Hypotéky

Vybavenie vašej hypotéky na dom alebo byt je individuálne podľa dokladov, ktoré je potrebné doložiť, a podmienok, ktoré je potrebné splniť. 
Štandardne však priemerná dĺžka vybavenia hypotéky, t. j. od vypracovania prvej ponuky pre klienta, doloženia všetkých potrebných dokladov, podania žiadosti, podpis zmlúv až po načerpanie úveru, trvá približne 2 týždne.

Náklady na hypotekárny úver tvorí niekoľko položiek.

• poplatok za ohodnotenie alebo odmena znalca za znalecký posudok
  • jeho vypracovanie si môžu klienti zabezpečiť vo vlastnej réžii, respektíve znalecké ohodnotenie bytu môže zabezpečiť pre klienta Tatra banka (poplatok za ohodnotenie nehnuteľnosti je súčasťou poplatku za úver a jeho aktuálna výška je 150 EUR za jeden byt)
  • v prípade ohodnotenia nehnuteľnosti prostredníctvom znalca, ktoré si zabezpečí klient, závisí výška nákladov od typu nehnuteľnosti (v rozmedzí od cca 100 EUR)
• poplatok za návrh na vklad záložného práva na katastri vo výške 66 EUR,
• poplatok za vybavenie katastra vo výške 30 EUR, ktorý je tiež súčasťou poplatku za úver,
• poplatok za úver (aktuálne vo výške 175 EUR).

V prípade predčasného splatenia celého úveru alebo jeho časti máte viacero možností.

Prvou z nich je realizácia bezplatnej mimoriadnej splátky úveru v jednej alebo viacerých splátkach, maximálne jedenkrát mesačne, ak splácaná suma súhrnne nepresiahne 30 % istiny tohto úveru za kalendárny rok.

Ďalšou možnosťou je podanie žiadosti o splatenie celého úveru alebo jeho časti v čase uplynutia doby fixácie úrokovej sadzby. V tomto prípade je podanie žiadosti i samotné splatenie úveru bezplatné (ak bude žiadosť podaná v stanovenej lehote uvedenej v zaslanom oznámení pre klienta).

O predčasné splatenie úveru alebo jeho časti môže klient požiadať aj mimo vyššie uvedených termínov, v takom prípade si banka uplatní skutočné náklady súvisiace s predčasným splatením úveru alebo jeho časti, maximálne však vo výške 1 % z predčasne splácanej istiny.

• Nadobudnutie nehnuteľnosti
• Výstavba
• Zmena
• Údržba
• Splatenie úveru poskytnutého na vyššie uvedené účely
• Kombinácia účelov

Refinančná hypotéka^TB slúži na splatenie úverov za výhodnejších podmienok.

Americkú hypotéku^TB môžete použiť podľa vlastného rozhodnutia (bezúčelovo). Výnimkou je situácia, ak z úveru splácate iné úvery – v tomto prípade je potrebné zdokladovať splatenie týchto úverov.

Štandardne akceptovanými príjmami sú:

• zamestnanec – posudzuje sa príjem za posledných 12 mesiacov spätne (vrátane pravidelných odmien, 13. a 14. platu), respektíve za kratšie obdobie, minimálne však za 6 mesiacov,
• zamestnanec v zahraničí – minimálne obdobie zamestnania 6 mesiacov,
• dôchodky – starobný, vdovský, invalidný a výsluhový,
• fyzická osoba podnikateľ (SZČO) – minimálne jedno ukončené zdaňovacie obdobie,
• právnická osoba – minimálne trvanie podnikania 24 mesiacov.

V prípade, že je zakladanou nehnuteľnosťou byt, je možné požiadať o zabezpečenie znaleckého ohodnotenia priamo Tatra banku. Ohodnotenie vieme zabezpečiť v pracovných dňoch už do 24 hodín.

V prípade, ak je zakladanou nehnuteľnosťou dom alebo stavebný pozemok, je potrebné požiadať o vypracovanie znaleckého posudku priamo znalca v odbore stavebníctva.

O Hypotéku^TB si môžete požiadať akonáhle máte vybratú nehnuteľnosť. Nezáväznú ponuku vám vieme vypočítať bez uvedenia konkrétnej nehnuteľnosti. Ponuka je platná 30 dní.

Základné doklady, ktoré je potrebné banke doložiť, sú:

• identifikačný doklad osôb vstupujúcich do úverového vzťahu.
• preukazujúce výšku príjmu, ktorý je po zohľadnení predpokladaných mesačných výdavkov, ako aj ostatných záväzkov žiadateľa dostačujúci na splácanie úveru (výšku príjmu vám vieme overiť priamo v banke, v prípade ak ho banke potvrdí Sociálna poisťovňa, v opačnom prípade je potrebné doložiť potvrdenie o príjme),
• doklady k nehnuteľnosti slúžiacej na zabezpečenie úveru (najmä znalecký posudok a pod.)znalecké ohodnotenie bytu si môžete vybaviť aj cez Tatra banku,
• preukazujúce účel poskytnutia úveru (kúpna zmluva, stavebné povolenie, položkový rozpočet pri rekonštrukcii, ...). Pri Americkej hypotéke^TB sa účel nedokladuje.

O hypotéku môže štandardne požiadať občan Európskej únie s príjmom plynúcim z územia Slovenskej republiky.

Štandardne akceptujeme znalecký posudok nie starší ako 1 rok, pričom v prípade refinančného úveru akceptujeme znalecký posudok starý až 5 rokov.

Prenesenie hypotéky z inej banky je jednoduché. Stačí navštíviť pobočku Tatra banky alebo kontaktovať DIALOG Live, kde vám hypotekárny bankár prepočíta ponuku úveru. Navyše Tatra banka akceptuje starší znalecký posudok až do 5 rokov na všetky nehnuteľnosti.

Úroková sadzba predstavuje percentuálne vyjadrenie ceny požičania peňazí. Určuje výšku splátky úrokov, ktoré sú zahrnuté v mesačnej splátke a predstavujú pre klienta náklad.

RPMN (Ročná percentuálna miera nákladov) je v percentách vyjadrený podiel všetkých nákladov spojených s úverom. Do výpočtu vstupuje výška úveru, poplatok za úver, úroková sadzba a ďalšie náklady, ako sú poistné za poistenie nehnuteľnosti, náklady na kataster, náklady za ohodnotenie nehnuteľnosti a iné poplatky spojené s úverom. Úroky spolu s ďalšími nákladmi sú prepočítané na percentuálnu hodnotu RPMN preto, aby bolo možné porovnať celkové náklady úverov s rôznou štruktúrou nákladov.

Príklad: Ak porovnávate úver s úrokovou sadzbou 4,39 % ročne a RPMN 4,68 % a úver s úrokovou sadzbou 4,19 % ročne a RPMN 4,89 %, reálne zaplatíte menej práve na úvere, ktorý má RPMN 4,68 %, aj keď má na prvý pohľad vyššiu úrokovú sadzbu. V druhom úvere zaplatíte menej na úrokoch, ale ďalšie náklady, napr. na poistenie, poplatky za úver a pod., sú také vysoké, že výhodnejší je prvý úver s RPMN 4,68 %, hoci má vyššiu úrokovú sadzbu.

Pri výstavbe rodinného domu vám vieme financovať úver už od nadobudnutia pozemku.
Následne sa dá financovať výstavba rodinného domu formou jednorazového (v prípade založenia ďalšej nehnuteľnosti) alebo postupného čerpania po tranžiach v závislosti od toho, ako budete postupovať s výstavbou nehnuteľnosti. Vždy po vykonaní určitého objemu prác vám prefinancujeme použité zdroje a vy tak budete čerpať ďalšie prostriedky na výstavbu z hypotéky na dom. 
Detailné informácie vám poskytne hypotekárny bankár v pobočke alebo na telefonickej linke služby DIALOG Live.

V prípade, že je predmetom zabezpečenia byt alebo rodinný dom, je potrebné uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti (neplatí v prípade pozemkov). Ponuku si môžete nechať vypracovať prostredníctvom DIALOG Live alebo v pobočke Tatra banky, prípadne v poisťovni, ktorú ste si zvolili.

Ponuka hypotéky je platná 30 dní od jej prepočtu pri konzultácii kedy vám Tatra banka vypočíta maximálnu výšku úveru, na ktorú sa môžete kvalifikovať vzhľadom na výšku vašich príjmov a záväzkov.

Aktuálnu výšku úrokovej sadzby a zostatku hypotéky si viete zistiť v mobilnej aplikácii Tatra banka, v Internet bankingu^TB, osobne v pobočke Tatra banky alebo telefonicky cez DIALOG Live po overení na čísle *1100.

O zmeny na úvere môžete požiadať cez DIALOG Live alebo v pobočke Tatra banky. V prípade, ak žiadate napríklad o zmenu dňa splácania, prípadne inú zmenu na úvere, uvedená zmena je spoplatnená v zmysle aktuálne platného sadzobníka poplatkov.

O vybrané zmeny je teraz možné požiadať online z pohodlia domova v Internet bankingu^TB v časti Úvery. Môžete požiadať o zmenu dňa splátky, zmenu účtu splácania prípadne zmeniť výšku úrokovej sadzby a dobu jej fixácie (možné len v prípade, že vám bolo doručené Oznámenie o nových podmienkach vášho úveru).