.

V prípade predčasného splatenia celého úveru alebo jeho časti máte viacero možností.
Prvou z nich je realizácia bezplatnej mimoriadnej splátky až do 20 % z výšky úveru raz ročne v lehote jedného mesiaca pred dňom výročia uzavretia úverovej zmluvy.
Ďalšou možnosťou je podanie žiadosti o splatenie celého úveru alebo jeho časti v čase ukončenia fixácie úrokovej sadzby. V tomto prípade je podanie žiadosti i samotné splatenie úveru bezplatné (ak bude žiadosť podaná v stanovenej lehote uvedenej v zaslanom oznámení pre klienta).
O predčasné splatenie úveru alebo jeho časti môže klient požiadať aj mimo vyššie uvedených termínov, pričom mu bude zúčtovaný náklad za mimoriadnu splátku maximálne vo výške 1 % z predčasne splácanej istiny.