Skutočný príbeh Petra a Jany: ,,Mám dlhy a neviem ako ďalej.”

Keď si na akýkoľvek účel požičiavame peniaze, väčšinou nemyslíme na to, čo sa stane v prípade, že svoj dlh nebudeme vedieť splácať. Tento problém predsa vyriešime neskôr. Peter a Jana konali rovnako. Zadlžili sa a problémy im prerástli cez hlavu. Z ich skutočného príbehu sa poučia možno viacerí.

Čítajte aj:

Finančné problémy

Bezpečnosť na internete: Práca z domu bez kybernetických rizík

Finančné problémy

Podvody na internete: Ako ochrániť svoje peniaze v online priestore

Finančné problémy

Vishing: Ako vyzerajú podvodné telefonáty?

Ak neviete, ako sa zbaviť dlhov, požiadajte o pomoc

Vedel, že seriózne nebankové spoločnosti sa v podstate úrokmi a podmienkami poskytnutia pôžičky vyrovnajú bankám, ale on si požičal v takej, ktorá ani len nepreverila výšku jeho platu. Peniaze mu za poplatok vyplatili na ruku. Nemali ani len sídlo v žiadnej budove, len akúsi P. O. Box adresu. Chceli od neho, aby podpísal nejaký dodatok k zmluve. Mal vtedy použiť zdravý rozum a o pomoc pri riešení dlhov sa obrátiť na niekoho iného.

Finančný poradca Jakub Seman varuje: „Rýchle úvery a pôžičky bývajú nevýhodné a s vysokým úrokom. Ideálny scenár je nezadlžiť sa vôbec. Ak však už k tomu dôjde a človek spraví nesprávne rozhodnutie, má dve možnosti. Vyhľadá odborníka, ktorý mu s problémom pomôže, alebo musí zoptimalizovať svoj úver. Nie každý je tak finančne gramotný, aby si vedel poradiť sám. Osloviť odborníka je preto úplne bežná vec.“

Mlčanie je najhoršie

Peter sa napriek strachu a úzkosti sa snažil na svoj problém zabudnúť. Schovával sa a nemal odvahu s nikým o probléme hovoriť. Listy našla Petrova manželka. Mala celkom opačný prístup.

Finančná analytička Edita Zigová potvrdzuje, že „ľudia sa boja hovoriť o svojich finančných problémoch so svojimi blízkymi i odborníkmi. Majú jednoducho strach z toho, aký vplyv budú mať na ich rodinu. Snažia sa ju ochrániť pred problémami a udržať pozitívnu rodinnú atmosféru. Ďalšie dôvody sú aj pocit hanby či hrdosti.“ No jedným dychom dodáva, že „toto zatajovanie dlhov, najmä pred rodinou, môže mať vážne dôsledky. Najdôležitejším z nich je strata dôvery“.

Som Jana. Chcem vedieť, ako sa zbaviť dlhov

Jana začala riešiť situáciu hneď. Vedela, že nemali čakať na prvý list z banky, ale sami si dohodnúť stretnutie hneď, ako im doručili zlé správy od lekára a zamestnávateľa.

Vedela, že sa mali v banke informovať a žiadať o pomoc pri riešení svojich dlhov. Aktívny postoj a rýchle konanie im mohli zachrániť ďalšie peniaze. Peter mal strach, že ho odmietnu a vysmejú. Susedovi predsa nepovolili zníženie mesačnej splátky a musel predať auto, aby dokázal splácať. Lenže každý takýto prípad sa rieši individuálne.

Banky berú do úvahy mnoho faktorov, napríklad aj to, či ste doteraz platili poctivo a načas. A aj to, či náhodou nemáte záznam v úverovom registri.

 

Po stretnutí v banke mali Jana a Peter niekoľko riešení na zlepšenie svojej platobnej disciplíny a zníženie svojho dlhu.

• Predĺžiť si čas, za ktorý treba úver zaplatiť.
• Znížiť splátku, ktorú treba každý mesiac zaplatiť.
• Na nejaký čas odpustenie splácania úveru.
• Zlúčenie viacerých úverov do jedného (využiť refinancovanie úverov).

Pretože mali pôžičku i v nebankovej spoločnosti, rozhodli sa pre posledné riešenie. Banka im poskytla jeden nový a výhodnejší úver namiesto viacerých veľmi nevýhodných úverov.

Finančná analytička Edita Zigová ďalej konštatuje, že „ak naozaj ide o nevýhodné úvery z viacerých finančných inštitúcií, je lepšie zoptimalizovať ich do jednej položky. Výdavky, ktoré boli použité na tieto úvery doteraz, už teda nemá a môže si začať odkladať na rýchlejšie splatenie úveru“.

Splátkový kalendár bol dohodnutý. Začali sa teda zamýšľať nad tým, kde ušetriť a ako získať peniaze navyše, aby mohli pôžičku riadne splácať.

Praktická aplikácia ako virtuálna peňaženka

Obaja si do mobilov nainštalovali aplikáciu Wallet, ktorá im umožňuje kontrolovať výdavky. Tie sa do nej dajú prehľadne zaznačiť, a dokonca sa dá aplikácia prepojiť s účtom v banke.

Možností, ako sa zbaviť dlhov, je viac

Peter si našiel dve brigády. Do práce začal chodiť na bicykli alebo MHD. Rozhodol sa, že predá nepotrebné veci. Prenajali časť svojej veľkej záhrady a rozhodli sa toto leto nenapustiť bazén vodou.

Začali si viac uvedomovať, či vec, ktorú si idú kúpiť, naozaj potrebujú, alebo len chcú. Boli v situácii, ktorá vyžadovala racionálne rozhodnutia. Už žiadne unáhlené nákupy oblečenia a elektroniky.

Jana začala viac variť doma a obedy si nosili aj do práce. Z častých posedení v reštauráciách pri pive, víne a dobrom jedle sa stali výnimočné udalosti. Obaja pochopili, že najdôležitejšie pri zbavovaní sa dlhov a exekúcií sú disciplína a stratégia pri splácaní, správny a pozitívny prístup.

Finančný poradca Jakub Seman dodáva, že „miera tvorby úspor jednotlivcov sa pomaly zvyšuje a dôležité je dosiahnuť i vyrovnaný rozpočet. Každému musí byť jasné, koľko môže mesačne minúť. Stačí si to len ustrážiť a vydržať. Začiatky nikdy nie sú ľahké, preto si treba stále opakovať: Prečo to robím? Aký efekt od toho očakávam? Ten pocit, keď sa dlhov nakoniec zbavíte, je na nezaplatenie“.

Finančná rezerva je dôležitá

Na začiatku sa i Petrovi a Jane zdali tieto šetriace opatrenia neprijateľné. No stav rodinného rozpočtu a silná túžba rýchlo sa zbaviť dlhov boli rozhodujúce. Po niekoľkých mesiacoch zistili, že to často bola ich vlastná pohodlnosť, ktorá im vyprázdňovala peňaženky. Časom prichádzali na nové možnosti, kde a akým spôsobom môžu ušetriť čo i len zopár eur. Ich nový spôsob života nebol obmedzujúci. Bol moderný a ekologický.

Poučte sa z príbehu Petra a Jany.

Situáciu s dlhmi riešte okamžite.

• Nebojte sa zdôveriť blízkym a vyhľadať odbornú pomoc. Vo vašej banke dokonca bezplatnú.
• Zlúčte si viacero nevýhodných úverov do jedného výhodnejšieho.
• Spočítajte si vaše príjmy a výdavky. Stanovte si rodinný rozpočet. Začnite si vytvárať finančnú rezervu.
• Všetky šetriace opatrenia berte ako príležitosť zlepšiť svoj život.