Sporenie, investovanie a poistenie

Vďaka Investičnému sporeniu^TB môžete investovať mesačne v ľubovoľné sumy, jednoducho zmenou sumy v trvalom príkaze v aplikácii (menu Viac -> záložka Účty a platby -> možnosť Trvalé príkazy).

K svojmu cieľu sa viete priblížiť aj vďaka mimoriadnej platbe, kedykoľvek a bez poplatkov v mobilnej aplikácii Tatra banka (menu Viac -> záložka Podielové fondy -> možnosť Detail konta -> tlačidlo Mimoriadna platba), kde si vyberiete vaše sporenie, do ktorého si chcete poslať mimoriadnu platbu.

Investičné sporenie^TB si viete veľmi jednoducho a bezpečne otvoriť v mobilnej aplikácii Tatra banka, vo svojom Internet bankingu^TB, telefonicky cez službu DIALOG Live na bezplatnom čísle *1100 alebo osobne na ktorejkoľvek pobočke.

Investíciu väčšej sumy viete zrealizovať online v Internet bankingu^TB, telefonicky cez službu DIALOG Live.

Do Podielových fondov^TB môžete investovať jednorazovo už od 150 EUR. Vďaka Investičnému sporeniu^TB však získate úplnú voľnosť vo výške mesačnej sumy sporenia. Nezabudnite, že na nasporenie zmysluplnej sumy je potrebné sporiť zmysluplnú sumu. Bežná výška Investičného sporenia^TB našich klientov presahuje 50 EUR mesačne.

Pri výbere toho správneho fondu alebo kombinácie viacerých fondov je dôležité zvážiť predpokladanú dobu investovania, váš rizikový apetít a očakávaný výnos investície. Z dlhodobého hľadiska sú hlavným ťahúňom výnosu akcie. Aj preto sme zástancami názoru, že investovanie bez akcií nemá význam. Dôležité je zodpovedať si otázku, koľko akcií ste schopní zvládnuť.

Na základe tohto kľúča rozdeľujeme podielové fondy na konzervatívne, rastové a dynamické.

Podiel akciovej zložky sa v konzervatívnych podielových fondoch z dlhodobého hľadiska pohybuje na úrovni 25 %. Tieto podielové fondy sú ideálne pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 5 rokov a chcú dosiahnuť výnos na úrovni inflácie. Naši klienti, ktorí siahnu po konzervatívnom riešení najčastejšie využívajú kombináciu fondov Balanced fond^TB a Smart fond^TB. Prémioví klienti v tejto kategórií fondov najviac preferujú Premium Harmonic^TB.

Rastové podielové fondy sú určené pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 7 rokov a chcú dosiahnuť výnos nad úrovňou inflácie. Podiel akciovej zložky sa v týchto fondoch z dlhodobého hľadiska pohybuje na úrovni 40 %. Naši klienti, ktorí siahnu po dynamickom riešení najčastejšie využívajú Dynamic Balanced fond^TB. Prémioví klienti v tejto kategórií fondov najviac preferujú Premium Strategic^TB.

Dynamické podielové fondy sú určené pre klientov, ktorí plánujú svoje úspory použiť v horizonte 12 rokov a viac. Sú to riešenia určené najmä pre pravidelné investovanie. Ich cieľom je dosiahnuť výnos významne nad úroveň inflácie. Podiel akciovej zložky sa pohybuje na úrovni 95 – 100 %. Do akcií úspešných firiem z celého sveta investuje napríklad Globálny akciový fond^TB.

Jeden z najväčších finančníkov všetkých čias Warren Buffett povedal: "Moja najobľúbenejšia doba držania investície je navždy!". Všetko závisí od vašich plánov. Vo všeobecnosti však platí, že každý podielový fond má svoj odporúčaný minimálny horizont, ktoré je veľmi vhodné dodržať, pretože tým výrazne zvyšujete pravdepodobnosť, že vašu investíciu zhodnotíte. To že dosiahnete minimálny odporúčaný investičný horizont, automaticky neznamená, že by ste mali investíciu ukončiť. Kým nedosiahnete svoj cieľ a investované prostriedky nepotrebujete, nemá zmysel ich z fondu vyberať.

Zároveň platí, že čím má fond vyšší výnosový potenciál (najmä vďaka investovaniu do akcií), tým dlhšia je optimálna doba investovania.

Tak ako pri každom spôsobe investovania, aj pri investovaní do podielových fondov vznikajú viaceré druhy rizík. Jedným z  najdôležitejších je riziko straty z  investície v  dôsledku poklesu hodnoty podielu. Vo všeobecnosti platí, že čím je vyšší potenciálny výnos, tým existuje vyššie riziko poklesu hodnoty investície. Nezabudnite, že akýkoľvek priebežný pokles vašej investície sa stáva reálnym až v čase, keď sa rozhodnete úspory z fondu vybrať (tzv. redemácia). V skutočnosti, pokles na finančných trhoch iba predĺži váš investičný horizont.

Pri investovaní do podielových fondov klienta chráni nielen legislatíva a dohľad Národnej banky Slovenska, ale najmä samotná stratégia každého fondu. Každý fond má zadefinovanú jasnú stratégiu pri investovaní úspor klientov, ktorá definuje ""mantinely"" správy jeho úspor.

Zákon o kolektívnom investovaní - Zákon č. 203/2011 Z. z. o kolektívnom investovaní upravuje činnosť správcovských spoločností a správu podielových fondov. V oblasti kolektívneho investovania môžu podnikať iba správcovské spoločnosti, ktoré získali na túto činnosť licenciu. Zákon okrem iného upravuje pravidlá obmedzenia a rozloženia rizika, ktoré musia správcovské spoločnosti dodržiavať pri investovaní majetku podielových fondov, čím sa sleduje obmedzenie dopadu nepriaznivého vývoja jedného cenného papiera na celý fond. 

Dohľad Národnej banky Slovenska (NBS)- Na celý proces investovania dohliada NBS ako najvyšší dozorný orgán v oblasti kapitálového trhu. NBS rozhoduje o udelení licencií pre činnosť správcovských spoločností, schvaľuje vznik a štatúty podielových fondov a kontroluje správcovské spoločnosti, či dodržiavajú zákonné predpisy a konajú v záujme investorov. 

Depozitár - Funkcia depozitára je vymedzená zákonom o kolektívnom investovaní. Hlavnou úlohou depozitára je dohliadať na dodržiavanie zákonom stanovených pravidiel. Majetok vo fonde je zverený depozitárovi, ktorý takto získava úplný prehľad o všetkých transakciách s majetkom vo fonde. Depozitár je garantom dodržiavania zákona a práv investorov zo strany správcovskej spoločnosti, je zodpovedný za správne určenie hodnoty majetku vo fonde a z toho vyplývajúceho kurzu podielu.

Samostatné účtovníctvo fondu - O majetku fondu vedie správcovská spoločnosť oddelené účtovníctvo, čo znamená, že záväzky správcovskej spoločnosti nemôžu byť hradené z majetku vo fonde. Náklady fondu sú vymedzené zákonom a majetok vo fonde sa môže použiť iba za účelom investovania v súlade so zákonom. Účtovná závierka podielového fondu, ako aj správcovskej spoločnosti, musí byť overená audítorom.

Aktuálny stav vašich úspor si viete kedykoľvek skontrolovať v mobilnej aplikácii Tatra banka, v Internet bankingu^TB, telefonicky vďaka službe DIALOG Live. Okrem toho vám pravidelne pošleme výpis emailom, alebo na vami preferovanú adresu.

Výhodnosť 2. piliera závisí od zhodnotenia peňazí vo fonde a od dĺžky obdobia, počas ktorého si budete sporiť. Výšku dôchodkov nie je možné presne vypočítať, pretože nikto nevie, akú sumu dosiahnu štátne dôchodky o 30 rokov. A preto neexistuje ani presný údaj o tom, koľko rokov treba sporiť, aby výsledný dôchodok bol určite vyšší.

Odhady a prognózy hovoria, že ak sporíme 20 rokov a viac, výsledný dôchodok by mal byť vyšší. Podľa zákona je možné do 2. piliera vstúpiť len do veku 35 rokov. Každý sporiteľ tak má možnosť sporiť si 30 a viac rokov.

2. pilier má ďalšie dve veľké výhody. Prvou výhodou je, že na váš dôchodkový účet v 2. pilieri sa presúva časť dôchodkových odvodov, ktoré vy a váš zamestnávateľ platíte tak či tak, čo znamená, že na sporenie nemusíte použiť vlastné finančné prostriedky. Druhou výhodou je možnosť dedenia. Peniaze na dôchodkovom účte sú vašim majetkom a všetky nasporené peniaze môžu dediť vaši blízki. V čase, keď sa budete blížiť dôchodkovému veku, môžete mať nasporených niekoľko desiatok tisíc EUR. V 1. pilieri možnosť dedenia nie je, tam všetky peniaze ostanú štátu.

Cieľom sporenia v 2.pilieri je nasporiť si čo najvyššiu sumu. Treba preto sporiť čo najdlhšiu dobu vo fondoch, ktoré prinesú potrebné zhodnotenie. Takýmito fondami sú negarantované fondy, v prípade Allianz SDSS je to negarantovaný indexový fond PROGRES. Odporúčame preto zvoliť si fond PROGRES. Ochrana úspor je zabezpečená – od veku 50 rokov sa úspory budú automaticky postupne presúvať do garantovaného fondu.

Allianz SDSS spravuje dva fondy: GARANT – garantovaný dlhopisový fond a PROGRES – negarantovaný indexový fond. Svoje peniaze môžete aj ľubovoľným pomerom rozdeliť medzi oba fondy.

Áno, zmenu fondov (rozloženie existujúceho majetku alebo aj rozloženie nových príspevkov) môžete uskutočniť kedykoľvek. Táto zmena je bezplatná.

Na váš dôchodkový účet sa viete prihlásiť prostredníctvom klientskeho webového portálu. Prístupové údaje vám pošle dôchodková spoločnosť. Na klientskom portáli vidíte nielen stav svojho dôchodkového účtu, ale môžete zadávať aj pokyny na zmenu fondov. Raz ročne dostanete informáciu o stave vášho sporenia aj písomne.

Nakoľko peniaze na dôchodkovom účte sú určené na financovanie vášho dôchodku, nie je možné vybrať ich predčasne. Môžete nimi disponovať až po dovŕšení dôchodkového veku.

O dôchodok z 2. piliera môžete požiadať po dosiahnutí dôchodkového veku. Ak splníte zákonné kritériá, môžete požiadať o vyplatenie celej sumy, alebo jej časti aj v hotovosti.

Do 2. piliera môže vstúpiť každý, kto ešte nedovŕšil vek 40 rokov a je evidovaný v Sociálnej poisťovni, čiže už bol zamestnaný a platil odvody. Vstúpiť môžu:

• zamestnanci,
• živnostníci,
• cudzinci, ktorí pracujú na Slovensku,
• ženy na materskej alebo rodičovskej dovolenke,
• osoby poberajúce invalidný dôchodok.

Zákon výstup z 2. piliera v štandardnom režime neumožňuje. V minulosti bol 2. pilier niekoľkokrát „otvorený“ a vstúpiť aj vystúpiť mohli tí ľudia, ktorým to zákon v štandardnom režime neumožňoval.

Predvolená investičná stratégia je investičná stratégia – pomer fondov, do ktorých sporiteľ sporí. Je nastavená tak aby sporiteľ mal možnosť počas čo najdlhšieho obdobia získavať čo najvyššie výnosy a keď sa bude blížiť dôchodkový vek, aby ochránil svoju nasporenú sumu. To znamená, že do veku 50 rokov sa sporí do indexového fondu (PROGRES) a od veku 50 rokov sa postupne majetok presúva do garantovaného fondu (GARANT) tempom 4 % ročne. Túto stratégiu – alebo sporenie 100 % vo fonde PROGRES odporúča nielen štát, ale aj Allianz SDSS a aj Tatra banka.

Predvolená investičná stratégia bude ponúknutá pri uzatvorení zmluvy každému novému sporiteľovi. Existujúci sporiteľ si ju môže zvoliť aj sám. Taktiež niektorých klientov, ktorí dlhoročne nesporia v optimálnych fondoch, bude štát automaticky presúvať do Predvolenej investičnej stratégie, o čom boli títo klienti informovaní vo výročných výpisoch zasielaných ich dôchodkovu spoločnosťou.

Vďaka službe lepší dôchodok prinášame klientom DDS Tatra banky ucelenú informáciu o ich predpokladanej nasporenej sume v treťom pilieri k veku odchodu do dôchodku a odhad doplnkového dôchodku vyplácaného na mesačnej báze počas 10 rokov. Odhad budúceho dôchodku sa počíta na základe priemeru posledných 12 príspevkov a aktuálne nasporenej sumy.

Ak si začnete sporiť v priemernej výške vo svojich 30 rokoch, máte reálnu šancu nasporiť si na slušný doplnkový dôchodok. Ak za rovnakých podmienok odložíte sporenie o 10 rokov, váš dôchodok z III. piliera sa zníži o približne polovicu.

Každým odložením svojho sporenia o rok si znížite svoju celkovú nasporenú sumu v priemere o 7 %. Čím skôr začnete myslieť na svoj dôchodok, tým bude vyšší.

Cieľom Comfort life^TB je dosahovať dlhodobý rast hodnoty vašich úspor spôsobom, ktorý je optimálny vzhľadom na váš vek. Vhodne zvolený fond Comfort life^TB spravuje vaše úspory tak, že na začiatku sporenia investuje s dôrazom na výnosy a postupne bude zhodnotené úspory presúvať do konzervatívnejších aktív, aby ich čo najlepšie ochránila pred negatívnym vplyvom finančných trhov. Tým vám poskytne absolútne pohodlie, keďže už nemusíte myslieť na to, aby ste prispôsobovali nastavenie dôchodkového sporenia svojmu aktuálnemu veku.

Každý rok si môžete znížiť základ dane o zaplatené vlastné príspevky až do výšky 180 EUR, a tak vďaka daňovej úľave ušetriť 34,20 EUR.

Príklad: Ak máte 36 rokov a sporíte si aspoň 15 EUR mesačne, počas celého obdobia sporenia môžete ušetriť až 889 EUR.

Na daňovú úľavu máte nárok, ak vaša účastnícka zmluva spĺňa podmienky podľa § 11 ods 12 písm. a) zákona o dani z príjmov a zároveň nemáte aj inú účastnícku zmluvu s inými podmienkami vyplácania dávok.

Ak váš zamestnávateľ má s DDS TB uzatvorenú zamestnávateľskú zmluvu, môže vám pravidelne mesačne určitou čiastkou prispievať na váš osobný účet v DDS TB.

Ak váš zamestnávateľ má uzatvorenú zamestnávateľskú zmluvu s inou spoločnosťou, ale nemá uzatvorenú zamestnávateľskú zmluvu s DDS TB, je povinný uzatvoriť zamestnávateľskú zmluvu s DDS TB, a to do 30 dní odo dňa, v ktorom ste vášmu zamestnávateľovi predložili uzatvorenú účastnícku zmluvu s DDS TB.

Samozrejme, ak váš zamestnávateľ nemá podpísanú žiadnu zamestnávateľskú zmluvu, môžete si na DDS prispievať sami.
V prípade, ak vykonávate tzv. rizikové práce, zamestnávateľ je povinný platiť príspevok na doplnkové dôchodkové sporenie vo výške najmenej 2 % z vášho vymeriavacieho základu.

Áno, doplnkové dôchodkové sporenie môžete prerušiť kedykoľvek.

Áno, kedykoľvek v priebehu sporenia je možné príspevok znížiť alebo zvýšiť, a to aj bez písomného oznámenia. Takisto môžete kedykoľvek urobiť mimoriadny vklad, najjednoduchšie cez Internet banking alebo mobilnú aplikáciu Tatra banky.

Medzi doplnkovými dôchodkovými spoločnosťami je možné prestúpiť – stačí uzavrieť novú účastnícku zmluvu v novej DDS a s ňou požiadať o prestup v pôvodnej DDS.

Nárok na doplnkový starobný dôchodok vám vzniká, ak:

• vám bol priznaný starobný dôchodok zo Sociálnej poisťovne,
• vám bol priznaný predčasný starobný dôchodok zo Sociálnej poisťovne alebo
• ste dovŕšili vek potrebný na nárok na starobný dôchodok zo Sociálnej poisťovne platný v príslušnom kalendárnom roku.

Ak ste uzatvorili svoju zmluvu pred 1.1.2014 a nepristúpili ste dodatkom  na podmienky výplaty dávok účinné od 1.1.2014, nárok na doplnkový starobný dôchodok upravuje váš dávkový plán, ktorý je súčasťou vašej účastníckej zmluvy.

Zmluvu nie je možné zrušiť dohodou alebo výpoveďou.

Účastnícka zmluva môže zaniknúť len:

• vyplatením poslednej splátky doplnkového dôchodku,
• vyplatením jednorazového vyrovnania,
• prevodom prostriedkov účastníka do poisťovne, ak účastník požiada o vyplácanie doživotného doplnkového dôchodku,
• na základe rozhodnutia súdu,
• v deň prestupu účastníka z DDS TB do inej doplnkovej dôchodkovej spoločnosti,
• odstúpením od účastníckej zmluvy uzatvorenej na diaľku podľa osobitného predpisu,
• uplynutím obdobia dvoch rokov odo dňa jej uzatvorenia, počas ktorého nebol v prospech účastníckej zmluvy zaplatený žiadny príspevok,
• uplynutím obdobia dvoch rokov, počas ktorého hodnota osobného účtu bola nulová.

Životné poistenie, alebo hovorovo životná poistka, spravidla kryje viaceré riziká. Základné životné poistenie obsahuje poistenie úmrtia a štandardné úrazové poistenie, teda poistenie trvalých následkov úrazu. Na trhu existuje rizikové životné poistenie, ktoré vás a vašu rodinu zabezpečí v prípade dlhodobého výpadku príjmu a kapitálové/investičné životné poistenie, ktoré obsahuje aj kapitálový prvok. Životná poistka od Tatra banky obsahuje aj kapitálovú časť a ponúka vyplatenie garantovanej sumy na konci poistenia, teda minimálne po 10 rokoch od uzatvorenia životnej poistky.

Dôležité je najskôr si určiť, podľa ktorého kritéria budete posudzovať životnú poistku ako najlepšiu. My v Tatra banke veríme, že svojim klientom ponúkame kvalitné životné poistenie s výbornými podmienkami, poskytujúce potrebnú úroveň zabezpečenia za férovú cenu.
Pri  porovnávaní parametrov životných poistiek sa zamerajte na to, či obsahujú len krytie základných rizík alebo aj sporiacu zložku, či je vyplatenie sumy na konci poistenia garantované, ktoré riziká sú kryté v základnom balíku, či poistenie neobsahuje neefektívne a zbytočne drahé pripoistenia, aké sú podmienky pripoistení, aká je minimálna dĺžka poistenia, a samozrejme, v akom pomere je mesačné či ročné poistné k úrovni krytia a vyplatenej sume v prípade rôznych životných udalostí.

Aktualizácia/úprava poistných súm podľa zmeny indexu cien stavebných prác a materiálov a zmeny indexu spotrebiteľských cien zverejňovaných Štatistickým úradom SR.

K podpoisteniu dochádza, ak je v čase poistnej udalosti poistná suma predmetu poistenia nižšia ako jeho poistná hodnota. V prípade, ak klient správne uvedie rozlohu poisťovanej nehnuteľnosti, na základe ktorej stanovíme výšku poistnej sumy, poisťovňa garantuje, že pri súčasne zvolenej indexácii poistenia nebude dochádzať k podpoisteniu.

Poistenie si môžete uzatvoriť online, prostredníctvom kontaktného centra DIALOG Live alebo v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky.

Poistenie si môžete dojednať k novému úveru pred čerpaním, alebo aj počas splácania k existujúcemu úveru a to v prípade, ak máte záujem zmeniť poistenie a naša ponuka vás zaujala.

Áno, poistenie si môžete uzatvoriť pre ľubovoľnú nehnuteľnosť.

V prípade, ak je predmetom zabezpečenia byt alebo rodinný dom, je potrebné uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti (neplatí v prípade pozemkov). V oblasti poistenia nehnuteľnosti vám komplexné poradenstvo poskytnú v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky.