Dlhopisový fond^TB

S investíciou do podielového fondu je spojené aj riziko a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Hodnota investície do podielového fondu, ako aj výnos z nej môžu stúpať alebo klesať a podielnik nemusí dostať späť celú investovanú sumu. Štatút, predajný prospekt a dokument s kľúčovými informáciami pre investorov podielového fondu sú k dispozícii v pobočkách Tatra banky, a.s. (ďalej len „Banka“) v slovenskom jazyku. Oficiálny názov podielového fondu je: Tatra Asset Management, správ. spol., a. s., dlhopisový o.p.f. Podielový fond vytvorila a spravuje Tatra Asset Management, správ. spol., a. s., so sídlom: Hodžovo námestie 3, 811 06 Bratislava (ďalej len „Spoločnosť“). Vzhľadom na existenciu rizika a neistoty ohľadom budúceho vývoja Banka, Spoločnosť ani žiadna ďalšia osoba nezaručujú, že investičné ciele stratégie budú dosiahnuté a investičná stratégia dosiahne očakávanú výkonnosť (zhodnotenie), pričom za prípadné nedosiahnutie týchto investičných cieľov alebo očakávanej výkonnosti (zhodnotenia) nenesie zodpovednosť Banka, Spoločnosť a ani žiadna ďalšia osoba. Dosiahnutie investičných cieľov stratégie podielového fondu môže byť ovplyvnené najmä trhovým rizikom, rizikom protistrany, rizikom likvidity, rizikom správy podkladového fondu, rizikom koncentrácie, rizikom oceňovania a rizikom trhovej medzery. Okrem uvedených rizík môže byť hodnota majetku v podielovom fonde vystavená aj politickému a legislatívnemu riziku. Do prevoditeľných cenných papierov a nástrojov peňažného trhu vydaných alebo zaručených členským štátom Organizácie pre hospodársku spoluprácu a rozvoj možno investovať až 100 % hodnoty majetku v podielovom fonde.

Investíciu viete zrealizovať online v Internet bankingu^TB, telefonicky cez službu DIALOG Live.

Do podielových fondov môžete investovať jednorazovo už od 150 €. Vďaka pravidelnému sporeniu získate úplnú voľnosť vo výške mesačnej sumy sporenia. Nezabudnite, že na nasporenie zmysluplnej sumy je potrebné sporiť zmysluplnú sumu. Bežná výška sporenia našich klientov presahuje 50 € mesačne.

Pri výbere toho správneho fondu alebo kombinácie viacerých fondov je dôležité zvážiť predpokladanú dobu investovania, váš rizikový apetít a očakávaný výnos investície. Z dlhodobého hľadiska sú hlavným ťahúňom výnosu akcie. Aj preto sme zástancami názoru, že investovanie bez akcií nemá význam. Dôležité je zodpovedať si otázku, koľko akcií ste schopní zvládnuť.

Na základe tohto kľúča rozdeľujeme podielové fondy na konzervatívne, rastové a dynamické.

Podiel akciovej zložky sa v konzervatívnych podielových fondoch z dlhodobého hľadiska pohybuje na úrovni 25 %. Tieto podielové fondy sú ideálne pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 5 rokov a chcú dosiahnuť výnos na úrovni inflácie. Naši klienti, ktorí siahnu po konzervatívnom riešení najčastejšie využívajú kombináciu fondov Balanced fond^TB a Smart fond^TB. Prémioví klienti v tejto kategórií fondov najviac preferujú Premium Harmonic^TB.

Rastové podielové fondy sú určené pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 7 rokov a chcú dosiahnuť výnos nad úrovňou inflácie. Podiel akciovej zložky sa v týchto fondoch z dlhodobého hľadiska pohybuje na úrovni 40 %. Naši klienti, ktorí siahnu po dynamickom riešení najčastejšie využívajú Dynamic Balanced fond^TB. Prémioví klienti v tejto kategórií fondov najviac preferujú Premium Strategic^TB.

Dynamické podielové fondy sú určené pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 12 rokov a viac. Sú to riešenia určené najmä pre pravidelné investovanie. Ich cieľom je dosiahnuť výnos významne nad úroveň inflácie. Podiel akciovej zložky sa pohybuje na úrovni 95 – 100 %. Do akcií úspešných firiem z celého sveta investuje napríklad Globálny akciový fond^TB.

Jeden z najväčších finančníkov všetkých čias Warren Buffett povedal: "Moja najobľúbenejšia doba držania investície je navždy!". Všetko závisí od vašich plánov. Vo všeobecnosti však platí, že každý podielový fond má svoj odporúčaný minimálny horizont, ktoré je veľmi vhodné dodržať, pretože tým výrazne zvyšujete pravdepodobnosť, že vašu investíciu zhodnotíte. To že dosiahnete minimálny odporúčaný investičný horizont, automaticky neznamená, že by ste mali investíciu ukončiť. Kým nedosiahnete svoj cieľ a investované prostriedky nepotrebujete, nemá zmysel ich z fondu vyberať.

Zároveň platí, že čím má fond vyšší výnosový potenciál (najmä vďaka investovaniu do akcií), tým dlhšia je optimálna doba investovania.

Tak ako pri každom spôsobe investovania, aj pri investovaní do podielových fondov vznikajú viaceré druhy rizík. Jedným z  najdôležitejších je riziko straty z  investície v  dôsledku poklesu hodnoty podielu. Vo všeobecnosti platí, že čím je vyšší potenciálny výnos, tým existuje vyššie riziko poklesu hodnoty investície. Nezabudnite, že akýkoľvek priebežný pokles vašej investície sa stáva reálnym až v čase, keď sa rozhodnete úspory z fondu vybrať (tzv. redemácia). V skutočnosti, pokles na finančných trhoch iba predĺži váš investičný horizont.

Pri investovaní do podielových fondov klienta chráni nielen legislatíva a dohľad Národnej banky Slovenska, ale najmä samotná stratégia každého fondu. Každý fond má zadefinovanú jasnú stratégiu pri investovaní úspor klientov, ktorá definuje ""mantinely"" správy jeho úspor.

Zákon o kolektívnom investovaní - Zákon č. 203/2011 Z. z. o kolektívnom investovaní upravuje činnosť správcovských spoločností a správu podielových fondov. V oblasti kolektívneho investovania môžu podnikať iba správcovské spoločnosti, ktoré získali na túto činnosť licenciu. Zákon okrem iného upravuje pravidlá obmedzenia a rozloženia rizika, ktoré musia správcovské spoločnosti dodržiavať pri investovaní majetku podielových fondov, čím sa sleduje obmedzenie dopadu nepriaznivého vývoja jedného cenného papiera na celý fond. 

Dohľad Národnej banky Slovenska (NBS)- Na celý proces investovania dohliada NBS ako najvyšší dozorný orgán v oblasti kapitálového trhu. NBS rozhoduje o udelení licencií pre činnosť správcovských spoločností, schvaľuje vznik a štatúty podielových fondov a kontroluje správcovské spoločnosti, či dodržiavajú zákonné predpisy a konajú v záujme investorov. 

Depozitár - Funkcia depozitára je vymedzená zákonom o kolektívnom investovaní. Hlavnou úlohou depozitára je dohliadať na dodržiavanie zákonom stanovených pravidiel. Majetok vo fonde je zverený depozitárovi, ktorý takto získava úplný prehľad o všetkých transakciách s majetkom vo fonde. Depozitár je garantom dodržiavania zákona a práv investorov zo strany správcovskej spoločnosti, je zodpovedný za správne určenie hodnoty majetku vo fonde a z toho vyplývajúceho kurzu podielu.

Samostatné účtovníctvo fondu - O majetku fondu vedie správcovská spoločnosť oddelené účtovníctvo, čo znamená, že záväzky správcovskej spoločnosti nemôžu byť hradené z majetku vo fonde. Náklady fondu sú vymedzené zákonom a majetok vo fonde sa môže použiť iba za účelom investovania v súlade so zákonom. Účtovná závierka podielového fondu, ako aj správcovskej spoločnosti, musí byť overená audítorom.