Finančná rezerva: Nájdite rovnováhu medzi bezpečím a efektivitou

Autor: Miloslav Paracka, produktový manažér Tatra banky | 27.01.2026 | 3 min. čítania

V osobných financiách sa často hovorí o tom, aké dôležité je mať finančnú rezervu. Ide o základný nástroj, ktorý nám pomáha zvládať nečakané výdavky bez stresu. No málokedy sa diskutuje o tom, že príliš veľká rezerva môže byť rovnako neefektívna ako jej nedostatok. 

Odporúčaná výška rezervy je spravidla 3 až 6 mesačných príjmov, v závislosti od stability príjmu a životnej situácie. 

Prečo je nízka rezerva rizikom?

• Finančný stres: Bez rezervy sme zraniteľní voči nečakaným udalostiam (napr. strata práce či porucha auta).
• Zadlžovanie: V krízovej situácii musíme často siahnuť po nevýhodných úveroch.
• Obmedzená sloboda: Nedostatok rezervy nás môže brzdiť pri životných rozhodnutiach.

Prečo môže byť príliš vysoká rezerva problém?

• Znehodnotenie peňazí: Bankové vklady nedokážu vždy a za každých okolností pokryť infláciu, čo znamená, že reálna hodnota peňazí môže časom klesať. 
• Neefektívne využitie kapitálu: Prostriedky, ktoré by mohli zarábať investovaním, len „ležia“ bez úžitku.

Ukážme si to na príklade:

Ak by ste si v roku 2000 odložili do obálky 10 000 EUR, ich kúpna sila by do roku 2025 výrazne klesla:

• ich reálna hodnota by sa znížila na 6 000 EUR,
• to znamená stratu 40 % kúpnej sily.

Ako môžeme vidieť na grafe, najprudší pokles nastal v rokoch 2022 – 2023, keď inflácia dosiahla historicky vysoké úrovne. Medziročné zmeny (oranžové stĺpce) ukazujú, že inflácia bola v niektorých obdobiach mierna, ale dlhodobý trend je jednoznačný: peniaze uložené bez zhodnotenia postupne strácajú hodnotu.   

Zdroj údajov: Eurostat 2025, Tatra banka

Tip pre vás:

Ak máte väčšiu rezervu, napríklad vo výške 12 mesačných príjmov, môže byť rozumné časť z nej presunúť do investícií. 

Naše prémiové fondy Premium Harmonic^TB, Premium Strategic^TB a Premium Dynamic^TB  sa vďaka aktívnej správe a investovaniu do rôznych aktív v roku 2025 zhodnotili od 5,9 do 14,3 % a zaradili sa medzi európsku špičku. 

 

Ako nájsť rovnováhu?

• Zmapujte si výdavky – skontrolujte, či vás v najbližších mesiacoch nečakajú významnejšie výdavky. Na tento účel môžete využiť informácie z nástrojov digitálnej služby Manažment financií (MaFIN), a to Spending plan^TB alebo Ciele. Pomôže vám to posúdiť, či je potrebné držať rezervu nad rámec odporúčanej výšky 3 až 6 mesačných platov. 
• Držte rezervu jednoducho – vyberajte taký bankový vklad, ktorý spĺňa tri základné podmienky: dostupnosť, bezpečnosť a zhodnotenie. Aj malý úrok pomáha zmierniť vplyv inflácie. 
• Zvyšok investujte – do podielových fondov alebo iných investičných nástrojov. Prispôsobte investičný horizont tomu, kedy plánujete peniaze využiť. 

Finančná rezerva je ako bezpečnostný pás 

Chráni nás, keď to najviac potrebujeme. No rovnako ako by sme nechceli jazdiť s desiatimi pásmi naraz, ani príliš veľká rezerva nemusí byť ideálna. 

Využite mimoriadnu ponuku!

Ak teraz investujete do Podielových fondov^TB alebo si do nich otvoríte Investičné sporenie^TB, tieto investície budete mať NAVŽDY bez vstupných a výstupných poplatkov. Zaujímavým spôsobom tak môžete zvýšiť výnosový potenciál svojich peňazí.

Zistiť viac 

 

Upozornenie: 
S investíciou do podielového fondu je spojené aj riziko a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Štatút, predajný prospekt a kľúčové informácie pre investorov podielového fondu sú k dispozícii v pobočkách Tatra banky, a. s. v slovenskom jazyku.

Naspäť