Sporenie, investovanie a poistenie

Vďaka Sporeniu^TB si môžete sporiť mesačne v ľubovoľnej výške. K svojmu cieľu sa viete priblížiť aj vďaka mimoriadnej platbe do sporenia, kedykoľvek a bez poplatkov.

Sporenie si viete veľmi jednoducho a intuitívne otvoriť online v Internet bankingu^TB, telefonicky cez službu DIALOG Live alebo na ktorejkoľvek pobočke Tatra banky.

Investíciu viete zrealizovať online v Internet bankingu^TB, telefonicky cez službu DIALOG Live alebo na ktorejkoľvek pobočke Tatra banky.

Pri investovaní do podielových fondov klienta chráni nielen legislatíva a dohľad Národnej banky Slovenska, ale najmä samotná stratégia každého fondu. Každý fond má zadefinovanú jasnú stratégiu pri investovaní úspor klientov, ktorá definuje ""mantinely"" správy jeho úspor.

Zákon o kolektívnom investovaní - Zákon č. 203/2011 Z. z. o kolektívnom investovaní upravuje činnosť správcovských spoločností a správu podielových fondov. V oblasti kolektívneho investovania môžu podnikať iba správcovské spoločnosti, ktoré získali na túto činnosť licenciu. Zákon okrem iného upravuje pravidlá obmedzenia a rozloženia rizika, ktoré musia správcovské spoločnosti dodržiavať pri investovaní majetku podielových fondov, čím sa sleduje obmedzenie dopadu nepriaznivého vývoja jedného cenného papiera na celý fond. 

Dohľad Národnej banky Slovenska (NBS)- Na celý proces investovania dohliada NBS ako najvyšší dozorný orgán v oblasti kapitálového trhu. NBS rozhoduje o udelení licencií pre činnosť správcovských spoločností, schvaľuje vznik a štatúty podielových fondov a kontroluje správcovské spoločnosti, či dodržiavajú zákonné predpisy a konajú v záujme investorov. 

Depozitár - Funkcia depozitára je vymedzená zákonom o kolektívnom investovaní. Hlavnou úlohou depozitára je dohliadať na dodržiavanie zákonom stanovených pravidiel. Majetok vo fonde je zverený depozitárovi, ktorý takto získava úplný prehľad o všetkých transakciách s majetkom vo fonde. Depozitár je garantom dodržiavania zákona a práv investorov zo strany správcovskej spoločnosti, je zodpovedný za správne určenie hodnoty majetku vo fonde a z toho vyplývajúceho kurzu podielu.

Samostatné účtovníctvo fondu - O majetku fondu vedie správcovská spoločnosť oddelené účtovníctvo, čo znamená, že záväzky správcovskej spoločnosti nemôžu byť hradené z majetku vo fonde. Náklady fondu sú vymedzené zákonom a majetok vo fonde sa môže použiť iba za účelom investovania v súlade so zákonom. Účtovná závierka podielového fondu, ako aj správcovskej spoločnosti, musí byť overená audítorom.

Do podielových fondov môžete investovať jednorazovo už od 150 €. Vďaka pravidelnému sporeniu získate úplnú voľnosť vo výške mesačnej sumy sporenia. Nezabudnite, že na nasporenie zmysluplnej sumy je potrebné sporiť zmysluplnú sumu. Bežná výška sporenia našich klientov presahuje 30 € mesačne.

"Jednoduchá odpoveď by bola, že najlepší fond je ten, ktorý presne odzrkadľuje vaše predstavy o zhodnocovaní úspor. 

Pri výbere toho správneho fondu, alebo kombinácie viacerých fondov, je dôležité zvážiť predpokladanú dobu investovania, váš rizikový apetít a očakávaný výnos investície. Rovnako dôležité je vybrať si tú správnu investičnú stratégiu pre vaše úspory. 

V našej ponuke podielových fondov sa nachádzajú tak aktívne spravované podielové fondy, ako aj tzv. trhové riešenia. Oba tieto typy riešení majú potenciál priniesť klientovi výnos, robia to však iným spôsobom. 

Kým aktívne riešenie chráni klienta pred veľkými poklesmi, kolísanie trhov bez trendov mu nevyhovuje. Trhové riešenie zvláda kolísanie trhov, v období veľkých poklesov však klienta lepšie ochráni aktívne riešenie. Aj preto môže byť relevantné napr. rozdeliť svoje investičné portfólio v pomere 1:1 medzi aktívne a trhové riešenia. Vďaka takémuto rozkladaniu investície tak môže byť investor pripravený na rôzny vývoj na finančných trhoch. Môže tak zvýšiť pravdepodobnosť dosiahnutia výnosu a vyššej stability svojej investície. 

Okrem rozkladania investícií do viacerých typov podielových fondov klientom odporúčame investovať postupne (vo viacerých krokoch, nie naraz veľkú čiastku), investovať po poklesoch finančných trhov, či investovať pravidelnou formou."

"Jeden z najväčších finančníkov všetkých čias Warren Buffett povedal: ""moja najobľúbenejšia doba držania investície je navždy!"". Všetko závisí od vašich plánov. Vo všeobecnosti však platí, že každý podielový fond má svoj odporúčaný minimálny horizont, ktoré je veľmi vhodné dodržať, pretože tým výrazne zvyšujete pravdepodobnosť, že vašu investíciu zhodnotíte. 

Zároveň platí, že čím má fond vyšší výnosový potenciál (najmä vďaka investovaniu do akcií), tým dlhšia je optimálna doba investovania.

Tak ako pri každom spôsobe investovania, aj pri investovaní do podielových fondov vznikajú viaceré druhy rizík. Jedným z  najdôležitejších je riziko straty z  investície v  dôsledku poklesu hodnoty podielu. Vo všeobecnosti platí, že čím je vyšší potenciálny výnos, tým existuje vyššie riziko straty. Nezabudnite, že akýkoľvek priebežný pokles vašej investície sa stáva reálnym až v čase, keď sa rozhodnete úspory z fondu vybrať (tzv. redemácia). V skutočnosti, pokles na finančných trhoch iba predĺži váš investičný horizont.

Aktuálny stav vašich úspor si viete kedykoľvek skontrolovať v aplikácii Tatra banky, v Internet bankingu^TB, telefonicky vďaka službe DIALOG Live alebo na ktorejkoľvek pobočke Tatra banky. Okrem toho vám pravidelne pošleme výpis emailom, alebo na vami preferovanú adresu.

Vďaka službe lepší dôchodok prinášame klientom DDS Tatra banky ucelenú informáciu o ich predpokladanej nasporenej sume v treťom pilieri k veku 62 rokov a odhad doplnkového dôchodku vyplácaného na mesačnej báze počas 10 rokov. Odhad budúceho dôchodku sa počíta na základe priemeru posledných 12 príspevkov a aktuálne nasporenej sumy.

Môžete si tak sledovať aktuálny vývoj svojho sporenia a naň nadväzujúci odhad doplnkového dôchodku. Vďaka dôchodkovej kalkulačke si dokážete priamo v aplikácii jednoducho nastaviť sporenie tak, aby ste si zachovali životný štandard aj na dôchodku a nemuseli sa spoliehať len na štátny dôchodok.

Ak si začnete sporiť v priemernej výške vo svojich 30 rokoch, máte reálnu šancu nasporiť si na slušný doplnkový dôchodok. Ak za rovnakých podmienok odložíte sporenie o 10 rokov, váš dôchodok z III. piliera sa zníži o približne polovicu.

Každým odložením svojho sporenia o rok si znížite svoju celkovú nasporenú sumu v priemere o 7 %. Čím skôr začnete myslieť na svoj dôchodok, tým bude vyšší.

Cieľom Comfort life^TB je dosahovať dlhodobý rast hodnoty vašich úspor spôsobom, ktorý je optimálny vzhľadom na váš vek. Vhodne zvolený fond Comfort life^TB  spravuje vaše úspory tak, že na začiatku sporenia investuje s dôrazom na výnosy a postupne bude zhodnotené úspory presúvať do konzervatívnejších aktív, aby ich čo najlepšie ochránila pred negatívnym vplyvom finančných trhov. Tým vám poskytne absolútne pohodlie, keďže už nemusíte myslieť na to, aby ste prispôsobovali nastavenie dôchodkového sporenia svojmu aktuálnemu veku.

Doplnkový dôchodkový fond je možné zmeniť kedykoľvek bez poplatku a bez toho, aby sa vám zmenil dávkový plán. Aký fond je pre vás vhodný, zistíte jednoducho tu.

Každý rok si môžete znížiť základ dane o zaplatené vlastné príspevky až do výšky 180 EUR, a tak vďaka daňovej úľave ušetriť 34,20 EUR.

Príklad: Ak máte 36 rokov a sporíte si aspoň 15 EUR mesačne, počas celého obdobia sporenia môžete ušetriť až 889 EUR.

Na daňovú úľavu máte nárok, ak vaša účastnícka zmluva spĺňa podmienky podľa § 11 ods 12 písm. a) zákona o dani z príjmov a zároveň nemáte aj inú účastnícku zmluvu s inými podmienkami vyplácania dávok.

Ak váš zamestnávateľ má s DDS TB uzatvorenú zamestnávateľskú zmluvu, môže vám pravidelne mesačne určitou čiastkou prispievať na váš osobný účet v DDS TB.

Ak váš zamestnávateľ má uzatvorenú zamestnávateľskú zmluvu s inou spoločnosťou, ale nemá uzatvorenú zamestnávateľskú zmluvu s DDS TB, je povinný uzatvoriť zamestnávateľskú zmluvu s DDS TB, a to do 30 dní odo dňa, v ktorom ste vášmu zamestnávateľovi predložili uzatvorenú účastnícku zmluvu s DDS TB.

Samozrejme, ak váš zamestnávateľ nemá podpísanú žiadnu zamestnávateľskú zmluvu, môžete si na DDS prispievať sami.
V prípade, ak vykonávate tzv. rizikové práce, zamestnávateľ je povinný platiť príspevok na doplnkové dôchodkové sporenie vo výške najmenej 2 % z vášho vymeriavacieho základu.

Áno, doplnkové dôchodkové sporenie môžete prerušiť kedykoľvek.

Áno, kedykoľvek v priebehu sporenia je možné príspevok znížiť alebo zvýšiť, a to aj bez písomného oznámenia. Takisto môžete kedykoľvek urobiť mimoriadny vklad, najjednoduchšie cez Internet banking alebo mobilnú aplikáciu Tatra banky.

Medzi doplnkovými dôchodkovými spoločnosťami je možné prestúpiť – stačí uzavrieť novú účastnícku zmluvu v novej DDS a s ňou požiadať o prestup v pôvodnej DDS.

Nárok na doplnkový starobný dôchodok vám vzniká, ak

• vám bol priznaný starobný dôchodok zo Sociálnej poisťone,
• vám bol priznaný predčasný starobný dôchodok zo Sociálnej poisťone alebo
• ste dovŕšili 62 rokov veku.

Ak ste uzatvorili svoju zmluvu pred 1.1.2014 a nepristúpili ste dodatkom  na podmienky výplaty dávok účinné od 1.1.2014, nárok na doplnkový starobný dôchodok upravuje váš dávkový plán, ktorý je súčasťou vašej účastníckej zmluvy.

Akciové fondy, teda podielové fondy, ktoré investujú výlučne do akcií, majú vo všeobecnosti vysoký potenciál na dosiahnutie nadpriemerného výnosu. S tým je však spojené aj zvýšené riziko. Smart fond^TB, na rozdiel od akciových fondov, nemá v portfóliu iba akcie, ale investuje aj do ďalších kľúčových investičných aktív. Vďaka tomu môže dosahovať veľmi zaujímavý výnos, ale aj nižšiu volatilitu hodnoty fondu v časoch, keď akciové trhy klesajú.

Investovať do zlata možno, samozrejme, aj priamo, pričom investori majú k dispozícii rôzne nástroje a formy investície. Ak s investíciami do zlata ešte nemáte skúsenosti, ale uvažujete o ňom ako o prostriedku na uchovanie hodnoty, ktorá je menej závislá od výkyvov na trhoch (respektíve niekedy je jej pohyb, napríklad, v porovnaní s akciovými trhmi opačný), potom je Smart fond^TB pre vás ideálnym riešením. Zlato je zastúpené v jeho investičnom portfóliu a podiel investícií do zlata sa mení v čase s ohľadom na vývoj na kľúčových trhoch.

Na túto legitímnu otázku vám neposkytne jednoznačnú odpoveď zrejme žiadny objektívny konzultant. Podielové fondy, vrátane akciových fondov, peňažných fondov či zmiešaných fondov možno porovnávať podľa ich dosahovaných výnosov, čo je pre mnohých hlavné kritérium. Okrem toho je však dobré zvážiť obdobie, aké je podielový fond na trhu, a zloženie investičného portfólia. Napríklad ak ide o akciové fondy, ktoré sú na trhu len niekoľko rokov a prevažná časť tohto obdobia bola v znamení pozitívnych nálad a rastúcich trhov, potom nemožno z týchto údajov predpokladať správanie sa fondu v čase poklesu. Najlepším fondom pre vás je taký podielový fond, ktorého pomer výnosu a rizika i nastavená investičná stratégia sú v súlade s vašimi predstavami a očakávaniami.

Dôležité je najskôr si určiť, podľa ktorého kritéria budete posudzovať životnú poistku ako najlepšiu. My v Tatra banke veríme, že svojim klientom ponúkame kvalitné životné poistenie s výbornými podmienkami, poskytujúce potrebnú úroveň zabezpečenia za férovú cenu.
Pri  porovnávaní parametrov životných poistiek sa zamerajte na to, či obsahujú len krytie základných rizík alebo aj sporiacu zložku, či je vyplatenie sumy na konci poistenia garantované, ktoré riziká sú kryté v základnom balíku, či poistenie neobsahuje neefektívne a zbytočne drahé pripoistenia, aké sú podmienky pripoistení, aká je minimálna dĺžka poistenia, a samozrejme, v akom pomere je mesačné či ročné poistné k úrovni krytia a vyplatenej sume v prípade rôznych životných udalostí.

Životné poistenie, alebo hovorovo životná poistka, spravidla kryje viaceré riziká. Základné životné poistenie obsahuje poistenie úmrtia a štandardné úrazové poistenie, teda poistenie trvalých následkov úrazu. Na trhu existuje rizikové životné poistenie, ktoré vás a vašu rodinu zabezpečí v prípade dlhodobého výpadku príjmu a kapitálové/investičné životné poistenie, ktoré obsahuje aj kapitálový prvok. Životná poistka od Tatra banky obsahuje aj kapitálovú časť a ponúka vyplatenie garantovanej sumy na konci poistenia, teda minimálne po 10 rokoch od uzatvorenia životnej poistky.

V prípade, ak je predmetom zabezpečenia byt alebo rodinný dom, je potrebné uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti (neplatí v prípade pozemkov). V oblasti poistenia nehnuteľnosti Vám komplaxné poradenstvo poskytnú v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky.