Financovanie podľa obratu

Financovanie podľa obratu je služba, ktorá poskytuje flexibilné a krátkodobé financovanie pre obchodníkov s POS terminálmi alebo e-commerce platobnými bránami. Klienti splácajú sumu ako % z denného obratu, čo im umožňuje prispôsobiť splátky svojim aktuálnym príjmom.

Túto službu poskytuje spoločnosť Lemonero ako flexibilné financovanie pre stredných a malých obchodníkov, ktorí môžu získať prístup ku kapitálu do 40 000 EUR na základe reálnych tržieb. Splácanie prebieha v zvolenej dĺžke , maximálne však do jedného roka. Výška úroku je od 0,96 % p.m. a líši sa v závislosti od rizikového profilu klienta.

Hlavné výhody Financovania podľa obratu

Rýchle, jednoduché a úplne online
Bez papierovania a návštevy pobočky – všetko vybavíte za pár minút vrátane podpisu zmluvy.

Až 40 000 €
Čerpanie podľa aktuálnych potrieb – na zásoby, marketing, rozvoj alebo personál.

Flexibilné splácanie prispôsobené cash flow
Splácate automaticky z denných tržieb. Keď predávate menej, splácate menej – keď viac, splácate rýchlejšie.

Ako si aktivujete službu Financovanie podľa obratu?

Informácie o službe nájdete v mobilnej aplikácii Tatra banka.
Budete presmerovaní do klientskej zóny Lemonero s predvyplnenými údajmi spoločnosti – klienta Tatra banky. Ak sa údaje nenačítajú, vyplňte ich dodatočne.
V kalkulačke si vypočítajte podmienky, výšku financovania, výšku splátok.
Podpíšte zmluvu.
Prostriedky vám budú pripísané na účet v Tatra banke.
Splátka bude automaticky vypočítaná a poslaná na servisný účet v Tatra banke, následne preposlaná na účet do Lemonera.
Aktuálny stav financovania vidíte v mobilnej aplikácii Tatra banka.

1/7

2/7

3/7

4/7

5/7

6/7

7/7

Často kladené otázky

Pre koho je Financovanie podľa obratu ideálne?

Služba je určená pre:

Majiteľov e-shopov a firiem s POS terminálmi, ktorí chcú rásť.
Podnikateľov, ktorí potrebujú kapitál ihneď na nákup zásob, marketing alebo expanziu.
Firmy, ktoré hľadajú flexibilné financovanie bez fixných splátok.

Aké sú kritériá poskytnutia služby?

Používanie platobnej brány alebo POS platobného terminálu najmenej 6 mesiacov (čiže od prvej transakcie na bráne/termináli uplynulo viac ako 180 dní).
Celkový obrat na účte generovaný platobnou bránou/POS terminálom v poslednom mesiaci viac ako 1 000 EUR.

Ako môžete financovanie využiť?

Nákup zásob a tovaru – využitie množstevných zliav a lepší cash flow
Marketing a reklama – zvýšenie predaja prostredníctvom efektívnej kampane
Expanzia a rozvoj – vstup na nové trhy, rozšírenie tímu alebo automatizácia
Optimalizácia cash flow – preklenutie sezónnych výkyvov a nečakaných nákladov

Koľko si môžem požičať?

Výška financovania závisí od obratu a histórie vášho podnikania. Maximálna suma je až 40 000 €.

Ako rýchlo dostanem peniaze na účet?

Vo väčšine prípadov sú financie prevedené do 10 minút od podpisu zmluvy.

Môžem splatiť financovanie predčasne?

Áno a bez sankcií. Financovanie môžete kedykoľvek splatiť skôr, ak vám to vyhovuje.

Ako sa spláca?

Všetko prebieha plne automaticky. Financovanie sa spláca samo a kopíruje váš cash flow. Keď predávate menej, splácate menej.

Aké dokumenty musím doložiť?

Žiadne. Vďaka napojeniu na vaše obchodné dáta nie je potrebné dokladovať výkazy ani iné finančné podklady. Všetko prebieha digitálne. Pripravte si len občiansky preukaz a druhý doklad totožnosti.

Ako sa počíta cena financovania?

Cena (úrok) sa určuje individuálne podľa vášho rizikového profilu a zvolenej dĺžky splácania. Začína už od 0,96 % mesačne.

Je to klasická pôžička?

Revenue-Based Financing je flexibilná forma financovania, kde splácate automaticky z budúcich tržieb – nie rovnomerne ako pri klasických úveroch.

Čo ak mám málo transakcií alebo slabé tržby?

Splátky sa automaticky prispôsobia – pri nižších tržbách splácate menej. Všetko sa odvádza priamo z denných tržieb na POS alebo platobnej bráne, takže to neohrozí váš cash flow.
Pozor: stále je potrebné uhradiť minimálnu mesačnú splátku, ktorá je uvedená v zmluve.
Ak by tržby dlhodobo nestačili, splatnosť sa môže predĺžiť až o 50 % (napr. z 12 mesiacov na 18 mesiacov).

Potrebujete pomoc?

Pomôžeme vám s aktiváciou služby v pobočke Tatra banky či cez DIALOG Live *1100

Reprezentatívny príklad financovania

Scenár 1 – Štandardný priebeh splácania

Klient spláca podľa podmienok v zmluve
Príklad:
Podnikateľ si požičia 10 000 € na 6 mesiacov s úrokom 1,15 % mesačne.
Celková suma na úhradu: 10 690 €
Denne má transakcie cez tatrapay+ / POS, z ktorých sa automaticky strháva napr. 12 % (tzv. hold rate). Tieto sumy sa spoja do jednej splátky, ktorá sa odošle na splatenie financovania nasledujúci deň po pripísaní na účet z tatrapay+ / POS.

Výsledok:
Každý mesiac sa bez problémov splatí očakávaná suma. Klient nemusí nič riešiť manuálne – všetko prebieha automaticky na pozadí a financovanie je splatené do 6 mesiacov.

Toto je ideálny priebeh. Automatické splácanie z tržieb bez starostí a bez zásahu zo strany klienta.

Scenár 2 – Znížené tržby, ale stále automatické splácanie

Klient má slabšie obdobie, ale systém sa prispôsobí
Príklad:
Podnikateľ si požičia 10 000 € na 6 mesiacov s úrokom 1,15 % mesačne.
Celková suma na úhradu: 10 690 €
Klient má nižšie tržby, než sa pôvodne očakávalo. Systém na to reaguje úpravou hold rate (zvýšením) tak, aby klient splácal aspoň minimálnu sumu stanovenú v zmluve.
V tomto prípade je minimálna mesačná splátka nastavená na 1 188 €, čo zodpovedá situácii, keď by klient splácal až 9 mesiacov namiesto pôvodných 6 (teda predĺženie o 50 %).

Výsledok:
Klient síce spláca pomalšie, ale stále automaticky a bez zásahu.
Vďaka systému môže financovanie splácať až 9 mesiacov bez omeškania a bez potreby manuálneho zásahu.

Systém sleduje denné príjmy a dynamicky upravuje % splácania tak, aby bola vždy dosiahnutá minimálna mesačná splátka. Klient má stále všetko pod kontrolou, bez ručného doplácania a bez rizika penalizácie.

Scenár 3 – Bez príjmov, nutnosť manuálnej platby

Klient má mesiac bez transakcií – žiadne tržby = žiadna automatická splátka
Príklad:
Podnikateľ si požičia 10 000 € na 6 mesiacov s úrokom 1,15 % mesačne.
Celková suma na úhradu: 10 690 €
V jednom mesiaci klient neprijme žiadne platby (napr. mimo sezóny alebo kvôli technickým problémom), a teda nedôjde k žiadnej transakcii cez tatrapay+/POS.
Keďže systém nemá z čoho strhávať splátky, začne sledovať vývoj a vopred upozorní klienta, že minimálna mesačná splátka sa pravdepodobne nestihne uhradiť.

Výsledok:
Klient je vyzvaný, aby minimálnu mesačnú sumu uhradil manuálne – teda bankovým prevodom na účet Lemonero. Tým splní zmluvnú podmienku a v ďalšom mesiaci môže pokračovať v automatickom režime.

Aj v prípade nulových tržieb systém umožňuje pohodlné riešenie – jednoduché manuálne doplatenie minimálnej sumy. Transparentne, včas a bez sankcií.